加按自住單位 套現500萬元 買債基賺40萬元息

加按自住單位 套現500萬元 買債基賺40萬元息

諗sir投資教室・債基 】讀者42歲,在賭場工作,月薪3萬5千元,每個月要抽6千元作為家用,未來幾年該行低潮期,估計收入有減無增,想請問諗sir,甚麼投資方案適合他。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash、photoAC

讀者擁有一個3房自住單位,購入時360萬元,現時市值800萬元,還欠115萬元,月供1萬1千300百元。

與朋友合資抄舖,投入100萬元資金,市值輸了一半。

現金只有80多萬元,想請諗sir教他如何利用現有資金去賺40多萬元息?

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諗sir回答重點如下:

1.不建議靠股票發達

股票是夾份買生意,生意的增長是爆發性的,所以股票買賣的原則是「Hit and run」,即是追擊一個短時期,賺到可觀利息就走。

2.加按自住單位

市值800萬元的3房單位,加按後, 可獲約500萬元。

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諗sir想到另一個與讀者有共通點的例子:有對夫婦用1,000萬元在銀行投資,買股票掛勾(ELN)輸了很多錢。

以上例子,可以點做?

1.用值債賺息

諗sir指,如果有1,000萬元,首先可把約331萬元用作購買渣打值債用途,約有7厘息;或購買恒大值債,約有12厘息。

香港流通恒大的窩輪,如果恒大有不好的地方,可以透過購入窩輪作部分對。

2.購入單位 再分租

一間2房單位,一般租金都過2萬元。

3.買債基

約300萬元,分3次買入債基, B餐或C餐債基,約有15厘息,以300萬元計算,可收45萬元息。

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延伸閱讀:30歲銷售員月入2萬2 5年內買2物業Step by Step

理財個案・物業】諗sir投資教室的30歲讀者與母親和弟弟居住在未補地價,但已供斷的居屋,2016年開始接觸高風險投資工具,包括牛熊証、認股証、500線上交易平台及虛擬貨幣,2年間輸超過20萬,現時已經暫停所有投資活動。他希望在35歲前購買兩個單位,分別用作自住和放租,他想請教諗sir,自己在未來3至5年能否夠穩健地達成一生兩宅。

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讀者的置業計劃:

讀者的收入:HK$22,000/月

其女朋友的收入:HK$33,500/月

讀者計劃與女朋友暫時不考慮生育,打算旅行結婚,並在結婚前購入物業,物業的選址為大埔、九龍、黃大仙或大角咀。

由於樓價正在調整,讀者希望在2019年,購入一個價格不超過400萬元的300至400呎實用單位。而且希望在5年後,再購入一個單位放租金。

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諗sir的建議:

1.不應使用超過6成的借貸力

讀者要先評估自己的借貸力,讀者和女朋友的借貸力合共718萬元。

留意不應使用超過60%的借貸力,讀者大約只可以借350萬元。

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2.購買400萬元以下的單位

如果讀者儲蓄有30至50萬元,而且是首次置業,可以90%首置,即是支付10%首期就可以上車,他可以用50至100萬元首期購入單位。

如果第一個單位的價格上升,或自己有能力提早找數,加上結欠不超過50%,或政府放寬按揭政策,令借貸樓可以借到60%至70%,讀者可以把第一個單位出租。

3.五年內多儲50至100萬,購入第二個單位

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