借錢唔還係咪犯法?經小額錢債追朋友債有咩要考慮、欠債有咩法律責任

借錢唔還係咪犯法?經小額錢債追朋友債有咩要考慮、欠債有咩法律責任

借貸
借錢唔還是否犯法?很多人借銀行錢、財仔錢,之後發現還款還得吃力,或會開始想,其實唔還會點?有些人借錢予親戚朋友,對方後來遲遲不還錢,報警有冇用呢?經小額錢債審裁處追討有甚麼考慮,流程和收費大約是怎樣呢?如果聘請收數公司追數是否犯法,有甚麼要留意的地方?下文將一一解構借錢唔還的後果,以及追討債務的方法。

借錢唔還係咪犯法?報警有冇用?

借錢唔還並不構成犯法,亦不屬刑事罪行,因此債主報警都不會有助追討債務。然而,債主仍可以民事法律途徑追討。

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借錢唔還75,000港元以下 經小額錢債追討

朋友借錢唔還,又或者自己借錢唔還,債主可以採取甚麼行動呢?

一般而言,如果追討金額為75,000港元或以下,債主則可入稟小額錢債審裁處追討,好處是不用聘請律師。然而,假如金額超過75,000港元,債主不可以為了使申索額不超出限額,而把超過75,000港元的申索分割辦理,惟可選擇放棄超過75,000港元以上的申索款額,以符合條件。假如所追討的金額超出75,000港元,就要向相應等級的法院入稟追討,例如區域法院處理的申索,金額必須不少於75,000港元,並不多於300萬港元。

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提出訴訟前可先嘗試私下解決糾紛

大家入稟之前,可以先考慮在不提出訴訟的情況下解決糾紛,如果依然決定要提出訴訟,要先有心理準備,即使獲得勝訴,也不保證必然會收回應收款項,又例如,如果被告人拒絕遵守判決,你便會要採取進一步行動和支付費用以執行判決。

而在整過追討過程,需要繳付不同費用,包括最開始提交申索書的費用,到假設勝訴之後需要執達主任和看守員執行封票行動的費用。而大家可能會因為出席聆訊而需要支付交通費,或需要請假而損失工資。然而,勝訴一方有可能討回上述費用。

追數/收數6年期限+舉證責任

大家追討前要留意期限,如果雙方當初有立刻借據,借錢唔還就屬債務違約,違約當日起就有了「訴訟因由(Cause of action)」,一旦過了6年,就不能再因此提告。

此外,提出指控的一方需要負起舉證的責任,因此需要預備債仔借錢的證據,例如借據或合約這類文件,否則只有SMS或訊息很難證明借錢唔還。

小額錢債審裁處提交申索書方法和收費

如果大家最後都決定要向小額錢債審裁處入稟追討,大家可以向審裁處的資訊中心或登記處索取,或從司法機構網站下載表格1和表格2,填妥後於辦公時間內在小額錢債審裁處的登記處當面辦理,不能以郵遞、傳真或電郵等方式遞交,親身遞交申索時,需要同時繳付相應的費用。申索人本人亦可選擇委託代表提交申索。下表為提交申索書的費用:

申索書涉及的申索額 收費
不超過5,000港元 20港元
超過5,000港元但不超過25,000港元 40港元
超過25,000港元但不超過50,000港元 70港元
超過50,000港元但不超過75,000港元 120港元

勝訴後債仔拒絕還款 可申請封票

如果債主獲判勝訴,但是債仔沒有依照判決付款,勝訴方可以向司法機構的執達主任辦事處申請《扣押債務人財產令狀》(簡稱「封票」),以強制執行判決。然而,這不一定保證能成功執行判決,而且申請必須在申請的時候就先預付按金和執行判決的費用。

簡而言之,執達主任會按照指示將敗訴方的貨物和財物扣押,其價值應該相等於判決分享和執行判決的附帶費用。如果判定敗訴方沒有把判決款項繳存到法庭,執達主任便會把被扣押的物品公開拍賣,然後在所得的收入中扣除必要的法庭收費後,把餘款給予勝訴方。

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朋友借錢唔還聘用收數/追數公司 涉恐嚇或需負刑責

看到這裡,可能大家會覺得,與其花錢和時間經法庭追債,不如直接聘請追數公司。通常,追數公司會在成功追回欠款後,從中收取兩成至一半不等的款項作服務費。常見追數手段包括定期致電和寄信予債仔、上門家訪提醒對方還款。然而,部分亦會以極端手段追數,例如貼街招、淋紅油,如果訊息和行為涉及恐嚇,對方便可報警求助,而債主在未有阻止的情況下,亦有機會負上民事或刑事責任。

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向銀行或財務公司借錢唔還 預謀破產、隱瞞或涉欺詐罪

雖說借錢唔還,債主一方大部份時候都只能經循民事追討;然而,如果債主能證明債主有錢又故意不還錢,或無力還款又去借貸,例如無詳細和完整披露負債情況,故意隱瞞舊有債務,債主可以《盜竊罪條例》第16A條的欺詐罪控告債仔,原因在於,如果債主(即銀行或財務公司)早知債仔的真實財務狀況,或者根本不會批出貸款。

有些人會在成功向銀行或財務公司取得貸款之後,短時間内申請破產而逃避債務。有些財務公司會在借貸人申請貸款的階段,要求其簽署文件,承諾不會在短期內申請破產。即使債仔其後真的成功申請破產,財務公司仍然可以欺詐罪控告債仔。這裡再順帶一提,《盜竊罪條例》第16A條的欺詐罪屬刑事罪行。

然而,如果債仔其實有足夠能力還款,只是中途發生突發情況而失去還款能力,即使曾簽署承諾不申請破產,亦可以此作抗辯理由,有機會逃過欺詐的指控。

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還唔到錢可以點?

上述的做法都會令大家惹上官非,誠實還是最可取的做法。但是,如果真的還不到錢,可以點做? 大家可以考慮與債主進行債務舒緩,協商還款方案;亦可考慮申請結餘轉戶,以較低的利息支出,將多筆債務集中償還。

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借錢畀朋友、親戚要考慮甚麼?

閱畢全文,大家大概也明白到追數的麻煩之處,經小額錢債審裁處追討要花時間、金錢,更不一定保證能成功追討。今天朋友向你借錢,借出之後要追便感尷尬。如果真的要借,建議大家白紙黑字立借據,而保障自己。

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