提早還款 提前還款

提早還款隨時被罰手續費!一文看清各大銀行提早還款政策

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提早還款在私人貸款中是一個重要的財務決策,許多借款人希望通過提早還款來節省利息支出。經一編輯為你深入探討提早還款的概念、好處、常見誤解,以及各大銀行及財務公司的的提早還款條款比較,幫助讀者做出明智的決策。

一按跳至:

各大銀行的提早還款條款比較

78法則對提早還款的影響

提早還款可以節省利息嗎?

提早還款是指在貸款到期之前,提前清還部分或全部貸款。這一做法在私人貸款中尤為普遍,因為借款人希望減少未來的利息支出。選擇提早還款的主要好處包括減少利息支出和縮短還款期。當借款人能夠提前清還貸款時,可以顯著減少整體利息支出,從而改善個人財務狀況。此外,提早還款能讓借款人更快地擺脫債務壓力,增加財務靈活性。

各大銀行的提早還款條款比較

不同銀行對於提早還款的條款各有不同。例如,某些銀行可能會收取原貸款額1%至4%的提前還款手續費,而另一些銀行則可能提供免手續費的選擇。在此,我們列出了10家主要銀行及財務公司(如匯豐、中銀、恒生等)及其相應貸款計劃在提早還款時的具體條件和費用,以便讀者進行比較。

銀行 貸款計劃 提早還款手續費 其他條件
匯豐 萬應錢 本金結欠的2% 交還所獲贈的推廣優惠
中銀 易達錢 本金結欠的2% 根據貸款期的尚餘年數(不足一年亦以一年計算),每年需支付已批核金額的 1.5%(結餘轉戶
恒生 易得錢 未來一個月應還款項中不包括本金的部分,加上貸款本金結欠的2% 這筆手續費最低為港幣300元
渣打 私人貸款 欠款結餘2.5% 取得貸款後的7天內提前清還貸款毋須支付任何手續
Welend 私人貸款 不設手續費 借款人需要支付計算至提前還款日的所有利息
中信 $mart Plus 本金結欠的2% /
UA / 未有提及 /
星展 定額私人貸款  每年貸款本金的1.5% 據剩餘貸款年期計算,不足一年亦按一年計算
花旗 私人貸款 欠款結餘0.75%-1.5% 最低收費為HK$100,不允許部分提前償還貸款,所有提前還款必須是全額清償
Cashing Pro 特快私人貸款 不設手續費 利息是按日計算的,因此即使客戶選擇提前還款,所需支付的利息僅計算到實際還款日為止

(以上條項截止2024年9月有效,詳細條項宜向個別銀行查詢)

了解了各大銀行的提早還款條件後,借款人應該仔細查閱自己的貸款合同,以確認具體條件和相關費用。查詢方式包括聯絡銀行客服或直接查看合同文件。

78法則對提早還款的影響

在計算提早還款是否划算時,「78法則」是一個重要的概念。這一法則解釋了在分期付款中,每期償還金額中本金與利息的分配比例。根據78法則,在初期償還中,利息所佔比例較高,而隨著時間推移,本金所佔比例逐漸增加。因此,如果借款人在貸款初期進行提早還款,可以節省更多利息。例如,如果一筆貸款金額為HK$210,000,實際年利率為6厘,分12個月償還,每月償還金額為HK$18,550。在第一期中,需要支付的利息為HK$1,938.46,而隨著每期償還,本金逐漸增多。如果借款人在第5期前進行提早清還,可能會發現剩餘幾期的利息總和低於提前還款所需支付的手續費。

在考慮提早還款時,借款人應該計算潛在的利息節省與手續費之間的關係,以確保做出明智的決策。同時,也可以考慮其他選擇,如轉貸或重組貸款,以獲得更好的財務管理方案。有些財務公司提供免罰息的提前還款選項,但有機會附帶特定條件,例如冷靜期或最低限額。因此,在決定是否進行提早還款之前,一定要仔細閱讀相關條件並與金融機構確認,以避免不必要的費用。

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提早還款需要支付手續費嗎?

般來說提早還款需要支付原貸款額的1%至4%作為手續費。

提早還款一定能節省利息嗎?

不一定,需要計算提早還款的總費用,包括手續費等,再比較節省的利息,才能判斷是否值得提早還款。

提早還款前需要注意什麼?

提早還款前需要了解各銀行的罰息期,計算提早還款的費用,比較節省的利息,看是否值得提早還款。