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65歲提取強積金步驟|詳細指南及所需文件

強積金

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65歲提取強積金步驟是每位辛勤工作者在退休生活中不可忽視的一環。本文將深入探討強積金提取的相關問題,包括提取的條件、所需文件以及提取時的重要細節,幫助您更好地規劃財務安排。

1. 65歲提取強積金步驟|年滿65歲或以上退休提取強積金

提取方式

根據強積金相關法規,除非特定情況另有規定,強積金計劃的參與者必須年滿65歲後才能提取由強制性供款和可扣稅自願性供款所累積的強積金。符合年齡資格的人可以選擇以下三種提取方式,包括一次性提取、分期提取或保留在強積金計劃中繼續投資。

所需文件

如欲提取強積金,計劃參與者需填妥以下兩份文件,並提交相關的證明文件:

  • 身分證明文件
  • 基於已年滿65歲退休年齡或提前退休的理由,填寫強積金累積權益的申請表格(MPF(S)-W(R)

是否需要支付手續費?

通常情況下,受託人為計劃參與者每年首四次的提取申請提供免費服務。然而,不同的強積金計劃對分期提取可能有不同的規定和安排。如果計劃參與者計劃每年提取四次或更多次,則可能需要提前向受託人查詢是否存在額外的手續費。

2. 65歲提取強積金步驟|65歲前提取強積金

除了符合法定的65歲提取條件外,計劃參與者還可以在六種法定的特殊情況下提前申請強積金提取。

提前退休

如果您計劃提前退休,則可以考慮以一次性提取或分期提取的方式提取強積金。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 基於已年滿65歲退休年齡或提前退休的理由,填寫強積金累積權益的申請表格:MPF(S)-W(R)
  • 法定聲明表格的正本:MPF(S)-W(SD1)

永久離港

如果您已經或計劃永久離開香港,則也有資格提取強積金。在這種情況下,您需要提交已獲准在香港以外某地方居住的證明文件。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 法定聲明表格的正本:MPF(S)-W(SD2)
  • 令受託人信納您已獲准在香港以外某地方居住的證明文件
  • 永久性離港/完全失去工作能力/罹患末期疾病/小額餘額/過世的原因,申請提取強積金的文件為:MPF(S)-W(O)

完全失去行為能力

如果您因完全失去執行某種特定種類工作的能力,並且經醫生或中醫證明已終止與該特定工作的僱傭合同,則可以提取強積金。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 由醫生簽發的「成員永久不適合執行特定種類工作證明書」表格:MPF(S)-W(M)
  • 永久性離港/完全失去工作能力/罹患末期疾病/小額餘額/過世的原因,申請提取強積金的文件為:MPF(S)-W(O)

罹患末期疾病

如果您被醫生認定罹患末期疾病,預期壽命相當可能縮短至12個月或以下,則可以提取強積金。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 由醫生簽發的醫學證明書:MPF(S)-W(T)
  • 永久性離港/完全失去工作能力/罹患末期疾病/小額餘額/過世的原因,申請提取強積金的文件為:MPF(S)-W(O)

小額結餘

如果您在一個強積金計劃內的結餘不超過5,000元,且在其他強積金計劃內沒有結餘,則可以申請提取強積金。申請提取時,距離最後一個供款日至少12個月,並聲明不再受僱或自僱。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 法定聲明表格的正本:MPF(S)-W(SD3)
  • 永久性離港/完全失去工作能力/罹患末期疾病/小額餘額/過世的原因,申請提取強積金的文件為:MPF(S)-W(O)

死亡

如果計劃參與者已故,遺產代理人可以申請提取強積金。

所需文件:

  • 遺產代理人的身分證明文件
  • 遺囑認證書或遺產管理書
  • 永久性離港/完全失去工作能力/罹患末期疾病/小額餘額/過世的原因,申請提取強積金的文件為:MPF(S)-W(O)

上述申請原因必須提交法定聲明的正本。法定聲明指的是在監誓員、公證人、太平紳士或其他法定監誓人面前,對所需的法定內容作出聲明,並由他們在聲明文件上簽署。

強積金提取常見問題

Q1: 我年滿65歲了,如何提取我的強積金?

A1: 根據強積金相關法規,當您年滿65歲時,您可以選擇一次性提取、分期提取或保留在強積金計劃中繼續投資。提取時,您需要提交相關的文件,包括身分證明文件和申請表格。提取強積金是否需要支付手續費取決於您的計劃,通常每年首四次提取免費。

Q2: 如果我提前退休,是否可以提取強積金?

A2: 是的,如果您提前退休,您可以考慮提取強積金。您可以選擇一次性提取或分期提取,但需要提交相關的文件,包括身分證明文件和申請表格。請確保您符合相關的提前退休條件。

Q3: 如果我永久離開香港,是否有資格提取強積金?

A3: 是的,如果您已經或計劃永久離開香港,您可以提取強積金。您需要提交已獲准在香港以外某地方居住的證明文件,以及其他相關的身分證明文件。

Q4: 如果我罹患末期疾病,是否可以提取強積金?

A4: 是的,如果您被醫生認定罹患末期疾病,並且預期壽命相當可能縮短至12個月或以下,您可以提取強積金。請準備相關的醫學證明文件和身分證明文件。

Q5: 如果我在強積金計劃中有小額結餘,如何提取強積金?

A5: 如果您在一個強積金計劃內的結餘不超過5,000元,且在其他強積金計劃內沒有結餘,您可以申請提取強積金。請確保距離最後一個供款日至少12個月,並提交相關的身分證明文件和申請表格。

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圖片來源:經一編輯部