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23歲月供盈富港交 會唔會太保守唔進取 | 龔成信箱

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今日龔成信箱,讀者除提問熱門的股票問題外,亦有提及年輕人的投資應如何進取,將複息時間的作用達到極致!

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.23歲月供盈富港交 會唔會太保守唔進取

23歲月供盈富港交 會唔會太保守唔進取 | 龔成信箱

Hello老師:) 拜讀過你的80後百萬富翁同50隻優質潛力股,獲益良多!

小弟現年23歲,因要考專業資格,無薪,所以只有兼職,現時都係月儲7,000,其2,000做月供盈富 (由2014年11月做到而家)。

我儲現金多,因為我遲些一定要用一筆現金,另一方面就是等待時機,有機會的時候都可以入市。

自己年少無知,2014年先開始有系統儲錢。現時資產分佈大概如下:-

(1) 現金約12萬左右
(2) 港股戶口有約4.5手盈富 (2800) (平均24.78),2手港交所 (0388) (平均219.86),2手iBond (4231) (抽到ge, 平均100)

(3) 美股戶口有隻優先股 (HSEB),我買左港幣1.5萬,只係收息,每3個月派息,年息7.47%左右
(4) 銀行另外買左一隻基金,我買左港幣4萬,都係收息,每月派息,年息8.66%左右

唔計其他d雜項野大概呢度有31萬到啦

問題如下:

(A) 其實我而家呢一個投資組合有冇咩特別問題? 對於我黎講會唔會太保守?

(B) 其實我而家keep住呢個組合,每年(3)同(4) Gen到ge被動收入大概有$4,500港幣左右, 但係其實係咪可以再投資落其他股票到會更理想?

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龔成老師:

A)以你的年齡,有少少保守,但由於你之後要用錢,所以現金有一定數量是需要的。所以,最重要是計算你需要的現金部分,餘下的可以增值一點都得。(但所有的前提,都是考慮所需現金先,如果這筆現金現時未儲到,咁你現時的投資組合,又不能太進取,等到時可以賣出部分貨套現)。

但現時大市又不平,現時轉到潛力股及增值股票有技巧,所以,策略上最好用月供,你可以月供一些潛力股,及增值股,令你的組合有增值部分會較好。

B)我地進行人生財富分配,會用「先增值,後現金流」的模式進行,所以項目3及4,對你來說都是有少少保守,但都可以繼續持有,不過所收的利息,最好就投資略有增值力的項目較好。

因為你年輕,複息時間的作用好強,應該好好把握這機會,同時就算不幸買貴野,只要是優質的,你年輕一定守得到,這是你優勢。

2.信義玻璃868、比亞迪1211一問

老師,有幾隻股票想請教。

1) 中國分佈式光伏發電的爆發式增長.. 868就正正是當中的受惠者,相信在未來發展環保能源的趨勢能夠令868 業務更上層樓

再者, 配合車輛銷售的發展, 汽車玻璃產品的業務也備受期待. 但同上述的股票一樣, P/E 在同業裏面都是比較高

2) 比亞迪股份(01211): 受惠國家發展電子車的國策, 相信本身出產電池的比亞迪公司應該可以成為中國版的tesla, 業務也頗有潛力. 但$70比較貴.. 希望能回到$60以下, 再買入..

3) 碧桂園(02007): 作為藍籌股, 碧桂園的潛力應該是比較多的一隻, 最近價格跌, 都十分吸引, 但近來內房股比較波動, 令我不敢買入…

龔成老師:

1)信義玻璃(0868)是正面的,佢本身已經有一定的規模同技術,在全球都有一定的市佔率,加上國策及行業增長,長線正面的。

這股雖然升左唔少,但其實仍唔算貴,國為佢有實質的盈利上升,因此帶動價值向上。可以考慮的。

2)比亞迪(1211)我就成日講的,這股有質素,長線有潛力,可投資,$6X其實可分注買入,$7X月供較好。其實我好睇好這股,如無貨的話,月供都是方法,因為你好難等佢跌。

3)碧桂園(2007)唔係話佢無質素,只係內房股我都有少少擔心,近期受中國樓市帶動生意好,但中國樓已有少少泡沫,如果逆轉會對佢地有影響,加上近年佢股價升左唔少,值博率只屬一般。

3.醫藥版塊是否過熱?

老師我想問下,醫藥版塊是否有過熱的情況出現?

因為我簡單分析了幾隻有可能的潛力股,1061、1177、2348、1558、1666,未知龔Sir對這數隻有什麼意見?

可是不管那隻,PE都達20倍以上,1177更達57倍,EPS增長看似不能支持這麼高的PE,會否是版塊過熱的跡像?

其實有什麼情況可以看出一個版塊是否過熱?謝謝

龔成老師:

對呀,醫療及醫藥相關版塊,都有過熱的情況,所以這刻買入,要較小心。

但我自己一直睇好這行業,你見我好耐之前已推中生制藥(1177)就知,因為這行業好賺錢,人民愈來愈肯花錢在這裡,加上毛利高,潛力大,所以前景正面,因此就算市盈率略高,但企業盈利的增長快。過高的市盈率都變得合理。

如你有這類股,可以一直持有,如未有,就要小心選,選有實力的(因為有些只是炒行業而令股價升),同時選股價相對較合理的。另外,就是分注或只小注投資。

如果要評估過熱,就要分析佢的價值,當見到價值同價格的偏離太大,同時這版塊好多新股上市,同時這版塊無論是否有質素的股,都同樣大升,這就是過熱的現象。

4.收息股幾時買?

老師,現在股市不平,我想買收息股,考慮何時買才好
是否應等一回,讓市回調一點才開始入貨比較好?

定係其實我呢d小投資,又是收息和月供股,根本無大分別呢?因為我買的都不會大上落

所以我現在掙扎中。老師依你觀察,現在可買?還是等一下呢?

龔成老師:

如果是收息股,其實在現時大市中,算是較合理的版塊,所以價格是較合理的,因此現時買入都可以,但最好分注。

如果你用月供,其實已經可以進行,只要時間夠長,價格能有效平均,風險會減到好低。但你最好用「一邊月供,一邊儲現金」作策略,因為保持儲一定的現金,若見到大市回落,可以把握機會買平貨,對你的財富增值更為正面。

5.高追但平均價合理,應否溝貨?

龔人Sir你好!我有5手金沙@35蚊

依家金沙不斷升,已經升過左合理價,如果以市價$4X買入,平均價會上升,但仍在合理價內,咁我應唔應該買入呢?

龔成老師:

如果你本身夠貨,那就不要再買,但如果唔夠貨,從長期累積的角度,小小地都可以的。

金沙(1928)的合理價在$40以下,在$4X已有少少貴,但又唔算好貴,加上優質股的價值會增值,只要現時不算貴得過份,由於價值上升,慢慢會變得合理,當然,我覺得這刻$4X買入的值博率不算高。所以,這個價,只能月供。

而你的情況,買小小都可以的。

6.教育股未來有潛力?

您對2017年開始備受關注的教育股有何看法呢?

教育股毛利率高需求亦不斷增加,看來十分吸引,不過由於我不太理解此行業所以沒有投資

龔成老師:

教育股是有潛力的股票,毛利高當然是吸引的因素,中國人民愈來愈肯花錢在這方面之上,反映優質教育的需求將會持續增長,因此長遠仍然正面,市場亦很大。

7.資源股少人評論?

老師,您好像甚少推介資源股,是否因為太受周期性影響而導致股價大上大落呢?

龔成老師:

因為不少資源股都是商品企業,當中的優質度不會最好。這些企業的產品售價,往往都受國際資源價格影響,因此價格自主的能力較低。

同時,各企業所賣的產品都一樣,企業產品的差異性少,所以企業的獨特性不高,客戶選那一間企業時,往往只建基於價格。

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8.如何擊敗大戶?

老師,你的《80後百萬富翁》改變了我。當我睇到「人生的黃金十年?部分時,足足呆左一分鐘,唔敢相信我原來已經浪費了咁多時間。

我2017年投資組合增長了31%左右,自問表現已經比起唔少散戶好,但仍然跑輸大盤。要每年?敗大盤是否很困難的事情呢?

擊敗大盤的意義何在呢?(除了滿足感)。意義是否在於:如果未能持續擊敗大盤,那倒不如買指數基金?

龔成老師:

我收到了不少讀者電郵,都說《80後百萬富翁》改變了他,這本書是我多本書中,最多讀者說改變左佢的書。

我地投資的目的,是追求財富增值,這要在風險平衡的情況下追求,點解我過往一直叫人買盈富(2800),就是這已簡單能有與大市同步的回報,這已經是一個不錯的回報。

不過,如果你有一定的投資技巧,能把握買賣時機,能選到增長較高的股票,你會得到比大市更好的回報,但要有一定的技巧的。

我地不是要「擊敗大市」,而是要令財富合理增值,這才是最重要的。

9.288萬州國際一問

Hello龔sir 我8.98買入288萬州國際
值得持有嗎?

龔成老師:

萬洲國際(0288)為豬肉食品企業,業務包括生豬養殖、生豬屠宰、生鮮豬肉和肉製品加工與分銷的各個環節:(1)肉製品、(2)生鮮豬肉、(3)生豬養殖等,有一定的規模。

近年的生意都有不錯的增長,賺錢能力不錯,股本回報率都保持15%以上水平,不錯的。但近一年的生意與盈利,都有增長減慢的情況,反映佢規模太大,增長開始減慢,不過仍要觀察下。但相信佢會平穩增長的。

以佢的規模及增長力來說,現時市盈率為15倍,合理水平,你可持有,可平穩增值及收息,但唔好預佢股價升得好勁。

10.股市上升原因?

龔成先生,想請有咩因素令到最近股巿上升咁多?已破07年頂。

手上有不同月供股票,都是穩健的股,但有d仍未夠一手,應該在巿跌前放走,還是繼續月供(但供少d)?謝謝。

龔成老師:

今次大市上升的原因,包括經濟持續向好、企業盈利向好、有些行業的發展急速(如科網)、大陸資金的持續流入。

你要明白一點,股價數字的高,指數數字的高,不一定直接代表貴。我地從來唔用「股價數字」去衡量平貴的,而用其他的指標。最簡單就是市盈率,恆指雖然升過了歷史高位,但以市盈率計,仍不算好貴。

市況未到全面狂熱期,但部分版塊已有少少熱,只要避開這些版塊,其實仍可穩健投資。如果你持有的都是穩健股,其實可以一直持有。

如果你已夠貨,可以停月供或減少,否則,你一直月供就可以,同時要有一定的現金,等機會。

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編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:facebook.com/80shing

個人網站:80shing.skx.io/

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