按揭審批|專業人士轉工「空窗期」的特殊待遇!|子非魚

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香港專業人士收入相對豐厚,擁有較高社經地位,不少人好奇,此類人士於申請按揭時有否「特殊優勢」?雖然於利率及優惠層面,銀行對專業人士及大眾一視同仁;但審批上則有明顯差異,專業人士入息較有保證,故按揭批核速度較快;另銀行對其轉工「空窗期」、收入變化等的包容程度亦較高。

而香港銀行按揭計劃的利率水平及優惠多寡,主要取決於貸款額。 只要成功批核,申請同一貸款額度的人士,不論身分地位,例如醫生或工程師,均獲提供相同的按揭計劃,專業人士沒有便宜可佔。

較易取得銀行信任

然而,專業人士畢竟有證書及銜頭,比大眾較易取得銀行的信任。 如果入息夠計及文件齊全,銀行要求專業人士補交入息文件的機會較低,令按揭審批更加順暢。

當遇到按揭奇難雜症時,如申請人被迫放無薪假、需要計算兼職收入時,銀行對專業人士包容性亦更大。

舉例,目前疫情肆虐香港,美容或餐飲業顧員或需要放無薪假,在顧員獲發一個月正常糧之前,銀行未必願意為其承造按揭。

然而,如果申請人為專業人士,例如醫生有無薪假紀錄,只要提供合理解釋,銀行仍有機會試批。

(圖片來源:政府新聞處)

專業人士另一優勢在於入息計算,一般大眾若想使用freelance或兼職收入,申請高成數按揭時,將面對重重難關,例如須受僱於大公司。

然而,倘若擁有專業資格,只要freelance或兼職收入與資格有關,銀行將較易接納申請人的有關入息。

最後,對專業人士轉職「空窗期」,銀行審核亦較寬鬆。 例如醫生由診所轉至醫管局工作,中間有輕微空窗期,銀行會視之為合理情況。

筆者曾遇過此類個案,即使申請人剛剛入職,仍獲批高成數按揭。

自僱人士按揭成數僅八成

相反,一般大眾如出現「空窗期」或轉工後薪酬大變,銀行審批會較為嚴謹。

值得留意的是,部分專業人士不受僱於任何公司,而是自立門戶做老闆,例如開診所或律師樓,此類人士銀行一律當成自僱人士處理。

意味申請按揭時,需提交利得稅單及財務報表等證明文件,而且按揭成數最高只得八成。

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圖片來源:政府新聞處