高折扣 VS 低風險?樓花即供按揭難上會 買家改用建期「自救」唔怕爛尾樓!|陳永鍵

高折扣 VS 低風險?樓花即供按揭難上會 買家改用建期「自救」唔怕爛尾樓!|陳永鍵

雖然近月中國恒大(03333)內房債務問題令港股市場蒙上少許陰霾,不過,自《施政報告》出爐後,樓市氣氛即立時回暖,橫空出世的新界「北部都會區」計劃成城中熱話。隨著大量新盤接連推出,不少人都摩拳擦掌準備入市,然而樓花即供按揭計劃要上會困難重重,業主可以怎樣自救呢?

撰文:陳永鍵| 圖片:Unsplash

先說說樓花按揭方法,最基本分別有「即供付款」及「建期付款」兩種方式。而近期較大問題的,是關於「即供付款」這項。

所謂「即供付款」,即購買樓花後立即清還樓價,未入伙就要開始供。

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一般這方法樓價折扣會大些,對有實力及能短時間內取得貸款的買家來說,這方法較著數。

使用這方式買樓花,由於不適用於新按保,所以無法承造高成數按揭,最多只能造六成;樓價1,000萬元以上物業,只可以造五成按揭。

而早前有準業主因發展商延遲交樓,部分銀行又拒絕接受按揭申請,準業主自救,可以改用「建期付款」。

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建期損折扣 贏在低風險

所謂「建期付款」,是物業落成後先正式供樓,要有入伙紙才有機會批按揭。

好處是買家在樓花時期只是支付部分樓價,風險較低,不用害怕項目爛尾,亦可以透過按保申請高成數按揭。

不過這方法因為無助發展商資金回籠,因此買家取得折扣會較「即供付款」少。

事實上,香港鮮有出現爛尾樓的問題,換言之,買家等於捨棄發展商提供的折扣。

建期另一個問題在於申請日期,買家如果借高八至九成數高成數按揭,只可以在發展商公布關鍵日期前三個月申請按揭;相反,如果是非高成數按揭,就可以提早半年申請。

假如遇上延遲交樓,銀行亦會延遲放款,超過三個月要重新審批及提交入息證明。

重新申請問題不大,但假如買家遇上失業的情況,就要找擔保人幫忙。

所以準業主宜提前做好準備,即使有突發問題,例如發展商真的延遲交樓,都不會出現手忙腳亂的情況。

有買家可能會疑問,如果以建期付款,一旦樓市出現大波動,收樓前銀行把估價降低,那會有甚麼影響呢?

假如估價降低幅度不大,一般不會有任何影響;如果樓價下跌超過兩成,銀行就可能用新的估價作按揭,要業主交更多首期,但這情況恐怕較爛尾樓更為罕有,所以毋須過分擔心。

因此,假如準買家希望以安穩,低風險及高成數按揭方式購買新盤樓花的話,選擇「建期付款」是較為適合的選擇。

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