自願醫保癌症保障|標靶藥、放射治療費用大 額外醫療保障未必夠、部分SMM甚至不保?

自願醫保癌症保障|標靶藥、放射治療費用大 額外醫療保障未必夠、部分SMM甚至不保?

癌症治療費用高昂,當中牽涉手術、化療、藥物等,醫療保險的保障是否足夠,深受消費者關注。自願醫保標榜「非手術癌症治療」保障額起碼有$80,000,當然,這仍未足夠,所以,很多投保人都會選擇設有「額外醫療保障」(簡稱SMM)的自願醫保「靈活計劃」,希望令保額進一步提高,那麼,「額外醫療保障」較高,是否足以應付癌症治療的醫療開支呢?

撰文:10Life|圖片:10Life、unsplash

化療、標靶藥、放射治療費用龐大 額外醫療保障SMM未必夠保

所謂「非手術癌症治療」,包含化療、標靶藥、放射治療等等,費用可達數以十萬元計,一直以來,這些費用常令醫療保險「爆標」。因此,自願醫保基本計劃特別要求「非手術癌症治療」的保障額為$80,000,這是基本要求,但仍很有機會賠償不足,尤其對於費用高昂的標靶藥,動輒30萬以上的開支。宣傳品告訴我們,自願醫保靈活計劃提供較高的保障,當醫療開支超出細項的上限時,透過靈活計劃的「額外醫療保障」,可賠償細項超額的開支。

不過,部分自願醫保靈活計劃的「額外醫療保障」卻不保「非手術癌症治療」項目,影響癌症的保障率。10Life曾諮詢專科醫生,了解癌症的醫療服務及開支,以腸癌為例,需接受手術及化療,預計醫療開支$370,800,當中,屬於非手術的化療預計開支為約$120,000。從下表所見﹕

  • 在「額外醫療保障」中不保「非手術癌症治療」的靈活計劃,於此腸癌個案的預計保障率大概約8成多;
  • 保柏、信諾的靈活計劃,「額外醫療保障」亦包括「非手術癌症治療」項目,腸癌個案的預計保障率提高至9成以上。

自願醫保癌症保障|標靶藥、放射治療費用大 額外醫療保障未必夠、部分SMM甚至不保?

由於部分產品的「額外醫療保障」不包「非手術癌症治療」,即使受保人付較高的保費,得較高的「額外醫療保障」,於此腸癌個案,預計保障率分別不大。

自願醫保癌症保障|標靶藥、放射治療費用大 額外醫療保障未必夠、部分SMM甚至不保?

上述例子針對的是大家關注的「非手術癌症治療」項目,但若其他癌症個案的手術費很高,保額較高的「額外醫療保障」就可發揮作用,讓受保人得到更高賠償。消費者在投保前,要細心閱讀保障範圍,以及條款及細則。

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