虛擬銀行活期存款|天星首2萬元存款達5厘息!比較不同存款額、年利率和可獲利息 邊間可年賺高達10,000元?

虛擬銀行活期存款|天星首2萬元存款達5厘息!比較不同存款額、年利率和可獲利息 邊間可年賺高達10,000元?

虛擬銀行陸陸續續開業,其活期儲蓄年利率比傳統銀行高,加上隨時提取資金的靈活度,分分鐘比傳統銀行的定存年利率更抵。下文將詳細比較各家虛擬銀行活期存款的年利率優惠,以及對應的存款額和存款期,再計算不同存款額下可獲利息;包括天星銀行 airstar、螞蟻銀行(香港)、眾安銀行ZA Bank、Mox銀行、平安壹賬通銀行、livi銀行。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

虛擬銀行活期存款年利率比較

虛擬銀行活期存款年利率比較    
存款額1元-20,000元20,000元-500,000元500,000元-1,000,000元1,000,000元以上
天星銀行5%*0.5%*0.5%*0.1%*
螞蟻銀行2.5%1%0.001%0.001%
眾安銀行ZA Bank1%1%0.01%0.01%
Mox銀行1%1%1%0%
平安壹賬通銀行PAOB1%1%1%0.01%
livi銀行0.5%0.5%0.01%0.01%
*適用於2020年11月8日至2020年12月31日成功開戶之客戶,只限開戶起六個月

隨著各家虛擬銀行陸續開業,不難發現他們的活期儲蓄年利率一般較高,比大部份傳統銀行只有0.01%年利率為高,其中天星銀行更高達3.6% p.a.,其次是螞蟻銀行的2.5% p.a.,眾安銀行、Mox銀行和平安壹賬通銀行則均為1% p.a.,而livi銀行則只有0.5% p.a.。

虛擬銀行相對高息的活期存款,某程度上比傳統銀行的定期存款更為吸引。以定存一年為例,大部分銀行的年利率亦只有低於1% p.a.。相比之下,虛擬銀行活期存款不但高息,亦不用鎖死資金在銀行戶口。

然而,大家在比較各家銀行的活期存款年利率時亦要考慮到對應的存款額。例如天星銀行的儲蓄5% p.a. 只限首20,000元,其後的存款則只有0.5% p.a.和0.1% p.a.,而Mox的1%年利率雖看似遜色,但存款上限則達100萬元。假如你打算開虛擬銀行戶口以作儲蓄、收息之用,便要考慮打算存入虛擬銀行的金額大小,以選擇適合自己而又能賺取最多利息的銀行。

虛擬銀行活期存款|天星首2萬元存款達5厘息!比較不同存款額、年利率和相應利息 邊間可年賺高達10,000元?
圖片:unsplash

計算不同存款額在虛擬銀行可獲的利息

不同虛擬銀行存款額所得利息計算
存款額200005000001000000
存款期半年一年半年一年半年一年
天星銀行5.00%506.85516.710.50%1723.291986.750.50%4206.853483.55
螞蟻銀行2.50%250.00500.001.00%2650.005300.000.001%2652.505305.00
眾安銀行ZA Bank1.00%100.00200.001.00%2500.005000.000.01%25255050
Mox銀行1.00%100.00200.001.00%2500.005000.001.00%5000.0010000.00
平安壹賬通銀行PAOB1.00%100.00200.001.00%2500.005000.001.00%5000.0010000.00
livi銀行0.50%50.68100.000.50%1250.002500.000.01%1275.002550.00

*天星銀行的優惠年利率僅限開戶後6個月(185個曆日)計算,其後存款利息以基本年利率為0.1% p.a.計算。
註:以上劃一以365個曆日計算,所計算的利息僅為約數,或因個別銀行不同的結算日有所不同;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。

上表分別以20,000元、500,000元和1,000,000元存款額計算。部分銀行為較小的存款額提供高息,如存款20,000元計算,天星銀行所派的利息為所有虛擬銀行之冠。銀行為不同的存款額提供不同年利率,分層計算利息,當在天星銀行的存款增加至500,000元,雖然首20,000元享5%,惟其後的存款以0.5%年利率計算利息;以存款500,000元計算的話,其他虛擬銀行的利息均比天星銀行多。

如果存款額達1,000,000元的話,便足見Mox銀行和平安壹賬通銀行的優勢,雖然兩者的儲蓄年利率只有1%看似較少,但當存款額達1,000,000元時所得的利息則遠遠比其他虛擬銀行多。

虛擬銀行活期存款|天星首2萬元存款達5厘息!比較不同存款額、年利率和相應利息 邊間可年賺高達10,000元?
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50萬元存款保障

始終虛擬銀行才剛在香港出現,大家或許未有足夠信心存放大量資金於虛擬銀行之中。其實,虛擬銀行同樣受到金管局監管,亦是持牌銀行,同樣有參與存款保障計劃。銀行一旦倒閉,客戶可獲最多50萬元的賠償。更多虛擬銀行安全性的分析,詳見:【虛擬銀行是甚麼】網上開戶最快5分鐘?定義與傳統銀行有何分別?存款保障、安全性、優勢解構

而事實上,香港的虛擬銀行背後的投資者或合資營運的機構和財團,來頭都不小。更多香港虛擬銀行的背景,詳見:虛擬銀行背景、班底、富豪股東大解構 8間獲發牌照的虛銀 邊間有銀行營運經驗?