虛擬銀行優惠

聖誕節買嘢必開!Mox開戶開卡消費$500送$1500 虛擬銀行全面比較

理財
虛擬銀行比較好難入手,優惠花多眼亂,唔知揀邊間好?下文將全面比較虛擬銀行Mox銀行、livi銀行、WeLab Bank匯立銀行、眾安銀行ZA Bank、天星銀行Airstar Bank、螞蟻銀行Ant Bank、平安壹賬通銀行PAOB、富融銀行Fusion Bank的開戶優惠、邀請碼、定期利息、活期利息、信用卡、DebitCard現金回贈。下文同時解釋虛擬銀行的提款安排、風險、壞處和背景。


虛擬銀行比較:開戶優惠迎新獎賞

虛擬銀行開戶簡單快捷,賺取虛擬銀行的開戶獎賞,既不如賺傳統銀行開戶獎賞般繁複,毋須親身到分行開戶,全程在手機上辦理;亦不如賺信用卡迎新優惠般,頻繁申請會影響信貸記錄,原因是大部分虛擬銀行推出的都是Debit Card。話雖如此,部分虛擬銀行有推出信用卡產品,其迎新優惠條件亦有機會要求開戶同時開卡,大家比較時可多加留意。

簡短點評:Mox Bank開戶迎新優惠較為多元化

目前來說,Mox Bank的開戶迎新優惠較為多元化。臨近聖誕便推出非常吸引的消費1,000港元回贈1,500港元的迎新優惠,還有針對有意更換新手機的用戶、有睇波需要的球迷、想嘗試做Gym的人士等等。

Mox Bank開戶迎新優惠 推廣期至
邀請碼「MOXCSL23」開戶*適合用作換手機:享高達1,490港元獎賞

– 數據漫遊通行證組合 – 精選亞太區5張
– 於Mox Credit獲批核當日起計30天內在全港任何一間csl專門店或1O1O Center或csl網站作單次合資格消費滿1,000港元,即享1,000港元現金
– 於指定csl專門店內的Mox攤位即場開戶並展示成功開戶電郵通知,再賞50港元 csl現金券。

2023年12月31日
邀請碼「MOXCLUB23」開戶*:換無線充電器+1,000港元消費現金獎賞

-Momax Q.Power Plug無線充電器
-以Mox Credit於The Club作單次合資格消費滿1,000港元,再享1,000港元現金獎賞

2023年12月31日
邀請碼「MOXEARN」開戶*:開戶賺1,500港元現金獎

– 開戶並成功申請Mox Credit,即享500港元現金獎賞

– 即日起至2024年1月10日,在Mox Credit獲批核首30天內以Mox Credit累積5次滿100港元的合資格消費,即享額外1,000港元現金獎賞

2023年12月31日
邀請碼「MOXKAPOK」開戶*適合到kapok門市或網店消費:

-Mox Credit於店內消費800港元,享800港元現金獎賞
-限定香氛蠟燭
-200港元kapok電子現金券

2023年12月31日
邀請碼「MOXFANS」開戶*適合球迷:

-Now E 1,000港元電子禮券代碼訂購指定Now E體育通行證

2023年12月31日
邀請碼「MOXNOWE23」開戶 適合NBA球迷

– 可獲Now E NBA 12個月賽事通行證(價值880港元)

2023年12月31日
新客戶在網購平台Everuts消費1,000港元送1,000港元

– 新客戶用Mox Credit在新創跨地域社交網購平台Everuts消費1,000港元送1,000港元
– 買夠10,000港元更可享0息「簽賬分期」再任賺3%無上限CashBack

2024年2月29日
邀請碼「MOXPURE」開戶適合想試下做Gym人士

於Mox Credit獲批核30天內以Mox Credit累積合資格消費滿800港元,可獲:
– PURE Fitness一對一私人健身鍛鍊課程(45分鐘;價值700港元)
– 900港元 nood food at PURE現金券

2024年1月31日
備註:
*同時成功申請Mox Credit
以上資料截至2023年12月11日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

延伸閱讀:Mox邀請碼+Mox Bank開戶優惠 了解現金回贈/借錢/定存利息

Airstar Bank 天星銀行 開戶迎新優惠 推廣期至
在WeChat Pay HK綁定天星銀行可獲20港元現金券

– 首次在 WeChat Pay HK 綁定天星銀行即可獲得20港元現金券

2023年12月20日

開戶日起計 30日內可享首50,000港幣6.88%活期儲蓄存款年利率 直至另行通知
開戶月起計後之100日內:
存入禮:+10%年利率7日港幣定期存款升息券
支付禮:+10%年利率7日港幣定期存款升息券
定存禮:+2%年利率30日港幣定期存款升息券
好友分享禮:+5%年利率7日港幣定期存款升息券
升級禮:+4%/6%年利率7日港幣定期存款升息券
貸款禮:港幣400元貸款現金券

2023年12月31日

開戶時輸入於WeChat Pay HK賬戶上發放的專屬邀請碼並成功開戶,可獲:
-2張HK$100 WeChat Pay HK電子現金券
-高達6.88%年利率港幣活期存款優惠

2023年12月31日

以邀請碼「XIAOMI」成功開戶,可享:
– 2張100港元小米香港購物券
– 高達6.88%年利率港幣活期存款優惠

2023年12月31日

用手機號碼註冊中國移動MyLink賬戶及成功開立天星銀行賬戶可獲:
-20,000 MyLink積分
-1.5%年利率六個月港幣定期存款升息券一張
-高達6.88%年利率港幣活期存款優惠
-每成功推薦一名好友經MyLink開立天星銀行賬戶並輸入專屬邀請碼,推薦人可享額外10,000 MyLink 積分

2023年12月31日

以上資料截至2023年12月11日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
WeLab Bank 開戶迎新優惠 推廣期至
新客戶成功開立WeLab Bank戶口 可享高達3%活期存款年利率

– 現行基本年利率0.01%
– 在成功開立賬戶日起首30天可獲得額外年利率 1.99%
– 效期間同時於WeLab Bank app選擇以所有途徑接收本行的推廣資訊,可獲加碼獎賞年利率 1%

2024年1月31日
以上資料截至2023年12月11日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

8家虛擬銀行開業至今,已不是每家都有推出開戶迎新優惠。大家選擇虛擬銀行時,除了開戶優惠之外,可以繼續閱讀本文,比較其信用卡或扣帳卡的消費獎賞、貸款產品、活期利息、定期利息。

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虛擬銀行比較:活期存款利息

以往香港未有虛擬銀行面世前,相信大家都是會對定期存款較為熟悉,而活期存款通常只有約0.01%年利率。

定期存款的存款人需要將現金存放在銀行一段指定時間,存款期由7天到60個月不等,假如在存款期未滿前就提取存款,通常不可獲得利息之餘,通常亦須要支付額外費用。而活期存款則沒有存款期限的規定,是可以隨時存取的現金,靈活性相對較高。

後期虛擬銀行開始陸續開業之後,初期都以高息活期存款吸引新客戶,後來部分虛擬銀行已陸續「減息」轉而以其他方式吸引客戶。

下表列出各間銀行港幣基本活期存款年利率及其適用的存款上限,存款上限其後的存款年利率通常會再調低。為方便比較,下表只列出最高年利率作比較。

虛擬銀行 活期年利率

適用的存款上限/備註

Airstar Bank 天星銀行 6.88%
(2023年12月7日起成功開戶)
5萬或以下
3.1%
(其他客戶)
3.10%

5萬至30萬或以下

0.10% 30萬或以上
Mox Bank 【迎新優惠】3.2%
(可與其他優惠同時使用,合共10.9%年利率)

於開戶首60日將Mox設為你的FPS預設收款銀行,250,000港元或以下的存款可享優惠利率。
推廣期至2023年12月31日

【限時優惠】4.7%
(可與其他優惠同時使用,合共10.9%年利率)

存入最少75,000元活期存款,並維持至2024年4月30日,享高達4.7%年利率
推廣期至2023年12月15日

【限時優惠】
2.7%
(可與其他優惠同時使用,合共10.9%年利率)

完成所有Mox Bonus任務(包括儲蓄、消費及繳費任務)賺高達2.7%存款年利率

(基本)0.3% 50萬或以下
PAOB平安壹賬通銀行 3.0% 年利率由2023年9月29日至2024年2月29日
livi Bank 1.000% 5萬或以下
0.400%

5萬至50萬或以下

0.125% 餘額
Ant Bank 螞蟻銀行 1% 10萬或以下
0.5%

10萬至20萬或以下

0.001% 20萬或以上
ZA Bank 眾安銀行 0.31% 30萬或以下
0.01% 餘額超過30萬
【限時優惠】逢星期二可領存款加息劵
Fusion Bank 0.3% 不設上限
WeLab Bank 【迎新優惠】3%

推廣期至2024年1月31日

0.01% 不設上限
以上資料截至2023年12月11日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

延伸閲讀:虛擬銀行活期利息比較 年利率、優惠一覽

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虛擬銀行比較:定期存款利息

除活期存款外,另一個可以比較的是虛擬銀行的定期存款利息。比起傳統銀行,虛擬銀行的定期存款門檻一般較低,最低低至1港元起;較為合適資產不多,剛剛入大學、進入職場的人士。

12月點評:部分銀行提升定期年利率

比起上月,部分虛擬銀行有向上調升定期存款的年利率,包括WeLab Bank、Mox Bank、Airstar Bank。其中Mox Bank最近推出創新的定存派息模式,在開始定期存款的一刻,便可即時取得利息回報。

虛擬銀行 定期存款年利率(12個月) 定存5萬可獲利息 最低存款額
WeLab Bank 4.70% 2,350港元 10港元
PAOB平安壹賬通銀行 4.50% 2,250港元 100港元
Mox Bank 4.25%
(以新資金開立)
2,125港元 1港元
Airstar Bank 天星銀行 4.05% 2,025港元 1,000港元
Fusion Bank 3.50% 1,750港元 1港元
ZA Bank 眾安銀行 3.01% 1,505港元 1港元
livi Bank 2.40% 1,200港元 500港元
以上資料截至2023年12月11日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

延伸閱讀:虛擬銀行定期存款比較


虛擬銀行 Debit Card扣賬卡、信用卡介紹

Debit Card(扣賬卡)是甚麼?

以往,香港的銀行主要都是推出信用卡為主。而虛擬銀行的出現則帶起了Debit Card(扣賬卡)的浪潮。大家都應該留意到,多間虛擬銀行開業至今,都是先主打推出 Debit Card(扣賬卡),而不是信用卡。Debit Card與信用卡的最大分別,就是使用信用卡簽賬時牽涉先使未來錢,操作上是之後才正式找數扣賬;而Debit Card則是在消費時直接在銀行戶口扣賬,因此毋須事後找數。

虛擬銀行的Debit Card(扣賬卡)可以一鍵鎖卡、設支出上限

假設以Debit Card進行簽賬時,銀行戶口結餘不足,交易則會取消,「有幾多使幾多」,不怕超出預算。此外,部分虛擬銀行推出的Debit Card更可一鍵鎖卡,假如不幸懷疑自己的卡被盜用,可以立刻處理,毋須如信用卡般致電銀行的信用卡中心客戶服務部。與此同時,部分虛擬銀行的Debit Card(扣賬卡)可以設置消費上限,能幫助大家更方便地理財,以免超出預算。

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虛擬銀行比較:消費現金回贈

部分虛擬銀行有推出自家的Debit Card或信用卡,部分銀行有指定商戶的現金回贈優惠,大家可以自行比較哪張較為合適自己。

虛擬銀行 信用卡/Debit Card 現金回贈 實體卡
Mox Bank Mox Credit – 任何消費1% 無上限 (結餘為75,000以下)
– 任何消費2% 無上限(結餘達75,000或以上)
– 於超市消費3% 無上限
– 指定商戶 3%
(包括Deliveroo、 Uber、萬寧、1010等)
Mox Card 0.5% 無上限
WeLab Bank WeLab Debit Card /
ZA Bank
眾安銀行
ZA Card – 最勁抽 高達200%現金回贈
– 精選咖啡、茶飲、甜點買一送一
– 旅行、餐飲、購物優惠 高達11%現金回贈
livi Bank livi Debit Mastercard® / ×
livi PayLater Mastercard® ×

延伸閱讀:虛擬銀行信用卡/Debit Card比較 WeLab/Mox/livi/ZA迎新優惠、現金回贈

延伸閱讀:虛擬信用卡即批即用 Visa/Mastercard/銀聯免費申請:Motion/livi/Mox/ZA等等

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虛擬銀行比較:提款安排 邊間用到無卡提款?

雖然虛擬銀行沒有分行,但仍然照顧到提款的需要。部分虛擬銀行有推出Debit Card或信用卡可用作提款之用,亦有些虛擬銀行有無卡提款服務。下段將列席香港虛擬銀行的提款安排:

虛擬銀行 提款卡 櫃員機
Mox Bank Mox Card JETCO ATM銀通自動櫃員機
全球Mastercard ATM
PAOB平安壹賬通銀行 無卡提款 JETCO ATM銀通自動櫃員機
(貼有「銀通無卡提款」貼紙)
WeLab Bank WeLab Debit Card JETCO ATM銀通自動櫃員機
CIRRUS 自動櫃員機提款(每次30元)
ZA Bank 眾安銀行 ZA Card 支援Visa的ATM
livi Bank 無卡提款 中銀香港或銀聯ATM
Fusion Bank
Airstar Bank 天星銀行
Ant Bank 螞蟻銀行

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虛擬銀行比較:私人貸款最低實際年利率

一般而言,虛擬銀行比傳統銀行的貸款利率較低,加上多運用大數據和金融科技,大多都能做到短時間内完成批核和放款。然而,虛擬銀行的貸款種類就不如傳統銀行和財務公司多選擇。比起財務公司,虛擬銀行的審批要求會比較高,利率亦會比較低。

如果虛擬銀行的產品類別、貸款額、還款期符合大家的需要,而同樣需要審批TU信貸評級,虛擬銀行也是一個不錯的選擇。

虛擬銀行貸款產品 最低實際年利率(APR) 取得最低息條件的貸款額和還款期
WeLab Bank 私人分期貸款 1.27% -貸款金額:700,000港元
-還款期:24個月
-包括高達3,000港元現金獎賞
-優惠期:由即日起至2023年12月31日
airstar bank 私人貸款 1.58% -貸款金額:800,000港元
-還款期:12個月
ZA Bank 分期貸款 1.80% -貸款金額:1,000,000港元
-還款期:12個月
Fusion Bank 循環易借 6% -貸款金額:10,000港元
-還款期:24個月
Mox Bank 「即時借」 未有列明 /
*以上資料截至2023年12月11日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。


如果大家有興趣了解更多虛擬銀行的貸款產品,請參閱:虛擬銀行貸款|WeLab/ZA/Mox/airstar審批時間 2023易批借貸優惠比較

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虛擬銀行中小企銀行服務

部分虛擬銀行有提供商業銀行服務,讓StartUp、中小企多了一個選擇開設公司戶口。目前,市面上有提供商業銀行服務的虛擬銀行包括:ZA Bank眾安銀行、livi Bank、PAOB和Ant Bank螞蟻銀行。

有興趣了解更多的話,可參閱:虛擬銀行公司戶口 比較ZA眾安/livi/PAOB商業戶口收費

甚麼是虛擬銀行?

虛擬銀行不止是網上銀行的意思,根據金管局的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指主要透過網絡或其他電子傳送渠道提供零售銀行服務的銀行,這些服務並非透過實體銀行分行提供。所以,傳統銀行的網上銀行仍是與虛擬銀行有分別。

而香港的虛擬銀行在2019年年底開始獲發牌,至今8間虛擬銀行已開業。香港的虛擬銀行發展屬於金管局推動智慧銀行的其中一環。

虛擬銀行普遍有哪些功能和服務?

  • 多種貨幣的儲蓄戶口
  • 定期存款、活期存款
  • 扣賬卡/信用卡/二維碼:消費、簽賬
  • 轉賬:eDDA、轉數快FPS、CHATS
  • 貸款
  • 提款
  • 收取電子結單及通知書

相關文章:【虛擬銀行是甚麼】網上開戶最快5分鐘?定義與傳統銀行有何分別?存款保障、安全性、優勢解構

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虛擬銀行風險與壞處 倒閉有冇得賠?

很多人或會擔心「下?無分行?啲錢就咁擺喺App都咁化學?執笠點算?」

事實上,虛擬銀行同樣須受金管局監管,部分申請牌照的條件與傳統銀行無異,他們都有參與存款保障計劃;當銀行不幸倒閉,客戶都可以獲享有50萬元存款保障,申請虛擬銀行牌照時亦需要提交業務計劃和退場計劃。

此外,虛擬銀行即使無有實體分行,亦有實體辦事處,這個辦事處同樣需要遵守《銀行業條例》規定。
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虛擬銀行優點與好處 服務賣點係咩?

雖然虛擬銀行比起傳統銀行的開業的日子尚短,大家或許會不習慣沒有銀行分行,但是虛擬銀行亦有其優勢和特色,較傳統銀行星期一至五的辦公時間,虛擬銀行的服務時間更有彈性。

隨時隨地24小時線上開戶 毋須親身開戶

虛擬銀行最大的賣點之一,可說是隨時隨地都可在網上完成開戶手續。以往去傳統銀行開戶,往往需要在辦公時間親身到銀行分行辦理。現在開立虛擬銀行戶口,一星期七日任何時候都可做到。

不設最低結餘要求

金管局曾指推動虛擬銀行的目的,在於促進普及金融,所以不建議虛擬銀行設最低戶口結餘要求,吸引年輕客戶或收入相對少的基層客戶使用。因此,虛擬銀行一般不設最低結餘要求。
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虛擬銀行開戶方法、流程與步驟

開立虛擬銀行手續相當簡單,毋須親身到分行完成開戶,大部分在手機App上只需10分鐘即可完成;加上目前大部分虛擬銀行附帶的是扣帳卡Debit Card,毋須怕短時間内申請過多信用卡而拖低信貸評級。

虛擬銀行開戶申請資格和所需資料

  • 年滿18歲
  • 香港身份證
  • 香港手機號碼
  • 香港居住地址

虛擬銀行開戶方法與流程

大部分虛擬銀行的開戶步驟大同小異,下段以眾安銀行ZA Bank的開戶步驟作例子:

  1. 下載ZA Bank App
  2. 輸入手機號碼,完成驗證
  3. 填寫電郵地址
  4. 身份驗證:拍攝香港身份證和進行自拍
  5. 填寫住址、職業、開戶目的等資料
  6. 確認開戶資料
  7. 設定用戶名和登入密碼
  8. 完成開戶

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香港8間虛擬銀行背景與組成班底

除功能、產品特色和配套之外,部分人在開戶前或會希望了解虛擬銀行背後的班底和資金等背景。從8間虛擬銀行的班底中,部分有銀行營運的經驗,部分則在零售方面較強

相關資料,詳看:虛擬銀行背景、班底、富豪股東大解構 8間獲發牌照的虛銀 邊間有銀行營運經驗?

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虛擬銀行迎新優惠:livi BankPAOB平安壹賬通銀行Mox Bank

虛擬銀行比較:定期存款、活期存款信用卡、Debit Card回贈、獎賞私人貸款公司戶口虛擬信用卡

其他銀行戶口比較:出糧戶口聯名戶口 |兒童戶口開戶優惠全面比較

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圖片來源:unsplash@1eemingwell