聯名戶口 EPS是什麼?2分鐘認識每股盈餘定義、計算公式、對投資策略影響

聯名戶口開設教學 「雙簽」戶口情侶分手有保障 遺產/風險/債務處理一文睇清

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聯名戶口是不少情侶、家人、生意拍檔用來管理共同財產的工具,滙豐hsbc、中銀等銀行的聯名戶口與個人銀行戶口無異,可以定期存款、提款、轉帳、投資等。也有人擔心情侶分手、其中一人過世後聯名戶口財產怎處理,《經一》為你整合聯名戶口開設教學、潛在風險、保障方法及常見問題等資訊。

聯名戶口是什麼?

聯名戶口是由2位或以上申請人共同開立的銀行戶口,聯名戶口與一般的銀行戶口無異,可以定期存款、提款、轉帳、投資、買賣外幣等。開設聯名戶口能夠減少開支,皆因將多個戶口合為一個,雜費自然減少;而且更方便管理共同財產,帳戶持有人的開支、進賬、轉賬、存款等一目了然,有利雙方指定預算和財務目標。

聯名戶口開設步驟

開設聯名戶口的步驟大同小異,以下用中國銀行(香港)作為例子:

步驟1:帶備文件的正本前往分行辦理手續

聯名戶口的申請人需要帶備附有個人照片的身份證明文件,例如

  • 香港永久性居民身份證,或
  • 香港居民身份證,連同一份由國家或政府所發出並顯示閣下國籍資料的 文件,如香港特別行政區簽證身份書,或
  • 護照/旅遊證件,或
  •  往來港澳通行證,連同中華人民共和國居民身份證,或
  • 澳門特別行政區永久性居民身份證等

以及與身份證明文件相同姓名的住址證明文件,例如:

  1. 現居住址證明 ,例如最近三個月發出的銀行月結單、公共事業機構賬單、流動電話服務結單等
  2. 長期居留地址證明(如與現居住址不同)
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開聯名戶口需要現居住址證明,例如最近三個月發出的稅單、銀行月結單等。(圖片來源:新傳媒資料室)

步驟2:解釋開戶目的

理論上開立聯名戶口的申請人不需要有任何關係,但是申請人需要向職員解釋開戶目的、開立賬戶後的資金來源等,若然銀行有疑慮,開立戶口的申請有機會不獲通過。除上述文件外,如有需要,銀行會要求申請人提供其他開戶資料及文件。

聯名戶口潛在風險

雖然聯名戶口能夠更方便地管理共同財產,但戶口持有人擁有共同的權益及責任,因此聯名戶口有以下潛在的風險:

1. 全部戶口持有人要承擔債務

假設一對情侶共同擁有一個聯名戶口,男朋友投資虧蝕、簽賬金額超出結餘,即使女朋友沒有操控過戶口,也有責任償還戶口的債項、利息、罰款等。

2. 聯名帳戶被凍結

若聯名戶口的其中一位持有人拖欠債務且未能償還,欠債人名下的所有戶口,包括聯名戶口都有機會被凍結,甚至強制被用於償還債務。

3.信用評分受影響

聯名戶口的其中一位持有人若捲入訴訟,即使欠債人不是你,你的信貸報告及信用評分都會受到影響,將來申請信用卡或借貸都會出現阻礙。

聯名戶口保障方法

雖然情侶、夫妻、拍檔一起開設聯名戶口很普遍,不過一旦分手容易起爭執,以下2種方法可以限制提款,以保障自己利益。

1.單簽雙簽

在開設聯名戶口時,可要求「雙簽」,即取得所有聯名人簽署才能夠從戶口提款,換句話說,任何一位戶口持有人想辦理提款或轉帳,需得到該戶口其他持有人的同意,這能避免平時對方平時偷偷把錢轉走、又或分手時被殺個措手不及。相應地,「單簽」是指其中一方在提款時,無需經其他持有人同意。

2.分權共有

此外,聯名戶口一般分為「聯權共有」、「分權共有」兩類,在開聯名戶口時,可以要求「分權共有」,即將資產分若干份,為戶口持有人個別擁有,萬一日後分手,也能保障你能取得應有那份。

至於俗稱「長命契」的「聯權共有」,是均預先設定條款,說明「生存者取得權」,即其中一人身故,權益將自動轉移至尚在生的聯權共有人。

聯名戶口常見問題

Q1. 聯名戶口的存款利率較高嗎?

聯名戶口的存款利率基本上跟個人戶口相同,詳情可參閱各大銀行的活期存款利率。

Q2. 聯名戶口有最低存款要求嗎?

由於聯名戶口與個人戶口無異,通常存款達HK$5,000或HK$10,000即可開戶,可致電各大銀行熱線查詢。

Q3. 聯名戶口可否單方面取消?

  • 「單簽」戶口可以由任何一方持有人單方面取消
  • 「雙簽」戶口需要雙方一同去分行取消

Q4. 聯名戶口是否提供提款卡及網上銀行服務?

  • 「雙簽」戶口:不設提款卡及網上銀行帳戶,有關服務要到櫃檯辦理
  • 「單簽」戶口:設提款卡及網上銀行帳戶,持有人以各自的帳號密碼登入

Q5. 聯名戶口其中一個戶口持有人過世怎麼辦?

聯名戶口一般分為「聯權共有」、「分權共有」兩類,俗稱「長命契」的「聯權共有」,是均預先設定條款,即其中一人身故,權益將自動轉移至尚在生的聯權共有人。

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聯名戶口其中一個戶口持有人過世怎麼辦?

視乎戶口是「聯權共有」還是「分權共有」,「聯權共有」戶口其中一人身故,權益將……

聯名戶口可否單方面取消?

視乎聯名戶口是「單簽」戶口,或是「雙簽」戶口,「單簽」戶口取消程序較簡單……

圖片來源:unsplash@Towfiqu barbhuiya