虛擬銀行貸款

虛擬銀行貸款|WeLab/ZA/Mox/airstar審批時間 2024易批借貸優惠比較

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說起虛擬銀行貸款,WeLab Bank、ZA Bank、Mox Bank、Fusion Bank、天星銀行、Ant Bank 螞蟻銀行等等都有推出私人貸款產品。他們的最低實際年利率(APR)、審批時間、文件要求、申請手續,是否真的比傳統銀行優勝?會特別易批嗎?下文將介紹向虛擬銀行借貸的特色,更會整合最新的申請貸款優惠。如果大家有需要借錢的話,不妨先參閱下文資料!

虛擬銀行貸款產品特色 特別易批?

事實上,不論是虛擬銀行還是傳統銀行,兩者在批出私人貸款同樣需要作出審批,包括查閱貸款申請人的信貸資料庫,以決定批出的貸款額及貸款年利率。與此同時,不少傳統銀行亦相繼推出網上申請貸款服務。那麼,虛擬銀行的貸款產品有何特色?下文將簡單介紹。

1. 利率較低

事實上,銀行批出貸款時仍以申請人的信貸紀錄,來決定貸款利率。但是,虛擬銀行仍能比一般傳統銀行提供較低的利率。其中一個主要原因在於,虛擬銀行不如傳統銀行般設實體分行,大大減低營運成本。

2. 貸款額較低

雖然虛擬銀行的貸款利率或比一般傳統銀行吸引,但是虛擬銀行貸款產品的最高貸款額往往只得100萬港元至150萬港元不等,比起傳統銀行私人貸款的最高貸款額低。一般而言,傳統銀行私人貸款的最高貸款額可達至300萬港元不等。

3. 文件要求 大多毋須入息及住址證明

基本上,大部分的虛擬銀行都標榜申請私人貸款時,全程毋須提交文件,包括入息和住址證明。以天星銀行為例,其網頁指他們利用大數據分析作審批,因此申請人毋須提供入息證明及住址證明。

然而,部分虛擬銀行的條款亦有指出,他們有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

因此,大家最好先按照自己的貸款需要,比較出幾間心儀的虛擬銀行;申請前,謹記再仔細查看文件要求,以免大失預算。

4. 申請手續相當方便

由於虛擬銀行沒有實體分行,主要透過自家推出的手機應用程式,向客戶提供服務。因此,虛擬銀行的貸款產品,基本上一機在手便可全程網上辦妥。申請獲批後,資金便會直接存入戶口,相當方便。

5. 審批時間相對較短

事實上,目前部分傳統銀行都標榜能做到1分鐘內即時批核;然而,他們亦會指明申請人須於銀行服務時間內作出申請。而大部分虛擬銀行都標榜能以科技和大數據,大幅縮短批核時間,部分更標榜最快即時作出批核或最快90秒能作出批核。此外,由於虛擬銀行的業務模式通常較為靈活,免卻營業時間的限制,能做到24/7全天候接受借貸申請;對於有急借錢的人士來說,虛擬銀行貸款是不錯的選擇。

不過,具體的批核時間還是會因銀行的政策、借款人的信用記錄、申請額度等因素而略有差異。大家在選擇銀行和申請私人貸款前,應詳細閱讀銀行的貸款條款,確保自己符合相關條件,並選擇最適合自己的申請途徑和方案。

想了解更多24×7貸款,可參閱24小時貸款文章:24小時貸款比較2023 等於免TU借錢? 哪些才是網上即批現金即時到手

6. 特別易批?同樣需根據申請人TU及其他因素作出審批

事實上,虛擬銀行批出私人貸款前,同樣需要參考申請的人資料,包括信貸評級(TU)等其他因素。因此,向虛擬銀行申請貸款不會特別比較易批。

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虛擬銀行分期貸款審批時間、文件要求比較

想知向邊間虛擬銀行銀行借貸的文件要求、審批時間最適合自己?大家正式借錢前,可先參考下表。然而,銀行亦有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件。

虛擬銀行貸款產品 所需文件 審批所需時間 放款時間
Mox Bank 「即時借」 成功開戶後無需額外文件 即時批核 最快1秒
WeLab Bank 私人分期貸款 收入證明、住址證明 最快20秒 簽私人貸款接納通知書後,5至10分鐘內
Livi Bank 靈活貸 收入證明 最快2分鐘 即時
Fusion Bank 循環易借 無需證明文件
(申請25萬港元以下)
「極速」
未有列明時間
即時
ZA Bank 分期貸款 收入證明
視乎情況,或需提交住址證明及其他文件
全新客戶:90秒
現有客戶:30秒
10分鐘內
airstar bank 私人貸款 無需入息證明及住址證明 全程最快5分鐘
螞蟻銀行私人貸款 無需入息證明及住址證明 預計需要一至兩日 即時
備註:實際批核時間及現金到手時間因應實際情況而有可能出現差異
*以上資料截至2024年1月13日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

想了解更多其他免文件、免入息證明的貸款?詳看:免入息貸款2023 免文件借錢必睇 銀行/財務公司證明文件、貸款額比較

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虛擬銀行分期貸款最低實際年利率(APR)、優惠比較

不少虛擬銀行最近都有私人貸款的推廣優惠,下表將整合其貸款產品的最低實際年利率,部分包括推廣優惠下的現金回贈。大家不妨先參考下表,其後作出申請前,僅記到心儀的銀行網頁詳細了解其產品和推廣優惠詳情。

虛擬銀行貸款產品 最低實際年利率(APR) 取得最低息條件的貸款額和還款期
WeLab Bank 私人分期貸款 1.27% -貸款金額:700,000港元
-還款期:24個月
-包括高達3,000港元現金獎賞
-優惠期:由即日起至2024年3月31日
airstar bank 私人貸款 1.58% -貸款金額:800,000港元
-還款期:12個月
-備註:此推廣名額有限,額滿即止。
ZA Bank 稅季貸款 1.80% -貸款金額:1,000,000港元
-還款期:12個月
Mox Bank 「即時借」 未有列明
*以上資料截至2024年1月13日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

WeLab Bank 賺高達3,000港元獎賞

推廣期內成功申請私人分期貸款,其獲批貸款額達80,000港元,還款期24個月或以上,並於批核7日提取貸款,便可享高達3,000港元獎賞。

推廣期至2024年3月31日

ZA Bank眾安銀行 賺高達4,000港元獎賞

推廣期內申請分期貸款時輸入【TAXLOAN】,成功提取分期貸款就能獲得額外2,000港元獎賞。

推廣期至2024年1月31日

Mox Bank 3個月利息現金回贈

推廣期內成功申請「即時借」提供,其獲批貸款額達100,000港元,還款期達36個月或以上,即可享3個月利息現金回贈,回贈金額會於2024年3月31日或之前則存入Mox戶口。

推廣期至2024年3月31日

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虛擬銀行結餘轉戶貸款優惠比較

目前而言,較多虛擬銀行有提供的另一貸款產品便是結餘轉戶。通常,申請人會用以清還一筆或多筆的貸款,如清還卡數。下表將簡略列出各大虛擬銀行近期的結餘轉戶優惠,以及其相關優惠碼。

虛擬銀行貸款產品 目前正進行的推廣優惠
Mox Bank 卡數「即時清」 貸款金額75,000港元以下,並選擇3至6個月還款期,可享0%利息
WeLab Bank 結餘轉戶貸款 由即日起至2024年3月31日,成功申請及提取指定貸款額,可享高達13,888港元現金回贈
livi Bank 靈活貸「結餘轉戶」
airstar bank 貸款一筆清 由即日起至2024年3月31日,成功申請及提取指定貸款一筆清可享高達16,800港元現金回贈
*以上資料截至2024年1月13日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

由於只還信用卡Min Pay可帶來高昂的利息支出,很容易令債務愈滾愈大。如果大家希望了解更多結餘轉戶計劃怎樣達致清卡數的效果,以及比較各間銀行和財務公司的清卡數貸款,可按此參閱:結餘轉戶點先易批?清卡數貸款邊間好 比較17個計劃年利率、還款期

此外,如果大家有大額清數的需要,可以參閱這篇文章:大額清數 低息易批免TU清數私人貸款比較+限時優惠整合

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各大虛擬銀行循環貸款優惠比較

除分期私人貸款、結餘轉戶,以及一些信用卡分期的產品外,有些虛擬銀行亦有提供循環貸款。以下將一一列出它們的賣點、優惠,以及相關優惠碼,供大家參考。

ZA Bank 眾安銀行「出糧FastPass」

  • 享受7日免息期,變相享受提早7日出糧,以助度過糧尾
  • 出糧日後7日,銀行會從客戶的ZA Bank戶口自動全數扣賬還款
  • 如出糧日後第7日沒有足夠餘額作自動扣賬還款,貸款將會產生利息
  • 現正進行的推廣優惠:用邀請碼「 SFP250」成功開立ZA Bank戶口及開戶後 30 日內啟動「出糧 FastPass」,可獲250港元獎賞

livi Bank靈活貸「私人貸款」

  • 最高貸款額:100萬元(名額有限,額滿即止)
  • 提款手續費:沒有
  • 年費:沒有
  • 手續費:沒有

Ant Bank 螞蟻銀行私人貸款

  • 產品性質:循環貸款
  • 貸款實際年利率低至1.72%
  • 最高貸款額:100萬元
  • 申請及提取0費用,提早還款無額外利息或收費

WeLab Bank 匯立銀行Apple 產品好賞分期計劃

  • 每人可享高達40,000港元循環貸款信用額度,用以選購多款Apple產品
  • 以低至7折月供選購Apple產品
  • 預先扣除高達 30% 的機價,低至0利息購買Apple產品
  • 高達36個月0手續費分期
  • 在各大豐澤門市、網上購物平台,及衛訊門市推出

如果大家有興趣了解更多甚麼是循環貸款,以及其計算利息的方法,不妨參閱這篇文章:循環貸款大解構 了解其好處、陷阱、對TU影響 申請前要點比較

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申請虛擬銀行貸款前的注意事項

大家做完比較後,正式向虛擬銀行借錢之前,可參考以下的注意事項,以免大失預算。

1. 最低實際年利率 並非適用於所有申請人

大家看到最低實際年利率時,要緊記這個吸引的數字並非適用於所有申請人,只能作參考之用。而事實上,部分虛擬銀行在申請貸款的初期,為大家所提供的預計審批結果為初步審核結果,亦有機會與最終貸款金額及利率存在偏差;原因在於,銀行需要視乎個別情況和最終審批為準。

而銀行廣告所標榜的最低實際年利率通常是基於特定條件下的利率,例如申請人必須擁有良好的信用評分、有穩定的收入或擁有足夠的資產等。因此,如果申請人不符合這些條件,即使他們申請該銀行的貸款產品,他們亦可能無法享有最低實際年利率。此外,即使申請人符合條件,銀行可能會根據每個申請人的信用風險和還款能力來決定實際的年利率。因此,不是所有人都可以享有銀行廣告所標榜的最低實際年利率。

此外,實際年利率亦需將現金回贈計算在內。因此,大家在申請前最好仔細查閱獲得相關優惠的條件。

如果大家希望了解更多關於實際年利率的資訊,可以前往這篇文章:實際年利率APR意思係咩?與月平息的分別和關係 附兩者計算方法

2. 信貸評級(TU)成關鍵 切忌胡亂申請格價

回歸基本,影響貸款利率的其中一個最大因素便是信貸評級(TU)。既然要等到銀行作出最終審批,大家才會知道自己最終獲批的利率和貸款金額,不如直接同時向多間銀行申請貸款,反正申請手續簡單,直接作出比較,有何不可? 萬萬不可,這或會對自己申請貸款有負面影響。

根據環聯網站所指,當大家正式向銀行作出申請後,銀行會向環聯作出信貸申請查詢,索取申請的信貸報告,而作審批之用。然而,這類信貸申請查詢屬於硬性查詢Hard inquiry,這類查詢會在信貸報告上保留兩年。即使大家最終沒有提取貸款,依然會留下記錄。假如大家作出申請時,銀行發現申請人短期內有很多信貸申請查詢,有機會因此認為申請人資金緊絀,正面對財政困難,因而拒絕批出貸款。

Tips: 大家可以先自行查詢自己的信貸報告,了解自己的TU評級,再慢慢計劃;假如TU評級較差,而又不急需借貸的,可以先花時間改善自己的TU評級。希望更詳細了解關於信貸評級的內容,可參閱:TU評級|信貸評級是甚麼? 如何免費查詢環聯個人信貸報告

3. 申請時有疑難?虛擬銀行亦有真人客服

整個申請的過程均能在手機完成,有疑問時或會感到求助無門。雖然虛擬銀行沒有實體分行,但他們亦有提供真人客服的服務,兼且大部份都能做到24/7全天候提供服務,大家如有疑問即可隨時作出查詢。

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虛擬銀行貸款與傳統銀行、財務公司的貸款產品有何分別

就貸款產品而言,虛擬銀行可算是介乎傳統銀行與財務公司之間。以下將簡略比較三者分別。

1. 貸款產品種類

就貸款產品種類而言,虛擬銀行仍處於起步階段,種類普遍不及傳統銀行和財務公司多。

2. 貸款利率

就貸款利率而言,虛擬銀行的貸款產品與傳統銀行比較上來,虛擬銀行的利率傾向較低。而財務公司所提供的貸款利率一般都較銀行高。

3. 審批要求和速度

比起傳統銀行,虛擬銀行運用AI和大數據,申請人需要提交的文件有機會比較少,而且審批速度較快。然而,相對財務公司比較的話,虛擬銀行的審批要求則相對較高,因為某些財務公司甚至標榜能提供免TU、免入息證明的貸款。

總結

簡而言之,如果虛擬銀行的貸款產品和貸款額符合大家的需要,就同樣需要審批TU的貸款而言,虛擬銀行或許是個比較不錯的選擇。


申請虛擬銀行貸款的常見問題

虛擬銀行是甚麼?

虛擬銀行透過手機應用程式和網絡提供金融服務,是沒有實體分行的銀行。而在香港,有8家公司獲得香港金融管理局的牌照,同樣受金管局監管。虛擬銀行通過現代科技和大數據分析,為客戶提供方便、快速、安全和低成本的金融服務,大家可以隨時隨地使用虛擬銀行的手機應用程式理財,無需親自到實體銀行排隊等待,能大大提高生活效率和便利性。

相關文章:【虛擬銀行是甚麼】網上開戶最快5分鐘?定義與傳統銀行有何分別?存款保障、安全性、優勢解構

虛擬銀行貸款跟傳統銀行貸款有甚麼分別?

一般而言,虛擬銀行的貸款利率相對較低,通常會提供更具競爭力的利率和費用,但最高貸款額則相對較低。此外,虛擬銀行的貸款審批和放款速度通常較傳統銀行更快。詳情可參閱上段

向虛擬銀行申請貸款,會比較易批嗎?

理論上,虛擬銀行批出貸款前亦會根據申請人的信貸評級(TU)以及其他因素,以審批貸款及決定批出的貸款額和年利率。因此,向虛擬銀行申請貸款不會特別較銀行易批,只是要求的文件方面可能比較少。如果大家本身的信貸評級(TU)比較差,可能需要考慮其他貸款產品,如免TU貸款等。

如果大家希望從文件要求、申請途徑和批核時間三方面,找出「易批」貸款,可詳看:最易批貸款 邊間銀行/財務公司易批啲 借錢網上即批/即時過數私人貸款大全

向虛擬銀行借貸會影響我的信貸評級(TU)嗎?

一般而言,借貸本身並不會對申請人的信用評級產生直接影響,而是取決於申請人如何管理和還款貸款。如果大家向虛擬銀行借貸,並按時還款,這將有助於提高付款紀錄和信用利用率,從而對TU評級產生積極的影響。相反,假如申請人無法按時還款或錯過還款,這將對申請人的付款紀錄和信用評級產生負面影響,導致申請人的TU評級下降。因此,借貸前應該慎重考慮自己的財務狀況和還款能力,以確保自己可以負擔得起貸款並按時還款。

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