BlueOcean Pay整合多種付款方式 為零售商戶提供聚合支付系統

BlueOcean Pay整合多種付款方式 為零售商戶提供聚合支付系統

近日疫情又再出現反彈,為減低感染風險,最好還是留家抗疫,盡量透過電子渠道完成各種事情,包括購物。現時電商平台的貨品種類五花八門,支付方式亦愈趨多元化,方便不同顧客選購心頭好。BlueOcean Pay由線下的聚合支付系統開始發展業務,2019年將重點轉移至線上,因著網購大流行,業務出現急速增長。

撰文:經一編輯部| 圖片:由受訪者提供

愈來愈多商戶接受電子錢包如AlipayHK、WeChat Pay HK付款,可見二維碼支付愈趨流行,現時大部分零售商戶均接受這些付款方案。商戶要接受這些二維碼支付,需要在其銷售管理系統(POS)做整合,如果每種付款方式都要整合一次的話,非常費時失事。BlueOcean Pay能夠為商戶進行一次性的整合,然後便可以接受AlipayHK、WeChat Pay HK、雲閃付及銀聯付款。

線下交易大跌

BlueOcean Pay創始人兼行政總裁孫國健(Kin)於20年前看準內地市場規模大,而且科技人才多,故北上創業及生活,在互聯網資訊科技行業擁有20年的經驗,曾有三間公司被收購。Kin曾擔任「ipiao.com」及「Gossip Cat」App(在線電影票務和移動娛樂社交平台)的創始人兼首席執行官,該公司於2014年被SMI Holdings Group Ltd收購。

「當年搭建在線電影票務和移動娛樂社交平台時,顧客主要用銀聯卡付款,後來察覺到二維碼支付方案開始興起;加上我在內地生活多年,感受到這將是未來的付款趨勢。」

BlueOcean Pay整合多種付款方式 為零售商戶提供聚合支付系統
BlueOcean Pay最初主力為零售商戶提供線下的聚合支付系統,方便顧客使用二維碼付款。

Kin經常中、港兩地走,2017年逗留在港期間,發覺大量內地旅客來港購物,但往往未能使用內地慣用的二維碼支付方案,相當不便,令他萌生創業念頭。Kin於2017年成立BlueOcean Pay,主力為零售商戶提供聚合支付系統,首年已吸納了數百個商戶,包括零食物語、正斗、許留山、六福珠寶、百老滙電器等著名品牌。

BlueOcean Pay整合多種付款方式 為零售商戶提供聚合支付系統
2017年,Kin發現本港充滿內地旅客,但他們不能使用內地慣用的電子支付購物,因而觸發他創立BlueOcean Pay。

線下聚合支付系統原本發展迅速,惟2019年發生社會運動,2020年新冠肺炎疫情爆發,令旅客數量大減,零售商戶的交易量亦應聲下跌。BlueOcean Pay於2019年底開始將業務焦點轉移至線上,為跨境電商提供線上聚合支付系統,方便顧客於網購時,亦可以使用AlipayHK、WeChat Pay HK、雲閃付、銀聯、MasterCard及Visa支付。

香港國際跨境通道

BlueOcean Pay現時提供的服務包括跨境收單,外匯轉賬結算和商業借貸服務,為出入口跨境電商、教育等行業的企業提供一站式跨境支付人民幣出入境及海外收單的全面解決方案。BlueOcean Pay的客戶,除了上述的零售品牌外,還包括跨境電商如日本樂天(Rakuten)、草莓網(Strawberry Net)及鱷魚恤,現時合作商戶總數超過2,000個。

BlueOcean Pay整合多種付款方式 為零售商戶提供聚合支付系統
BlueOcean Pay線上聚合支付系統的客戶包括日本樂天、鱷魚恤及草莓網等。

「我們的付款系統因應交易金額收取費用,但較傳統的付款閘口便宜約一半;加上接受多種貨幣,而且兌換率具有競爭力,對跨境電商有一定吸引力。」

BlueOcean Pay最初發展線下聚合支付系統,主要為香港商戶服務,收取在港消費的支付,包括旅客及本地顧客。至於線上方案,客戶主要是跨境電商,面向全球顧客,先在香港結算,利用香港國際跨境通道,電商收款後可將資金轉往不同地方。

以內地的跨境電商而言,若做進口的,即是將貨品銷售給內地顧客,透過內地人慣用的支付方案收款後,包括微信支付、支付寶及銀聯,先在香港進行結算,然後可以匯往全球近100個國家或地區。若做出口的,即是面向全球顧客,使用Visa或MasterCard收款,在港結算後,便可將資金調返內地。

BlueOcean Pay整合多種付款方式 為零售商戶提供聚合支付系統
顧客到商戶消費,可以使用微信支付付款。

通過BlueOcean Pay開設商業收款戶口,可收取美元、英鎊、歐元、澳元、港元等11個主流貨幣,並支持以人民幣進行提現。

「傳統的付款閘口,結算往往需時七至14個工作天(T+7-14);BlueOcean Pay只需一至兩個工作天(T+1-2),過程快捷得多。」

疫情打擊之下,傳統零售的生意額大跌,而網購則高速發展,BlueOcean Pay的生意逐漸由線下轉往線上,現時線上比例已達八成。BlueOcean Pay的聚合支付方案支援網頁、手機App、H5及小程序,並且提供應用程式介面(API),為顧客設計出無縫的付款體驗。

商戶存入收單結算款項後,可選擇多種貨幣結算,以更優惠的匯率匯到超過100個國家和地區(包括內地),並且查看實時外匯及交易,線上轉賬操作。

獲多個知名家族投資

透過商戶的收單情況,BlueOcean Pay能夠掌握商戶的現金流狀況,個別商戶或會遇上周轉不靈的情況。BlueOcean Pay於2020年第三季推出「雲借貸」服務,直接配對香港放貸金融機構和借貸⽅,共管收貸賬戶,對比傳統金融機構提供的貨款,額度較高,而利息較低。

「雲借貸」支持供應鏈貸款,包括應收賬、倉存賬貸及流水賬貸等,最低貸款金額為50萬元人民幣起。「『雲借貸』的市場反應不俗,首名客戶從事零售,批出的貸款額為2,000萬元人民幣,公司計劃於今年第二季進行大型宣傳。」

BlueOcean Pay先後取得多輪融資,包括天使輪獲香港及澳門知名家族基金的資金;Pre-A輪獲得IMO ventures及HBCC港京共創基金;A輪獲得廣州金融控股集團,合共約500萬美元。BlueOcean Pay最近完成A+輪融資,由印尼知名家族基金投資,並預期於今年第三季開展B輪融資。

「我們成功將業務由線下轉往線上線下結合的模式,今年首季的交易金額,較去年第四季增長兩倍,現時線上交易佔整體達八成,以國際及內地跨境電商和教育客戶為主。預料線上交易將進一步增長,並且仍然有極大的發展空間。」

BlueOcean Pay預算今年交易額可達30億元,首兩個交易額近3億元,若計及已落實的項目,總額達10億元。由於獲得印尼著名家族投資,BlueOcean Pay將會發展包括印尼在內的東南亞市場,添加更多該區流行的支付方案。

本港疫情仍反覆,預料通關仍需一段時間,故BlueOcean Pay今年上半年集中線上市場,預期於第三至第四季,在澳門開通線下的聚合支付服務。

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BlueOcean Play於深圳及香港設有辦公室,合共聘用約30名員工。

內地跨境電商增長強勁

2019年內地進口跨境電商市場交易規模達26,400億元人民幣,按年上升17.3%;2020年進口跨境電商市場交易規模達30,700億元人民幣,2021年預計將達35,500億元人民幣。內地進口跨境電商開始進入成熟期,增長速度穩定,新冠肺炎疫情抑制了2020年進口跨境電商交易規模,但隨著內地經濟復甦,內地消費升級,內地大循環成效明顯,交易規模增長率將再次提高。

據中國海關統計,2021年首兩個月,內地進出口總值5.44萬億元人民幣,比去年同期增長32.2%。其中,出口30,600億元人民幣,增長50.1%;進口23,800億元人民幣,增長14.5%。