【信用卡防伏大全】 信用卡退款保障！公司倒閉追討有門路｜持卡有so
撰文：Maggie ｜編輯：NicoleC ｜圖片：新傳媒資料庫、消委會、金管局、花旗銀行、安信、恆生銀行
信用卡退款保障 一筆過付款即享
對於以信用卡一筆過付款的消費，其實一直存在「退款保障」（Chargeback Protection），這是 Visa卡、萬事達卡和銀聯等信用卡機構，為客戶提供的保障。倘若消費者在付款後，商戶未能交貨或提供服務，甚至關門大吉，便可向發卡銀行申請相關保障。
部分銀行職員不知情
不過，多數市民對此並不知情，而更有趣的是，消委會在2017年指出，有銀行職員竟然不知道信用卡存在「退款保障」，連累苦主以為追討退款無門。其實Visa和萬事達卡的客戶，可於約定交貨期限後的120日內，以及交易誌帳日起計的540日內提出申請。而銀聯卡的規定則稍有不同，追溯期為交易日起計360日。
雖然保障機制由發卡機構提供，但是各發卡行的退款安排卻有不同。部份銀行會要求持卡人先與商戶或清盤人交涉，增加取回退款的難度。如要在商戶倒閉時成功申請退款，消費者在大額消費時，記緊留意預繳消費五戒。
預繳消費五戒
| 第一戒 | 了解商戶的穩健性，是否能如期付運貨品，或在服務期內正常運作 |
| 第二戒 | 細閱發卡銀行服務細則 |
| 第三戒 | 妥善保留單據及服務合約等交易紀錄 |
| 第四戒 | 以信用卡一筆過付款，較分期付款保障更佳 |
| 第五戒 | 緊記退款保障的追溯期限 |
分期付款不適用
若客戶以信用卡分期付款，情況則有所不同。即使商戶倒閉，而消費者又未享用完有關服務，仍有責任按月向銀行還款。原因是發卡銀行已代客戶向商戶繳付整筆款項，客戶只是按協議分期向銀行償還貸款，故分期供款不能取消。當然，亦有個別銀行會為分期付款計劃提供退款保障。
提出退款步驟多
消費者首先要在追溯期內聯絡發卡銀行，出示有效單據或服務合約等，並提出退款要求。銀行便會透過信用卡機構，向收單機構（即收款銀行）要求退款。收單機構在完成調查後，會向商戶提出退款要求。
倘若商戶或收單機構因退款爭議而拒絕退款，客戶便可根據信用卡機構的規定，透過銀行提出就爭議交易作最終仲裁。個別銀行會就爭議交易，收取退款手續費。
退款申請時限
| 商戶未能交付商品或服務 | 商戶倒閉 | |
| Visa卡或萬事達卡 | 貨品或服務之預期交付日起計120日內
及 由交易日起計540日內 |
商戶倒閉日起計120日內
及 由交易日起計540日內 |
| 銀聯卡 | 交易日起計180日內 | 本地交易：交易日起計360日/180日內，分別因商戶清盤/倒閉
海外交易：交易日起計180日內 |
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