CNBC 調查：過去一年，百萬富翁正在大幅增持現金

這樣的現象與近期的利率上升有密切關聯，正如財務顧問所說，較高的利率使現金投資呈現出更具吸引力的財務前景。

自2008年金融危機以來，現金等價賬戶的利息長期處於極低的水平，投資者想要獲得投資回報，幾乎只能轉向其他投資領域。然而，自從美聯儲為了遏制高漲，於去年積極提升基準利率以來，利率不斷上升。

5%利率吸引

如今的現金等價賬戶可以為投資者帶來大約5%左右的回報。這使得現金成為投資者兼顧風險與盈利的重要選擇。然而，必須留意的是，當通脹維持在年化5%的高速軌道時，現金投資的實際收益並非如表面看上去那麼美好。

換句話說，5%的利率在看似吸引人，但考量去通脹後的實質收益，相對風險對立面，將更為微薄。

此另一方面，並非所有的現金等價賬戶都提供競爭性的利率。以高收益儲蓄賬戶為例，由於通常由線上銀行提供，他們的現金余额的回報遠高於傳統的實體銀行。

何時應增加現金持有？

進一步顯示，在預計股市在2023年將呈現疲弱表現的情況下，百萬富翁正大量儲存現金。相較於資本市場的變動，現金的絕對價值穩定，對於降低市場風險，更為重要。

然而，對於一般投資者而言，如果在最近五年內不需要動用這筆資金，建議適時投資於股票等可能帶來更高回報的投資工具。長期來看，股票投資的回報優於更為保守的現金與債券。

再者，要增加現金等價持有的時機應該依照家庭財務規劃來調整，也就是說，考慮在未來五年會需要用於比較重大支出的資金以及應急基金。只要你明白你的需求，持有現金就可讓你在金融市場的變動下能保持相對的資產穩定性。