80後夫妻揸200萬現金等上車 資金應放高息戶口 定買收息股 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫
1.收息股
龔成老師你好！本人遇上一個難題希望老師幫到手
小弟30歲，手上有200萬資金，已決定買了一層530萬物業，想問是否應該借盡銀行？
另外資金去放番樓按個高息戶口
定買收息股？
因為間間銀行都叫我借盡留番錢 但我又不太清楚未來息口走勢 是否全部放入間樓度
2公婆月入50000左右
龔成老師：
借得太多要買按揭保險，而且成數愈高，保費愈高，因此你都要計下當中的成本。
但如果不考慮這方面的成本，借多啲其實有著數，因為你可以留有現金在手，這些多出的現金可放在高息戶口，你已經得到同按揭一樣的高息，這已經不會因借得多而比多利息。
即是說，無論未來是息口如何，你借多啲然後將錢放在高息戶，以及借少啲，其實都一樣。
另外，如果你本身無乜股票資產，其實買入不同的收息股，建立一個組合，平衡風險之餘，得到的股息都能抵消按息，這已成功幫你創造財富。
另外，你都要分析自己的負債比率，你年輕，高負債比率無問題，但每個人對風險的看法都不同。加上要考慮供款問題。（對照龔成信箱：Q6041）
2.長線投資
你好，我有意買入一些股票作長線，想請問它們的合理價格水平，以便等待機會，包括5，388，2318，1211，285，1928，1448，1686。
龔成老師：
上述大多是優質股，可投資，長線持有。
匯豐控股（0005）、中國平安（2318）、比亞迪（1211）、比亞迪電子（0285）現價合理。
金沙（1928）、港交所（0388）少少貴。
新意網集團（1686）、福壽園（1448）再貴多少少，但未到好貴。
但當中有些是潛力股，這些股不能太大注，你要做到財富分配，例如1211、285，這兩股雖然現價合理，但中短期股價仍然會波動，仍然未有好表現，但只要長線投資就不用理。不過，你都要分注去入，因為始終波動。（對照龔成信箱：Q6025）
3.新經濟股
請教，你點睇最近的所謂新經濟股? 幾間新上市的公司未有營利，甚至蝕緊錢都上市。
龔成老師：
新經濟股就是行業、產品是一些新科技，高科技的公司，由於行業、企業處於發展階段，因此好有潛力，但可能處於「燒銀紙」的階段，所以有危有機。
這類股要小心分析，有可能是潛力股，但投資時不建議太大注，始終有相當的不確定因素。（對照龔成信箱：Q6026）
4.黃金
老師，想問甚麼時候適合買金？
龔成老師：
黃金是終極貨幣，有一定的價值，但由於本身沒有現金流，因此不應在財富分配中，佔太大的比重。
黃金在我地財富分配的角色，只要小小持有就得，因為始終無現金流，投資價值不及其他資產項。而黃金最大的作用，是在超大型黑天鵝出現的時候，例如超級天災、大型戰爭。
到時黃金就可以用作保命，以及奪取資產的作用。
但在中短期，我地唔會知幾時升跌，因為久唔久買少少實金就得。（對照龔成信箱：Q6027）
5.愛康醫療（1789）
老師，我月儲一萬，6000月供股票 4000現金儲蓄，咁樣比例可以嗎？
另外如我想入愛康醫療或騰信值得投資嗎？
龔成老師：
這個比例可以的，因為以現時的市況，最好是一邊儲優質股，一邊值下現金，這策略較好，因此你的分配適合。
愛康醫療（1789）及騰訊（0700）都是有增長力的股票，前者由於上市年期不長，因此風險較高，所以注碼不宜太大。
而騰訊有質素，有潛力，但估值不平，就算現時比之前高位跌了不少，仍然不平，因此最好分注或月供。（對照龔成信箱：Q6028）
6.投資分佈
龔成老師你好，本人已拜讀你的多本著作，明白被動收入的重要性，現有以下24萬的投資分佈。
現正將自住樓加按，會再額外投入 $80萬，想買收息股。
以你的專業角度來看，以下的現時投資分配、計畫買入的收息股、資金分配如何？
有否更好的提議？
現時的投資分配如下 (共約24萬）：
700 騰訊 － 100 股
981 中芯 － 2000 股
1177 中國生物製藥 － 3000 股
2800 盈富基金 － 每月 $5000 月供
6030 中信証券 － 1000 股
AMZN Amazon － 2股
NFLX Netflix – 12 股
計畫買入的收息股 （共約80萬）：
003 中華煤氣
VISA
龔成老師：
現時持有的股票，大多是有質素的股票，長線持有無問題，而每月供盈富（2800），可以繼續，只要長線投資就得。
至於接下來如何運用$80萬則是重點。如果你想投資收息股，不要只集中在兩隻股票中，煤氣（0003）是不錯的優質股，但現價不平，以分注或月供模式買入較好，至於股息率，其實不算太高。
至於VISA，品牌及質素當然不錯，但我不太清楚佢現時的平貴情況，以及派息水平。
你應該將$80萬，投資在不同的收息股，不要只投資兩隻，這樣能有效減低風險，港燈（2638）、香港電訊（6823）、工行（1398）、建行（0939）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）等，這些都是有5%股息的收息股，你只要平衡分配在這些收息股，風險就得以減低。
同時，買入時應該分注，不要用盡資金，等你可以有些現金，把握到大市下跌時，買平貨的機會。（對照龔成信箱：Q6029）
7.睿見教育（6068）
睿見教育同楓葉教育
邊個優質啲？
龔成老師：
睿見教育（6068）同楓葉教育（1317）都是有質素的股票，增長力都不錯。
睿見教育主要於中國提供民辦基礎教育，包括小學、初中及高中。佢較專注於為小學及中學學生提供中國課程計劃，除中國課程計劃外，集團還為高中學生提供國際課程，國際課程的畢業生通常被海外大學及學院錄取。
而楓葉教育（1317）營辦高中、初中、小學、幼兒園，業務核心是實行雙課程及雙文憑高中教育，學校獲得中國及加拿大英屬哥倫比亞省教育部認證，高中畢業生可同時獲授認可的加拿大英屬哥倫比亞省教育部高中文憑及中國高中文憑。
而增長力來說，楓葉教育會略高少少，同埋由於睿見教育的上市年期不算太耐，因此有可能慢慢「見真章」，當中會有少少未知數，所以我較偏向楓葉教育。（對照龔成信箱：Q6030）
8.投資組合
這是我個組合，希望你比啲意見：
200股700@$409.2
4000股371@$4.43
1000股1211@$65
1000股1958@$10.5
3000股750@$3.37
500股66@$40.8
4000股3@$15
現時股票佔全部儲蓄約57%，我廿三歲，月入約三萬，每月可儲約二萬，希望以先增值為目標，所以組合裡邊有潛力股，但唔知尼個比例岩唔岩？
如果再入貨從而擴充組合，繼續買比亞迪，騰訊尼d潛力股定係你會唔會有其他建議？（以增值為目標既話）
龔成老師：
上述組合雖然潛力股多少少，但以你的年齡，無問題的。
你現時可儲蓄的比例高，這是累積財富的良機。比亞迪（1211）可以分注買入，但始終過度集中在單一股都不是好事，你要在這裡取平衡。騰訊（0700）都是類似情況。
其實比較好的做法，是將$20000，其中$10000去做月供股票，當中$6000供盈富（2800）等平穩增值股，另外$2000供比亞迪、$2000供騰訊，這已經是不鑄脫組合，這是長期儲貨的方法。（對照龔成信箱：Q6031）
9.中聯重科（1157）
龔老師
1157 入得過嗎？
龔成老師：
中聯重科（1157）主要從事研究、開發、生產與銷售工程機械、環衛機械和農業機械，提供環境解決方案，以及融資租賃服務。
企業近年的生意不太好，有持續下跌的情況，盈利亦比較波動，雖然業務本質唔算好差，但在生意不景的前景下，投資價值只屬一般。
這股現時估值算合理，但不算平宜，投資值博率只屬中等。（對照龔成信箱：Q6033）
10.月平息
龔成老師,較早前你向你提及我先生的理財狀況,最近我地向銀行查詢個,總欠款同埋個利息問題,我發現佢而家個月平息有成2.9(利息$8XX本金$2600)
而家計起拉長到成7年咁耐…我自己就覺得利息支出果到好大.銀行方面都提意可以每月還2期本金+1期利息…老師你應該我地應該盡快找清條數,定係留錢投資好D呢?我怕我計錯數…謝謝
龔成老師：
月平息是一個好難比較的數，但初步睇，你的利息成本好高。我地要真正比較利息、回報率等，一定要知「實際年利率」，先有得比較。
如果你的利息年利息過高，就要加快還款，因為你無可能得到咁高的投資回報率，因此，盡快還款是最好的方法。（對照龔成信箱：Q6034）
