兩地生活成新常態 百萬資產港人如何應對退休新挑戰？
OCBC華僑銀行香港最新發布的《百萬資產港人兩地生活與財富管理研究報告2026》顯示，兩地生活正逐步融入高資產港人的日常規劃，並對生活模式及財務安排帶來深遠影響。隨着生活模式愈趨多元，財富管理需求亦正逐步由資產增值，延伸至退休規劃、財富保全及長遠生活安排等更全面的人生課題。
每三位百萬資產港人中 便有一位考慮移居大灣區內地城市
調查揭示，大灣區內地城市正逐步從「消閒據點」擴展為未來居住及退休的重要選項。數據顯示，54%受訪百萬資產港人每月至少往返大灣區內地城市一次，當中更有37%每月往返兩次或以上，兩地生活已成為固定節奏。更值得關注的是，每3位百萬資產港人中就有1位考慮移居大灣區內地城市；而在45至54歲群體中，移居意願更積極，高達43%人表示計劃在五年內付諸實行。此外，每5名百萬資產港人之中，已有1位同時在香港及大灣區內地城市居住。
在退休目的地的選擇上，深圳以32%高居榜首，隨後為中山（23%）、廣州（19%）及珠海（19%） 。推動這股北上移居潮的核心動力，生活品質與現實考量並重 。有意移居或已在兩地居住而未退休的受訪者指出，醫療品質及康健設施（50%）、生活成本（47%）、居住空間（33%）以及退休保障（31%），是考慮移居內地城市的最主要原因 。隨着本港醫療開支持續上升，47%人認同內地醫療服務具成本效益，並有74%人考慮在內地選用高端檢測及篩查服務 。香港的國際化高效率，與大灣區內地城市的廣闊空間及成本優勢，已成兼得的生活組合 。
僅22%對前景非常有信心：兩地生活三大挑戰
儘管86%受訪兩地居住港人滿意現時生活模式，但只有22%對未來人生規劃感到非常有信心，反映生活滿意度與未來規劃信心之間存在明顯落差。兩地生活開支增加（48%）、交通安排繁複（45%）及兼顧兩地制度與安排所耗費的時間與精力（34%），成為受訪者最關注的三大挑戰。
面對千萬退休門檻：財富保全與退休規劃同步升溫
在種種不確定性中，最巨大的財務壓力莫過於退休規劃的缺口 。在有意移居大灣區內地城市或已在兩地生活、且尚未退休的受訪者當中，預期未來理想退休流動資金門檻高達1,120萬港元 ；而維持理想退休生活的預期每月平均開支則需48,700港元 。40%受訪者期望退休後享有較現時更優渥的生活，但32%擔心退休儲備不足，而54%更表示尚未有明確退休規劃。
面對退休所需資金規模，不少高資產客戶開始重新檢視自己的財務優先次序。調查顯示，對有意移居大灣區內地城市或已在兩地生活的受訪者而言，財務優先次序正逐步轉向財富保全、退休規劃及投資增長三大方向。
其中，「財富保全」以51%高居首位，反映在變局中保障資產安全的需求高於一切 ；緊隨其後的是「退休規劃」（45%），目標是透過提早部署晚年，確保退休後擁有穩定的現金流 ；最後則是「投資增長」（42%），旨在善用現有資金實現多元化配置，在控制風險的同時推動資產持續增值，應對未來需求 。
從財富保全到退休規劃：更整合的財富管理模式
面對百萬資產港人財務優先次序的轉變，OCBC華僑銀行香港憑藉覆蓋香港、大灣區內地城市及亞洲主要市場的區域網絡，以及涵蓋投資、保險及財富傳承的多元方案，協助客戶以更全面角度規劃未來。
在財富保全方面，多元化資產配置仍然是核心。透過結合投資、保險及存款方案，客戶可更有效平衡風險與回報，為未來生活需要及長遠財富傳承建立穩固基礎。
保險方案支持退休規劃，享內地城市養老社區網絡
談到退休規劃，焦點早已不限於退休儲備的多少，更多人開始思考未來希望過怎樣的生活，以及需要什麼配套去支撐這個想像。為回應這類需求，OCBC華僑銀行香港致力為客戶提供具特色、並屬市場上少數結合全面退休規劃元素的一站式退休人壽保險方案¹，讓客戶在建立退休儲備的同時，亦可享有保險公司於大灣區內地城市養老社區網絡及醫療配套服務，協助客戶及早部署退休生活所涉及的不同安排。
另外，近年不少高資產人士更著重財富傳承，而OCBC華僑銀行香港亦提供人壽保險方案¹，具備高度靈活的身故賠償支付安排，客戶可以按需要指定賠償的發放形式，包括不同金額、年期，甚至按受益人年齡分階段支付。方案亦提供保單暫托人安排，以及財富傳承相關的稅務及法律諮詢津貼，提升整體傳承規劃的靈活性及完整性。
近來，OCBC華僑銀行宏富理財亦推出新客開戶優惠，包括定存高達3.2%年利率、全新資金獎賞高達港幣32,000元、投資 | 保險 | 股票獎賞高達港幣73,000元。合資格客戶於推廣期內親臨任何分行並就銀行人壽保險進行財務需要分析(「FNA」)，可獲感謝禮品, 價值高達港幣200元現金禮券*。
當兩地生活逐漸成為新常態，財富管理亦不再局限於資產增值，而是涵蓋退休、醫療、養老及財富傳承等更全面的人生規劃。及早部署，才能在享受更多生活選擇的同時，為未來建立更充足的保障與信心。
*受香港人壽「客戶感謝禮 – 銀行人壽保險FNA」之條款及細則約束。
投資涉及風險。
優惠受條款及細則約束。
¹華僑銀行（香港）有限公司（「本行」）分銷的人壽保險產品是由香港人壽保險有限公司(「香港人壽」)承保。本行根據《保險業條例》（香港法例第41章）註冊為持牌保險代理機構，並且是香港人壽在香港特別行政區之委任持牌保險代理機構，負責分銷其人壽保險產品並已獲得香港保險業監管局的監管。香港人壽將負責提供相關保險保障及處理有關保單下的索償事宜。
在此所包含的信息僅供參考，並不提供任何保險產品的建議或推薦，也不構成相關保單的任何部分。您不應僅依賴此廣告作為申請保險產品的決策依據。
本資訊及優惠旨在提供予香港境內人士。
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