文員仔 上車

文員仔為買樓早晚直踩兩份工 申請按揭出意外:點解銀行淨係計我一份糧!

按揭

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不少人奮鬥多年,為的是能擁有屬於自己的「安樂窩」,近日我們接連收到幾個個案,客戶都同時「打多一份工」,為的是有足夠薪金通過銀行的入息要求,成功「上車」做業主。

文員仔 上車
(圖片來源:unsplash@akson)

兩份入息真實個案

不過,這類奮鬥故事,不一定都是「Happy Ending」,每間銀行計算入息方法皆不同,有銀行只計一份入息,銀行會用甚麼準則去決定是計一份還是兩份入息呢?以下用兩個真實個案作解釋。

個案一的客戶A,他日間於連鎖飲食集團任職,而晚間則於另一大型清潔企業做通宵更的清潔員,每天只用中場休息時間睡覺,辛苦工作數年,見近日樓價回落,終於以約500萬元購入一個上車屋苑單位,打算做90%按揭。

雖然銀行也好奇客戶到底如何有睡眠及休息時間,不過由於客戶的兩份工作時間不重疊,同時兩間也是大型企業,客戶有齊糧單及受僱證明,「做假」的可能性不高,於是銀行及按保公司都很快便批出90%按揭,息率是現時最優惠的水平,客戶最終決定選用P按,實際按息為2.975%。

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(圖片來源:unsplash@dayday95)

文員執倉 銀行拒批按揭

不過,同期另一個案,客戶B日間做文員,晚間做執倉,但申請按揭時,銀行告知只會計一份入息,無法批出80%高成數按揭,令他大失預算。

這個案與前一個案最大不同之處是客戶B任職的兩間公司都是小微企業,而且客戶無法提供稅單證明,只有強積金供款紀錄作證據,令銀行懷疑其中一份入息的真實性,於是拒批高成數按揭申請。

上述兩個個案,除了受僱公司規模是關鍵外,亦要注意稅單的重要性。

坊間有傳言是有強積金供款便不用稅單,兩者只是二揀一,其實除了畢業生,或是有多年沒有工作或在海外回流香港工作,能較合理地解釋為何沒有稅單外,一般申請高成數按揭,稅單為必要交的交件之一。

如若是有報稅,但因為有免稅額而不用交稅,在申請按揭時,可補向稅局申請一份入息證明交件。如於整理入息文件時有疑問,可向有信譽大品牌的專業按揭顧問查詢,可令申請按揭流程更暢順。

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圖片來源:unsplash@dayday95、unsplash@akson、unsplash@mehdizadeh