現金回贈高達2.9% 即供與建期如何抉擇

不過，由於一手樓（新盤）的按揭流程與二手物業大有不同，涉及「即供」與「建築期」兩種付款計劃；加上香港金融管理局（金管局）對超過1%回贈需「扣減貸款額」的監管指引，新盤買家在計算首期與現金流時，必須更加精準審慎。
部分一手樓買家聽聞「2.9%回贈」時，常見疑慮是既然監管規定超過1%的回贈，要在放款時直接從貸款額中扣除，這筆資金是否僅屬「賬面數字」，買家根本未有獲益？
以1,000萬元新盤、申請七成按揭為例，原定貸款額為700萬元，2.9%的總回贈金額高達20.3萬元。
在成交放款當日，銀行會將實際批出貸款額扣減至679.7萬元，買家在成交當日需要臨時多準備20.3萬元作「首期墊支」。

不過，關鍵在於當所有產權過戶或按揭手續完結後，這筆20.3萬元的現金回贈會全數入賬至買家的指定銀行戶口。這意味買家的總資金並未蒙受損失，反而因實際貸款本金減少至679.7萬元，未來每月的供樓利息負擔亦相應減輕。
新樓買家在簽署臨時買賣合約（臨約）時，最先面臨的便是「付款計劃」的抉擇，這直接影響按揭回贈的鎖定時機與實際收益。
選擇「即供付款」的買家，通常能享有發展商較高的樓價折扣優惠。由於需要即時申請按揭並放款，買家能第一時間鎖定處於歷史高位的2.9%回贈，並在成交後不久便取得這筆現金，對短期資金周轉極為有利。

至於選擇「建築期付款」的買家，雖然可以等待物業落成入伙時才正式申請按揭，降低未入伙前的供款負擔，但最終批出的按揭條款與回贈率，完全取決於「未來交樓時」的銀行按揭市場環境。
市場難以保證屆時仍能享有高達2.9%的現金回贈，利率與優惠或升或降，某程度上存在市場博弈成分。

善用回贈入賬時間差

對一手樓買家而言，購置新物業涉及龐大資金支出，除了支付首期之外，交樓後的驗樓、全屋裝修、訂造傢具及購置家電皆為不菲的開支。
2.9%的高額現金回贈，正好能成為新業主的「裝修基金」或「備用現金池」。只要買家在成交前預先規劃好短暫墊支的流動資金，待物業過戶完成後，高額回贈便會及時入賬。

由於市場難以預判未來銀行現金回贈率的走勢，對於近期打算入市的買家而言，及早鎖定高額回贈屬明智之舉，畢竟銀行業界要進一步大幅提升回贈金額恐面臨阻力。
由於要將回贈利益「極大化」往往需要委託按揭轉介機構協助，買家在入市前務必先做好功課，預先物色信譽良好的按揭轉介公司，並全面了解相關按揭申請流程與各項細節。