港女一年多次旅行、掃名牌包包 年過30方明白理財重要 急起直追今年內買樓有冇可能?|諗sir

港女愛買名牌去旅行 年過30歲方醒覺 急起直追今年內買樓有冇可能?|諗sir

樓市

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31歲讀者已婚,為非固定收入人士,現底薪約46,000元。過去幾年未有理財習慣,並一直租住荃灣舊屋及車位,有見最近樓價回落,有意自置物業。

讀者財政狀況

諗sir你好!本人31歲,已婚,非固定收入人士,現底薪約46,000元。現在約有10萬元現金私己錢、25萬元股票及20萬元保險基金 (20年後才可取)。丈夫43歲,年薪約110萬至130萬元。夫婦兩人聯名戶口約有110萬元現金。

丈夫已和朋友分別夾份買入一新界西舊樓(丈夫名下),以及一灣仔舊樓作收租用途,相信兩間亦未供完按揭。另外,丈夫以槓桿形式買入的基金,本人亦投入了40萬元,槓桿後總值約數百萬元。

小妹性格港女,一年要去四、五次旅行及買兩、三個名牌包包。由於過去幾年沒有妥善理財,現在才驚覺是窮中產,現年30歲出頭希望急起直追。

現租住荃灣舊屋苑連車位,月租22,000元。最近有見樓市回落,打算於今年內以自住為由首置,及後用作收租投資用途。可是,現有的流動資金僅110萬元, 估計年底最多可儲到約150萬元。因此,想請閣下指點,以目前樓巿情況,應否今年內買樓?因一來擔心疫情過後樓價再升,又再錯失「上車」的機會;二來亦擔心自己又想買名牌袋揮霍無度。

 港女一年多次旅行、掃名牌包包 年過30方明白理財重要 急起直追今年內買樓有冇可能?|諗sir
讀者一年要買兩、三個名牌包包。圖片:unsplash

 

撰文:諗sir|圖片:unsplash、維基百科

諗Sir分析

揮霍無度買少些手袋就可以,讀者31歲尚有大把時間改變。

目前讀者是租客,正幫業主供樓;加上有感揮霍無度,才是買樓的主因。

筆者再次重申,首三間樓,一自住、兩收租是基本維生要求,計到夠能力買樓就買;第四間樓才是純投資需求。

所以應利用樓及債踏實奠下理財基石,間中用股票及期權,以小博大把握機會,才是投資之法。

以槓桿買入基金

估計適合讀者的是以槓桿買入基金,至少年輕人仍有搵錢能力。買樓也是槓桿,槓桿後有利與否在乎是否去得太盡。

而買債買樓外,應少碰交易所買賣基金(ETF)。當然部分人賬面上或實際上已輸錢,例如拿500萬元造槓桿,盡揸2,000萬元理財產品,以2,000萬元年收息6厘計算,即月收10萬元。減去利息支出,尚可每月淨賺75,000元,即500萬元計收年息18厘。

不過,當每月收75,000元很開心時,要知道造4倍槓桿是太盡,跌不足10%便要call loan。那要預備現金補倉,或承受賬面蝕300萬至400萬元的情況。

 

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若讀者資金不足,可考慮荃灣區500餘萬兩房單位。圖片:維基百科

兩房大屋苑易甩手

由於讀者連理財首步、即儲蓄都未做好,故不妨買間兩房單位當儲錢,以大屋苑為主,資金短缺時較易甩手套現,這點很重要。資金充裕不妨買入「四小龍」、南昌;資金不足可考慮荃灣區,500餘萬元兩房單位有盤。

讀者去敘造按揭上會,借400萬元應可以。「四小龍」樓盤起碼須借600萬至1,000萬元,讀者單人借貸不足。有淨現金便買債基收息一下,現時息低效果更佳。買樓見效耐,但仍應該開始;債基收息見效快,但別太貪心為息槓盡。

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