中銀自願醫保好唔好｜保障範圍 保費表及扣稅方法一次睇清

咩係自願醫保計劃（VHIS）？

自願醫保計劃由食物及衞生局於 2019 年 4 月 1 日推出，目的係規範保險公司嘅個人償款住院保險產品，並劃一最低產品標準，等消費者可以更容易比較唔同保險公司嘅住院保險。計劃分為兩類：

• 標準計劃：劃一條款及保障，設有保障範圍同保障額嘅最低要求，市場上唔同保險公司嘅標準計劃內容大致相同。
• 靈活計劃：以標準計劃嘅基本保障為底線，再加上較高保障限額、較廣保障範圍等彈性附加保障，保費亦相對較高。

無論揀標準計劃定靈活計劃，只要係自願醫保認可產品，已繳保費都可以申請稅務扣除。

中銀有邊幾款自願醫保產品？

中銀集團保險目前提供兩款自願醫保認可產品，分別對應標準計劃同靈活計劃：

自願醫保產品提供者註冊編號為 00022，註冊生效日期為 2019 年 3 月 6 日。兩款計劃嘅保費同保障範圍有所不同，投保前應詳閱各自嘅產品資料及保單條款。

中銀標準自願醫保保障範圍

根據中銀官方資料，中銀標準自願醫保計劃認可產品主要保障內容包括：

要留意，保單續保時中銀集團保險保留就同一類別保單調整標準保費嘅權利，並須符合自願醫保計劃最新合規規則（包括須經食物及衞生局批准嘅更改）。詳細保障限額、自付費及不承保事項，須以官方保費表同保單條款為準。

已有病症等候期同賠償比率

自願醫保其中一個賣點，係保障投保時未知嘅已有病症，惟需按保單年期分階段賠償：

呢個等候期安排屬自願醫保計劃嘅劃一規則，中銀同市面其他保險公司嘅認可產品原則上一致。如受保人喺投保後更改居住地或職業，亦須即時以書面通知中銀集團保險，公司保留重新核保嘅權利。

保費同稅務扣除

自願醫保嘅稅務扣除安排由稅務局按《稅務條例》（第 112 章）訂明，並非個別保險公司自訂，適用於所有自願醫保認可產品，包括中銀嘅標準及靈活計劃：

• 每個課稅年度，每名受保人可作稅務扣除嘅保費上限為 港幣 8,000 元。
• 可申請稅務扣除嘅合資格保單數目並不設上限。
• 保單持有人須為個人入息稅納稅人或其配偶，受保人須為保單持有人或稅例下所指定嘅「指明親屬」（包括配偶、子女、兄弟姊妹、父母或祖父母等），並須為香港居民。

至於中銀自願醫保嘅具體保費金額，會因應受保人年齡、性別及所選計劃（標準／靈活）而有所不同，詳細數字須參閱中銀官方保費表，投保前應向中銀集團保險或授權銷售渠道索取最新報價。另外，保監局會按適用徵費率向保單持有人收取保費徵費，並由保險公司代收代繳。

點樣申請中銀自願醫保？

市民可透過以下途徑了解或申請中銀自願醫保產品：

• 中國銀行（香港）分行或中銀集團保險授權銷售渠道；
• 中銀人壽／中銀集團保險官方網站查詢產品資料及索取保費表；
• 致電中銀人壽客戶服務熱線 (852) 2860 0688 查詢。

投保申請一經接納，保單會每年自動續保，保險公司會由指定賬戶扣取首年及續保保費，直至另行通知。建議投保前先細閱產品資料、保單條款及不承保事項，並可因應個人已有嘅公司醫療保障或其他私人醫保，衡量是否需要額外投保。

常見問題（FAQ）

中銀自願醫保標準計劃同靈活計劃有咩分別？

標準計劃提供劃一嘅最低保障，市場上各保險公司嘅標準計劃內容大致相同；靈活計劃則喺標準計劃基礎上，提供更高保障限額同更廣保障範圍等彈性附加保障，保費亦相應較高。兩者已繳保費均可申請稅務扣除。

已有病症係咪即刻有保障？

唔係。中銀自願醫保對投保時未知嘅已有病症設有等候期：首年不保，第二年起按 25%、50%、100% 逐年遞增賠償比率，第四年起全數賠償。

中銀自願醫保稅務扣除上限係幾多？

根據稅務局規定，每名受保人每個課稅年度嘅稅務扣除上限為港幣 8,000 元，此為自願醫保計劃嘅劃一規則，適用於所有認可產品，並非中銀獨有優惠。

邊度可以查到中銀自願醫保嘅實際保費？

具體保費因應年齡、性別及計劃而異，市民應直接參閱中銀官方保費表，或聯絡中銀集團保險客戶服務熱線索取最新報價，以官方公布為準。

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資料來源：中國銀行（香港）—中銀標準自願醫保計劃認可產品、中銀人壽—標準自願醫保產品頁。