初生嬰兒保險｜BB 保險點揀？投保年齡及先天性疾病保障一次睇清

BB 幾時可以開始買保險？

根據自願醫保計劃（VHIS）官方規定，所有參與計劃嘅保險公司必須考慮年齡介乎 15 日至 80 歲香港居民嘅投保申請，即自願醫保最低投保年齡為出生 15 日；市面上大部分醫療保險產品嘅最低受保年齡亦同樣為出生 15 日。除醫療保險外，部分保險公司嘅危疾保險更容許喺 BB 未出世前投保，一般由懷孕 18 至 22 週起（視乎個別保險公司及產品而定）可為未出世嬰兒投保，保障範圍涵蓋懷孕期間至出生後嘅指定身體狀況。

BB 需要邊種保險？醫療／危疾／意外／儲蓄人壽逐個睇

由於初生嬰兒抵抗力弱，容易因發燒、腸胃炎、水痘、手足口病等常見傳染病求診，父母普遍會優先為 BB 安排醫療保險；危疾保險則屬長遠規劃，即使 BB 未出世亦可及早投保，鎖定較低保費同埋避免因日後身體狀況而被拒保。

自願醫保（VHIS）點保障 BB 先天性疾病？

根據自願醫保計劃官方常見問題，自願醫保嘅保障範圍包括受保人年屆 8 歲或以後，出現或確診嘅先天性疾病；換言之，若 BB 喺 8 歲前已出現或確診先天性疾病，該病症將不受自願醫保保障。先天性疾病嘅賠償安排與「投保時未知的已有疾病」相同，採取分年遞增方式：第二個保單年度賠 25%、第三個保單年度賠 50%，第四個保單年度起提供 100% 全面賠償（部分計劃於保單生效 30 日後已提供 100% 賠償，視乎個別產品條款）。

由於呢個 8 歲門檻屬自願醫保計劃嘅官方統一規定，父母如想及早為 BB 爭取先天性疾病保障，可考慮及早投保，累積年資以縮短賠償遞增期。詳情可參閱 自願醫保計劃官方網站常見問題。

揀選 BB 醫療保險 7 大考慮因素

• 實報實銷醫療費用保障：初生嬰兒患病時無須擔心收入中斷，最重要係應付醫療費用，實報實銷嘅保障較切合需要。
• 住院及手術保障：BB 發燒、嘔吐等症狀有機會需入院詳細檢查，住院及手術保障屬基本需要。
• 照顧 BB 嘅相關開支：部分私家醫院會就父母陪床或聘請私家看護另收費用，投保前應留意計劃是否涵蓋。
• 先天性疾病是否受保：留意計劃對先天性疾病嘅承保安排同賠償遞增期。
• 緊急意外門診治療：小朋友學行、學走階段容易跌倒受傷，意外門診保障可讓 BB 及時求醫。
• 兒童發展保障：部分計劃涵蓋兒童發展評估、訓練治療等開支，適合有需要嘅家庭。
• 保費及自付費：留意保單嘅自付費（墊底費）水平，自付費愈低，保費一般愈高，父母應按預算衡量。

BB 危疾保險有咩要留意？

先天性疾病同罕見病同樣屬危疾保險嘅重要保障對象。危疾保險喺 BB 不幸患上指定嚴重疾病時，提供一筆過現金賠償，賠償用途不限於醫療費用，亦可用作彌補父母因照顧 BB 而停薪留職嘅生活開支。揀選 BB 危疾保險時，父母可留意：

• 保障範圍：是否涵蓋常見兒童疾病及未知的已有疾病、先天性情況等。
• 受保障年期：建議揀選終身保障，並了解是否提供多次賠償。
• 投保時機：部分保險公司容許喺懷孕特定週數起投保，讓 BB 未出世已受保障。

常見問題 FAQ

自願醫保最低投保年齡係幾多日？

根據自願醫保計劃官方規定，所有參與計劃嘅保險公司必須接受年齡介乎 15 日至 80 歲香港居民嘅投保申請，即最低投保年齡為出生 15 日。

BB 未出世可唔可以投保？

部分保險公司嘅危疾保險產品容許喺懷孕特定週數（一般為 18 至 22 週）起為未出世嬰兒投保，惟具體條款、保障範圍及最低投保週數因保險公司及產品而異，投保前應向相關保險公司查詢清楚。

自願醫保保唔保 BB 嘅先天性疾病？

自願醫保保障受保人年屆 8 歲或以後出現或確診嘅先天性疾病；8 歲前確診嘅先天性疾病則不受自願醫保保障。賠償安排與投保時未知的已有疾病相同，採取分年遞增方式。

醫療保險同危疾保險有咩分別？

醫療保險以實報實銷形式賠償合資格嘅醫療費用；危疾保險則喺受保人確診指定嚴重疾病時，提供一筆過現金賠償，用途不限於醫療開支，亦可用作彌補停工期間嘅生活費用。

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