定期存款利率比較｜滙豐 / 恒生 / 中銀 / 渣打港元定存牌價及推廣利率一覽

四大銀行港元定期存款「牌價」利率比較

以下為滙豐、恒生、中銀香港三間傳統銀行公佈嘅港元定期存款「牌價」年利率（即毋須新資金、任何客戶經櫃檯或網上銀行都可享有嘅標準利率），資料直接取自各行官網利率頁：

資料來源：滙豐銀行存款利率官網、恒生銀行存款利率官網、中銀香港存款利率官網（資料截至 2026 年 7 月初，銀行牌價會不時調整，實際利率請以官網即時公佈為準）。

可以睇到，三間傳統大行嘅港元定存牌價幾乎一模一樣：短期（1 星期至 2 個月）為 0.1 厘，中期（3 至 6 個月）為 0.125 厘，長期（9 個月或以上）為 0.15 厘。單純比較「牌價」意義不大，因為傳統大行嘅標準利率長期維持喺呢個水平，唔會因為銀行唔同而有明顯差異。

牌價 vs 推廣利率：真正嘅差距喺邊度？

與牌價相對嘅係「新資金推廣利率」——銀行為吸納新存款，會針對透過網上銀行／手機 App 開立、並符合「新資金」定義（即存戶戶口原先冇存放嘅資金）嘅定期存款，提供遠高於牌價嘅優惠年利率。以渣打銀行為例，其官網公佈嘅網上特惠定期存款推廣利率「高達 3.3% 年利率」（存款期 1 至 12 個月任選），遠高於同期牌價水平。

資料來源：渣打銀行定期存款優惠官網（推廣利率及條款不時更新，實際數字及「新資金」定義須以銀行當刻公佈為準）。

需要留意，推廣利率通常設有門檻，例如：

• 須為「新資金」（近期由其他銀行轉入或新增資金），非新資金一般只能享牌價
• 設有最低存款金額（常見由 1 萬至 50 萬港元不等）
• 須透過網上銀行或手機 App 開立，臨櫃開戶未必適用
• 優惠可能設有名額上限，「額滿即止」

點樣先算「比較」得啱？揀定存前要留意呢幾點

1. 分清楚牌價與推廣利率

如果單純睇銀行官網主頁列出嘅「牌價利率表」，好可能會忽略咗新資金推廣利率呢個更貼近市場實況嘅數字。比較前記得留意個「利率」係咪附帶新資金／網上開戶等條件。

2. 存款期長短影響資金靈活性

定存期越長，一般年利率越高，但提早解約通常會損失利息甚至本金收益。若未能確定資金運用時間，可考慮較短存款期（1 至 3 個月）分散到期日，或留意銀行嘅「自動轉存」安排。

3. 存款金額門檻

不少優惠利率設有起存金額要求，起存門檻越高，優惠利率通常越吸引，但亦代表資金集中喺單一戶口，流動性相應降低。

4. 貨幣風險

部分銀行嘅外幣定存（如美元、人民幣）利率可能高於港元，但涉及匯率波動風險，到期換算做港元時本金可能有所損益，須一併考慮。

定期存款受保障嗎？

根據香港存款保障委員會公佈，由 2024 年 10 月 1 日起，每位存款人喺每間計劃成員銀行嘅保障額已提升至 港幣 80 萬元，涵蓋大部分常見嘅港元、人民幣及其他貨幣存款（包括定期存款）。若銀行不幸倒閉，存保會目標喺大部分情況下 7 日內向受影響存戶全數支付補償。

資料來源：香港存款保障委員會——存款保障計劃的主要特點。

常見問題

定期存款利率會唔會隨時變動？

會。銀行牌價及推廣利率均會因應市場資金狀況、香港銀行同業拆息（HIBOR）走勢等因素不時調整，建議開戶前直接查閱銀行官網或親臨分行確認最新利率。

新資金定期存款點解利率特別高？

銀行透過較高利率吸引存戶將其他機構或閒置資金轉存入該行，藉此擴大存款規模，故只適用於「新增」資金，非新資金存戶一般只能享標準牌價。

定存到期未提取會點?

視乎個別銀行安排，部分銀行會自動以到期時嘅牌價續存，亦有銀行提供指定嘅「自動轉存」選項，建議開戶時向銀行確認到期處理方式。

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