移民以外亦可提前領取強積金? 提早領取MPF的6大法定條件|劉啟明

【提早提取強積金】符合移民等6大法定條件 可65歲前提前領取MPF|劉啟明

理財

廣告

政府推出強積金計劃(MPF)至今已有21年,不論表現如何,收費如何,每位香港打工仔都已經儲備了一筆退休金,總比從來沒有計劃好。面對最近的移民潮,不少讀者查詢如何提前取回所有強積金作未來生活所需,但要精準地解答也並非三言兩語那麼易,筆者以下嘗試從多個角度分折當中所需要的條件。

撰文:劉啟明| 圖片:Unsplash

據積金局的統計報告,截至3月底止強積金總資產約11,700億元,按年增35%,而由2000年強積金制度實施至今,年率化淨回報為4.9%,較同期1.8%的通脹率為高。最新公布今年首季提取強積金的申索總數達66,600宗,按季增加15%。當中以永久離港為理由,提早提取強積金的申索數目則有7,700宗,按年升約1%,而相關金額達19.3億元,按年升49%。

不接受BNO為申領文件

早前有消息指,強積金受託公司接納(BNO)英國國民(海外)簽證作「永久離港」證明文件以提早領取強積金,但事件曝光後,積金局即發聲明指,由1月29日起不承認BNO護照,作為有效旅行證件和身分證明。因此計劃成員,不能依賴相關證件,作為申請提早提取強積金的證據。雖然不可用BNO提早領回強積金,但仍有其他方法,可在65歲退休前領回強積金。

移民以外亦可提前領取強積金? 提早領取MPF的6大法定條件|劉啟明
雖然不可用BNO提早領回強積金,但仍有其他方法,可在65歲退休前領回強積金。(圖片來源:Unsplash)

1. 僱員只要年滿60歲且終止所有受僱及自僱工作,並作出法定聲明日後無意再受僱及自僱工作(即宣誓),便可選擇期以一次過或分期方式領回強積金。

2. 永久離開香港。如計劃移民,也可申請提早領回。然而,申請人士須作出法定聲明表示自己已經或將離開香港,並到其他地方定居,且無意作為永久性居民再次回港工作或定居。另外,申請人亦須提供令受託人信納,證明自己已獲香港以外地方定居的有關文件。注意只能使用此理由一次,若申請人作出虛假或具誤導性的陳述,則會被檢控。

3. 完全喪失行為能力。若有註冊醫生或中醫發出的醫學證明書,證明永久不適合執行你最後一份工作的相類似工種,便屬喪失行為能力。

4. 罹患末期疾病。若僱員壽命減至12個月或以下,且有註冊醫生或中醫發出的醫學證明,理由便成立。

5. 戶口小額結餘。若戶口內的總額少於5,000元,且其他強積金計劃內亦沒有結餘,則可以此為由,申請提早領回。

值得留意,提出申請必須離最後一個強積金供款日至少12個月的時間,當然,申請人亦須作出法定聲明,表示日後不會受僱或自僱工作。

移民以外亦可提前領取強積金? 提早領取MPF的6大法定條件|劉啟明
值得留意,提出申請必須離最後一個強積金供款日至少12個月的時間,當然,申請人亦須作出法定聲明,表示日後不會受僱或自僱工作。(圖片來源:Unsplash)

須注意價格風險

6. 是死亡。積金的累積權益屬成員遺產的一部分,其遺產代理人或遺產管理官可代為申請。如選擇提取,只須遞交相關申索表格連同身分證便可。如成員不清楚自己有多少個強積金個人賬戶,可先向積金局查詢。如選擇分期提取,每年可免付四次提取行政費用。

由於處理需時,基金價格或會升跌,最終結餘可能與當初不同。筆者建議走多一步,提取前調配基金組合,至低風險或貨幣市場基金,以減少市場風險帶來的價格損失。

延伸閱讀:【遺愛人間】保單都可以做慈善?3個步驟簡單捐贈保單 |劉啟明

延伸閱讀:高端醫療保險vs標準自願醫保 兩者皆非最佳之選? 可考慮一款性價比高的醫保|劉啟明

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。