蘇黎世自願醫保好唔好｜保障範圍 保費 續保安排一覽

咩係蘇黎世自願醫保系列？

蘇黎世自願醫保系列分為兩個計劃，同屬醫務衞生局認可嘅自願醫保產品：

• 「智選守護」自願醫療保障計劃（標準計劃，認可編號 S00024-01-000-01）：保障內容跟隨政府統一制定嘅標準計劃保障表，適合想以較相宜保費滿足自願醫保扣稅資格嘅人士。
• 「智選無憂 +」自願醫療保障計劃（靈活計劃，認可編號 F00036 系列）：喺標準計劃嘅基本保障框架上，提供更高賠償額、更廣保障範圍，並設有自付費選項，保費相對較高，但保障更貼近實際醫療開支。

兩個計劃投保年齡均為 15 日至 80 歲，保證續保至 100 歲，投保後即使健康狀況有變，都唔會因此被拒絕續保。

蘇黎世自願醫保保障範圍：標準計劃 vs 靈活計劃

根據蘇黎世官方產品資料，「智選守護」同「智選無憂 +」嘅主要保障項目同賠償限額如下：

資料來源：蘇黎世保險官方「蘇黎世自願醫保系列」產品資料。「智選無憂 +」另設意外緊急門診保障、家居看護費用、住院私家看護等附加保障項目，標準計劃則不設呢類額外保障，讀者可因應個人預算同醫療需要揀選合適計劃。

蘇黎世自願醫保保費同稅務扣減

自願醫保保費因應受保人投保時嘅實際年齡、性別、選用計劃（標準／靈活）同自付費選項而有唔同，並會喺續保時按當時嘅標準保費表調整，並非保證保費。想知準確報價，建議直接向蘇黎世或持牌保險中介查詢最新保費表。

稅務扣減方面，凡投保醫務衞生局認可嘅自願醫保產品（包括蘇黎世「智選守護」同「智選無憂 +」），保單持有人可就本人、配偶或指明親屬（子女、父母、兄弟姊妹、配偶嘅祖父母等）繳付嘅合資格保費，每名受保人每個課稅年度申請最高 8,000 港元嘅稅務扣減，扣稅額並無投保人數上限。

蘇黎世自願醫保續保安排

• 保證續保至 100 歲：一經承保，蘇黎世保證逐年續保至受保人 100 歲，唔會因健康狀況轉變或曾經索償而拒絕續保。
• 保費按同一類別保單調整：續保保費會隨受保人實際年齡增長而改變，蘇黎世亦有權因應理賠經驗、醫療通脹等因素，向同一類別保單統一調整保費，但唔會針對個別受保人嘅健康狀況或索償紀錄額外加費。
• 21 日冷靜期：保單交付後 21 日內，保單持有人可書面通知取消保單並取回已繳保費及保費徵費。
• 每保單年度保障限額還原：每年保單續保時，年度保障限額會重新計算，方便受保人規劃醫療開支。

蘇黎世自願醫保索償流程

根據蘇黎世官方資料，索償程序主要分為以下步驟：

1. 準備文件：收集醫療收據、診斷摘要及其他所需證明文件。
2. 提交索償：於醫療費用支出後 30 日內，透過蘇黎世 e 索償服務或郵寄方式，連同索償申請表及相關文件一併遞交。
3. 確認通知：蘇黎世會以短訊或電郵確認已收到申請。
4. 審批處理：如所需文件齊備，蘇黎世承諾於 5 個工作天內以短訊、電郵或郵寄方式通知索償結果。

如想喺入院或做手術前預先評估可獲賠償金額，受保人可與主診醫生一同填妥「入院前索償預先評估表格」，於預定治療或住院前最少 3 個工作天電郵至蘇黎世，官方承諾 1 個工作天內回覆評估結果。

蘇黎世自願醫保好唔好？優點同要留意嘅地方

優點

• 屬醫務衞生局認可自願醫保產品，保費符合稅務扣減資格。
• 保證續保至 100 歲，唔受健康狀況轉變影響。
• 「智選無憂 +」提供 100% 實報實銷保障（受年度及終身限額約束），並設彈性自付費選項，方便與公司醫保搭配使用。
• 索償流程設有明確時間承諾（5 個工作天結果通知），並提供住院前索償預先評估服務。

要留意嘅地方

• 「智選守護」標準計劃嘅保障額按政府統一標準制定，未必足以應付大型私家醫院嘅實際醫療開支，購買前宜衡量自身財務狀況。
• 續保保費並非保證，會隨受保人年齡增長及公司整體理賠經驗調整。
• 投保時已知嘅既有病症一般列為不保事項，投保前未知嘅已有病症則設有等候期同分階段賠償安排。
• 「智選無憂 +」設有不同自付費選項，自付費愈低保費愈高，投保前宜因應個人預算同其他現有醫療保障（例如公司醫保）決定合適自付費。

常見問題

蘇黎世自願醫保幾多歲可以投保？

「智選守護」同「智選無憂 +」投保年齡均為出生 15 日至 80 歲，一經承保保證續保至 100 歲。

蘇黎世自願醫保保費可以扣稅嗎？

可以。凡屬醫務衞生局認可嘅自願醫保產品，保單持有人可就本人或指明親屬繳付嘅合資格保費，每名受保人每個課稅年度申請最高 8,000 港元稅務扣減，並無投保保單數量上限。

「智選守護」同「智選無憂 +」有咩分別？

「智選守護」係標準計劃，保障額按政府統一標準表制定；「智選無憂 +」係靈活計劃，喺標準保障框架上提供更高年度及終身保障限額、100% 實報實銷（受限額約束）及彈性自付費選項，保費相對較高。

投保前已有嘅疾病受唔受保？

投保時已知嘅既有病症一般列為不保事項；投保時未知嘅已有病症則設有等候期同分階段賠償安排，第二至第四個保單年度賠償比率由 25% 遞增至 100%。8 歲後才確診或首次出現病徵嘅先天性病症，亦可獲相應保障。

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詳細保障條款、不保事項及最新保費表，請以蘇黎世官方資料為準：蘇黎世自願醫保計劃常見問題；亦可瀏覽醫務衞生局自願醫保計劃認可產品名單核實產品資格。