虛銀加入存款戰 與傳統銀行3厘高息看齊
在近期投資氣氛持續疲弱下，把資金敘造定期可保本收息，也不失為穩賺的投資。
就定期存款而言，當中虛擬銀行中的富融銀行（Fusion Bank），近期上調12個月港元定存年利率，不論存款金額多少都有3厘，冠絕一眾虛擬銀行。
富融12個月定存見3厘
該行的定存入場門檻低至1元起，若以20萬元敘造12個月計，該行客戶在期滿後，可以賺取6,000元利息。
排第二位的平安壹賬通銀行（PAOB）12個月港元定年利率有2.7厘，起存金額為100元起；排第三位的天星銀行（airstar）12個月港元定年利率有2.6厘，起存金額為1,000元起。
以同樣20萬元資金敘造12個月定存計算，平安壹賬通銀行及天星銀行客戶在期滿後，分別可賺取5,400元和5,200元利息，與富融銀行相差600元及800元。
眾安銀行（ZA Bank）的12個月港元定存年利率原本僅1.21厘，但該行為新用戶提供加息券，新客敘造定存可獲額外加息1.7厘。
在使用加息券後，眾安銀行新客敘造12個月港元定存，息率可升至2.91厘。
以20萬元敘造12個月計，該行客戶在期滿後可以賺取5,820元利息。
該行新客須在成功開戶後，七日內在眾安銀行的手機應用程式（App）內領取定存加息券，並須在9月30日或之前使用該加息券。
天星提前領錢免罰款
若敘造12個月定期存款期間，存戶有突發的資金周轉需要，富融及天星銀行均有免費提取未到期定存的服務；惟眾安銀行則需要客戶支付手續費。
天星銀行沒有限制客戶提前提取定存的次數要求；富融銀行則為每名客戶，每年提供三次機會可免費提前結清定存，客戶定存敘造金額須為200元或以上。
若提前結清定存次數逾三次，富融銀行將會向客戶收取定額200元的手續費。
這兩家虛擬銀行都列明，若客戶提取未到期定存，相關存款利息，將會以定期結清當日的活期利率計算，不會獲補發定存期內的利率。
眾安銀行一律會向提前支取定期存款的客戶收取手續費，費用會依據定存尚餘到期日數計算，最低費用為200元。
在敘造定存時，存戶宜先規劃資金用途，避免中途要提取未到期的定存，需要向虛擬銀行支付手續費得不償失。
活期存款方面，螞蟻銀行（香港）為新客戶提供額外高存息，首兩個月存款可享8.8厘利息。
該行新客由即日起到9月25日期間，開通存款寶賬戶，並在七日內完成Ant Bank Paylater預先登記，首兩個月存款可享8.8厘利息。
驟聽之下，8.8厘活期存息相當吸引，但要留意此高息只限首20,000元存款，且限時兩個月。
以20,000元存款計，螞蟻銀行（香港）新客，在兩個月後可以賺息約293元。
至於螞蟻銀行（香港）現有的客戶，完成Ant Paylater預先登記，亦可獲首兩個月3.88厘存款利息獎賞，同樣限首20,000元存款。
以20,000元存款計，現有客戶在兩個月後，可以賺息約129元。
Mox推限時活期3厘息
對於大額存戶而言，可以考慮Mox的新客3厘活期存息限時優惠，首50萬元存款都可享有3厘活期存息利率。
該行為慶祝開業兩週年，新客由即日至9月30日期間開立該行戶口，在開戶後60日內便自動享有額外2.7厘存款年利率，連同原本的0.3厘存款年利率，存息加至3厘。以存入50萬元存款計，在60日後可賺取約2,460元的利息。
另外，平安壹賬通銀行亦向客戶存入的新資金提供額外的存款年利率，在原來0.4厘基本年利率上，可額外獲0.8厘的獎賞利息，享合共1.2厘存款年利率。
該行不論新舊客戶所存入的新資金，上限100萬元都可享額外0.8厘的獎賞利息，此優惠至9月30日結束。
考驗虛銀平衡息差能力
隨拆息揚升，因應向客戶支付的利息支出增多，銀行一般會相應調整貸款利率，避因免資金成本上升而壓縮息差水平。
虛擬銀行在上半年仍在爭奪貸款市場，紛紛推出各種低息貸款，下半年在資金成本上，貸款息率也有所調整。
例如，眾安銀行在今年5月曾推出分期貸款優惠，當時把實際年利率劈低至0.99厘；到最近該行的分期貸款，最低實際年利率已上調至1.8厘。
從眾安銀行母公司眾安在綫（06060）的中期業績披露，眾安銀行上半年淨虧損2.13億元人民幣。市場目前預期美息在未來一段時間仍然會上升，在港息跟隨美息上升的情況下，相信銀行的資金成本只會愈來愈重。
由於虛擬銀行不似傳統銀行坐擁龐大低成本的活期存款，此刻更為考驗虛擬銀行平衡息差的能力。
