【信貸探射燈】借錢揀信用卡定私人貸款? 視乎借幾多、借幾耐|持卡有So

【信貸探射燈】借錢揀信用卡定私人貸款? 視乎借幾多、借幾耐|持卡有So

【借錢貸款】需要現金周轉時,大家即時想起的,可能是口袋裡的信用卡,以及經常霸佔廣告時段的私人貸款。信用卡貸款和銀行財務公司批出的私人貸款,均為「無抵押貸款」,顧名思義此類貸款毋須任何資產抵押。究竟選擇那一種貸款方法,要視乎幾個主要因素,如貸款額、貸款年期,以及本身職業能否提供收入證明等。

撰文:Maggie |編輯:Charlotte、NicoleC |圖片:新傳媒資料庫、滙豐銀行、邦民

信用卡透支需時最短 貸款即刻做到

倘若需要在短期內周轉,信用卡透支需時最短,24小時內,只要一卡傍身,便能在櫃員機現金到手,而且毋須證明文件,但利息成本非常高,以一般銀行的月息2.5厘計算,實際年利率高達35厘,如非必要並不建議使用。

另外,貸款人亦可透過信用卡分期周轉,實際年利率介乎3至11厘不等,而且提供多元化的獎賞,包括小型家電等迎新禮品,或超市現金券。舉個例,透過滙豐信用卡的「現金套現」分期計劃,貸款金額HK$100,000元,貸款期12個月的實際年利率為10.28%。於6月25日前網上申請,可享免找數簽賬額高達HK$1,300。

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圖片來源:恆生銀行
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恆生信用卡

私人貸款適合大額周轉

私人貸款的利息成本與信用卡現金分期相若,不過其貸款額一般高達申請人月薪的10倍以上,當然最終額度要視乎申請人的收入和信貸質素而定;至於信用卡套現則受制於原有信用額,持卡人只能將已批出的信用額套現。故此,需要大筆資金周轉的人士,可能需要考慮申請私人貸款。

至於放款速度方面,信用卡分期一般需時1至2日;而個別財務公司標榜自己的私人貸款可即時,或在1小時內批核,至於部份大型銀行亦承諾在1日內知道批核結果。

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圖片來源:新傳媒資料庫

免文件貸款方便自僱人士

不過,部份申請人可能收入不穩、並非每月支薪,又或者是自僱人士,難以向銀行或財務公司提供收入證明,個別財務公司為方便此類貸款人,近年推出免入息證明貸款服務,毋須收入證明,但是此類服務的貸款額上限一般為10萬元,而利息支出相對一般私人貸款為高。

邦民現金獎高達$2,000

如申請邦民特快低息貸款額在10萬元以下,客戶毋須提供入息證明,而新客戶在6月30日前申請,申請20萬貸款額,最高可獲迎新現金獎賞高達3,500元。

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圖片來源:邦民

免TU夠方便但利息高

對於TU(環聯)信貸紀錄欠佳,或曾經破產人士,要成功申請私人貸款會有難度。坊間有部份財務公司便推出免TU(不會向TU查閱申請人的信貸報告)的私人貸款服務。不過,由於貸款給這類人士的風險較高,故此免TU貸款所收取的利息及手續費亦相對較高。

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圖片來源:新傳媒資料庫

提前還款無著數

貸款人如手頭鬆動希望提早還款,是否能夠節省利率開支呢?答案是不能的,倘若貸款人提前還款,銀行及財務公司一般會要求貸款人支付「提前還款手續費」。

圖片來源:新傳媒資料庫

申請私人貸款四戒

第一戒:貨比三家 比較不同銀行或財務公司貸款計劃的利息成本,要特別留意其實際年利率
第二戒:帶齊文件 申請貸款一般需要身分證、銀行戶口紀錄、住址證明,以及糧單等收入證明
第三戒:細閱條款 清楚了解實際年利率、手續費和回贈等優惠;如果提早還款,銀行可能會收取附加費
第四戒:切勿虛報 申請人需要向銀行如實申報所需資料,否則有機會要承擔詐騙或虛假文書等法律責任

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