46歲打算15年後退休 月供$7000 股票組合怎樣選最理想?|龔成信箱

46歲打算15年後退休 月供$7000 股票組合怎樣選最理想?|龔成信箱

【股票組合】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題。

撰文:龔成 |圖片:visualhunt

1.股票組合

龔成老師你好!本人41歲家庭主婦,丈夫46歲,打算5年後退休

現想每個月用$7000作月供股票,期望有8-10%的年回報率,請問老師我的月供股票組合應該怎樣選擇比較理想?謝謝老師指教!

 

 

龔成老師:

以你地的年齡,以及投資目標來分析,其實較適合的,是集中在平穩增值類的股票,15年時間相信有一定的回報。

如果你每月可將$7000月供股票(我希望你每月除月供外,能儲到一點現金,若出現大跌市就有資金入平貨),你可以投資在平穩增值類。

例如盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、領展(0823)、中銀(2388)、長建(1038)等。可將其中的$3000月供盈富,之後按自己喜好選幾隻股月供就可以。

你以只買不賣的模式,不斷進行月供,之後到15年後等收成就可以,到時再進行資產配置,轉到收息股或其他現金流項目,這樣的做法對你地有最大的效益。(對照龔成信箱:Q5843)

2.儲蓄保險

龔sir,你好,本人囡兒出生開始就幫她在保險公司買了一份儲蓄保險,要供15年,今年要供第六年,但我想退保,因為好似覺得供得很漫長,而且不像股票可以隨時退場,本人想改為月供股票,請問老師有何意見,而幫女兒可以供那些股票,謝謝

 

龔成老師:

儲蓄保險屬於防守性產品,在理財中,有持有的價值,但不應太多,因為增值力有限。如果你供款的金額不多,其實一直供都無問題,因為可視為分散財富的一部分。但如果太多,的確要分析是否值得一直供。

從長期增值的角度分析,月供優質股,回報會比儲蓄保險好,對你的情況來說,最簡單就是月供盈富(2800),已經有一定的平衡風險,以及增值的效果。(對照龔成信箱:Q5832)

退休 月供 股票組合 龔成信箱
儲蓄保險屬於防守性產品,在理財中,但不應有持太多,因為增值力有限。

3.投資回報

自從留意左你個page,再加埋經常睇你個page入面既唔同內容,簡直係癲覆晒我對金錢既睇法!(之後會買埋你啲書再睇,同埋考慮緊報坊間既股票班,希望你快啲黎澳門開班啦)

另外有2樣問題想請問一下你:

(1)我由細到大嘅數理科都好差(姐係中意背數戈種),我怕我上坊間既投資班會聽唔明(因為會涉及好多數學邏輯,圖表等),請問咁樣我會係呢方面會好輸蝕嗎?

但是我係一個好中意睇書既人,你覺得我由唔明睇到明,過程會很困難嗎?有咩辦法可以再改善到我呢種情況(除左多睇書,上堂外)?

(2)睇過你其中一條片’黃金十年’,當中講到由21-30?開始做投資會比31-60歲開始做投資的回報會更大(兩者每月都是投資1000蚊)。

片中所說的投資是指買賣股票嗎(即買入股票但一直持有股票到65歲,每年去賺股息或股票既增長。定係當中運用左複息)?

我唔係好明白個詳細過程係點樣,點解到65歲後,兩者既資產會比各自所投資既總金額升左咁多倍既?

非常感謝您∼

 

龔成老師:

1)我所教的股票班,以股票原理為主,即是企業的基本面,這是最重要的部分。至於你數學較差,這會有少少影響,但我相信不大,因為我課程中所講的內容,都是小學程度的數學,即是一般的加減、複利息等。

如果你到坊間上堂,數學太深的話,我反而會覺得太理論,實用性不多。

 

2)不是買買賣賣。

是一直持有,假設佢投資的項目,每年會增長10%,可以投資股票、物業、投資產品等,只是該例子假設有10%每年的增長。

例如你買一隻股票,今天股價$100,下年$110,再下年$121,這就是每年增長10%的例子。當然在現實中,中短期一定會有上落,但長期就有這效果。就算你只投資盈富(2800),過往幾十年的複息回報,每年都不止10%。

「黃金十年」這條片,比較了兩個人,之所以另一人一直追不到,是因為21歲開始投資的人,早了10年,財富的複息滾大十分明顯,所以另一人一直追唔到。(對照龔成信箱:Q5833)

4.置業

老師 好多謝你的回答 這一年教會我很多投資上的心理和知識上的應用 真係好感謝!

小弟是澳門人,有一個關於樓市的問題 不懂分析重點 雖然不關股市事 如果可以 希望能聽聽老師的想法 希望不要介意

小弟看了你的《財務自由行》 深知股樓平衡的重要性 也後悔多年前沒有置業 令到現在無法上車

現在不知投資股票好 還是買樓好 買樓亦不知考慮那些因素 求你指點方向

 

龔成老師:

我大致明白你的情況,以及你的問題。

澳門同大陸樓市近年都與香港樓市一樣,升了不少,年輕人要買樓好困難,這刻的投資價值,不算太大,但如果是自住的話,就仍然有價值的。

因此,如果你只想買來作投資,不如繼續利用股票,將資金滾大,因為這刻股市的投資價值,仍然比樓市高,這刻先投資在股市,然後到財富增加,以及投資的投資價值返回較好的水平時,才轉到樓市投資。

我地長遠的確要追求資產平衡,股樓平衡,但如果這刻的時機不對,也不用急著做。

因此,這刻你要分析,你買樓想自住,還是想投資,如果有自住的需要,那就另一回事。

我地每個人都有自住需要,因此買樓是遲早的問題,但是否這一刻買,因人而異。若果以自住為前提去買樓,當然要方便自己,以及家人為主。

同時,好多人怕高位買樓,但最重要的,其實是「供得起」原則,因為你買樓後,樓價跌對你無實質影響,反而供款因素才是關鍵。

你可從上述方向,去想想如何解決問題。(對照龔成信箱:Q5834)

5.對沖基金

你好龔成老師∼ 有些投資問題想請教你,家人不懂投資,2年前做人民幣定期的時候,被銀行職員建議買入了每月派息的人民幣對沖基金(XX亞洲總收益債券)

當時職員建議他此基金應長線投資,但這兩年來價格不斷下跌,比定期利率還要低,始終是老人家的退休金,所以有點兒擔心

他應該繼續持有還是買入收息股作長線投資,還是賣出後做回人民幣定期?謝謝

 

龔成老師:

債券基金有好多的,這一定要仔細睇先得,這刻我好難分析到該基金是好是壞。

我不如講講債券基金,坊間分好多種,你要小心睇,因為有d風險低,無乜問題,有d則有潛在的風險,絕對不是保本的產品。

第一,有些基券基金,會投資「高收益債券」,即是「垃圾債券」,你一定要睇睇佢所佔的比率,如果比例太高,即是不適合長者。

第二,債券基金往往不是單純地持有債券,而是可以作買賣,以及利用衍生工具作對沖等策略,即是可能有價格上的波動。你要睇下該基金的策略,是否高風險。

第三,不少銀行都會提供借貸,以槓杆去放大回報,以平息借貸去賺取息差。低息環境時間題不大,但進入加息週期,不止借貸成本增加,同時債券價格往往在加息期下跌,雙從打擊下,投資價值成疑。希望你家人無這樣做,因這策略不適合長者。

我不是說債券基金有問題,只是說明當中的風險,最重要的,這不是保本產品。

如果你分析完上面的因素後,認為風險較高,就應該賣出(你不應單從回報方面想,更要著重風險度的分析)。(對照龔成信箱:Q5835)

 

6.長建(1038)

龔成老師,長江基建股息率有4%,現在是否低於價值,值得買入長期投資?

 

龔成老師:

長建(1038)都是不錯的優質股,但中短期仍會受歐洲業務較弱而有所影響,不過長遠計是正面的,以值博率來計,這股不錯的。

但這股中短期的表現仍然較一般,你一定要用長期角度去投資這股,現時可投資,分注無問題,但不要理中短期的股價波動。(對照龔成信箱:Q5837)

 

7.月供

你好成哥,小弟現大概9萬儲蓄,可動用30000萬入股,另可調動4000做月供

現我計劃用會動用儲蓄買入友邦(1299)、舜宇(2382)。

另月供香港電訊(6823)、中國銀行(3988)、越秀(0405)和中石化(0386),想請你評價這個組合,謝謝

 

龔成老師:

所選的股票,都是有質素的股票,計劃可以進行。友邦(1299)、舜宇(2382)都可買入,以及長線持有,當然,如可以的話,分注買入會較好。

至於月供股票方面,頭3隻都是收息股,如果你的目標是集中收息,這當然無問題,但如果你想財富增值,就可能要略有調整。(對照龔成信箱:Q5838)

8.止蝕

 

你好龔Sir,太遲先拜讀你的著作 所以之前買下的股票都唔係好理想。

984,其實呢幾年都好努力,但股價都係上唔番

8513,覺得醫療股都有前景 但今年業積好差

702,都係跌過不停

呢三隻同買入時比差唔多跌了20-30%

我應否止蝕呢? 謝謝你解答

 

龔成老師:

持有一隻股票的關鍵,不是買入價,是企業的質素,以及長遠前景,這點最重要。

永旺(0984)本質只屬一般,行業正面對不利的環境,更有可能是核心性。並不是說這股無質素,但如果大環境不利,任企業努力都難回勇。不過,佢現時估值只有$10億多d,又去到較低的水平,現價止蝕未必值得,暫時持有先,但長線都要考慮賣出這股,除非經營環境有變。

迎宏控股(8513)無特別分析過,但創業版的股票,我一向有保留,而新上市的股票,我同樣有保留,見到佢上市後公佈的業績,已經出現虧損,基本上無太大的投資價值,相信賣出是較好的策略。

中國油氣控股(0702)年年虧損,睇唔好有投資價值,相信止蝕是較好的做法。

上述都是處於虧損狀態,又或不利經營環境的股票,長遠企業價值只會向下,往後要避免投資這類股票。(對照龔成信箱:Q5839)

9.股東資金回報率

你的股票班我正上緊,好精彩,非常感謝。正在重溫你的課堂資料,有以下一些問題想請教。

  1. 你提及的股東權益回報率ROE, 在boc的網站上的1382互太紡織,發現有項同叫股東資金回報率,請問這名字也是ROE?
  • 另外,在損益表內有項目叫股東應佔溢利 / 虧損,這個如何解讀,是否重要?
  • 1382 在2017/09的股東應佔溢利 / 虧損出現了15.329%的下跌,這個是否需要注視?
  •  

    龔成老師:

    1)股本回報率、股東權益回報率、股東資金回報率,其實是同一樣野,只是字眼分別,都是ROE。

    2)這就是盈利,或者虧損,當然重要。

    3)對呀,互太紡織(1382)生意有下跌情況出現,所以我地在估值上,會有少少調整。而我地要求的股息率,亦會因此而提高。

    我都所有野,都要分析企業的業務,佢本業是紡織製造及貿易,這類行業點都有一定的需求,但佢近年的生意的確略有下跌。因此,雖然再大跌有限,但我地唔會當佢高增長企業去分析,只會理解這企業為平穩,以這前提去做。

    因此,這股不要對股價太有期望,只能理解為平穩收息就得,同時要求的股息,要比正常的6%多,才能抵償當中的風險。(對照龔成信箱:Q5841)

    10.以股代息

    老師, 又想請教一下. 我早前在$41買了港鐵(66), 佢黎緊派息, 可以選:

    1. HKD 0.87
    2. 以股代息 (以股代息股價: $44.51)
    3. 混合選擇以上

    *實際匯率將由有關上市公司稍後公佈

    我不太明白以股代息即係點. 可否請你解釋下 + 你會建議哪個選擇? 謝謝你~~

     

    龔成老師:

    以股代息,就是收股票,不收現金股息。

    如果你持有1000股,若每股派息是$0.87,你就可以收到現金$870,如果你選「以股代息」,即是不要現金,要股票。

    佢換股價$44.5,你不要現金,就可收到19股港鐵(0066)股票。

    決定是否以股代息,有3個考慮因素,第一是這股的質素,一定要優質股先值得做,港鐵(0066)當然是。

    第二,你是否長線投資,如果你是的話,可以。

    第三,現時是平是貴,如果這個價過高,就不值得。以現時的港鐵股價來說,合理的。

    由於有碎股出現,你真的要長線投資先會做以股代息,如果你決定做,最好是次次做,咁就會有積少成多儲股的效果。(對照龔成信箱:Q5842)

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