人壽保險唔好買錯 專家剖析4種壽險的利與弊|定期人壽保險|終身人壽保險|萬用人壽保險|投資型人壽保險

人壽保險唔好買錯 專家剖析4種壽險的利與弊|定期人壽保險|終身人壽保險|萬用人壽保險|投資型人壽保險

人壽保險種類形形色色,各人壽保險均有不同付款年期和承保範圍,面對不同類型的人壽保險應如何抉擇?讓從事保險理財12年的專家屈智媚(Amy Wat)來為大家剖析,定期壽險、終身壽險、萬用壽險以及投資型人壽保險的利與弊!

撰文:Vincy|圖片:unsplash

選擇人壽保險應三思

不想投錯保?要先了解自己的財政能力和需要,再對症下藥。

與此同時,了解各類人壽保險的性質和保障內容,有助你選擇合身的人壽保險。

選擇人壽保險前,先問一問自己以下3條問題:

1.購買人壽保險的目的是什麼?

如果明天就要離開人世,想想你需要多少金錢去供樓、供養父母及子女。

2.需要多大的人壽保險保額?

例如審視自己情況後,發現自己每個月有能力供款HK$2,000,需要HK$4,000,000保額,應考慮利用那一款人壽保險產品才可達致自己的目標。

3.健康情況如何影響保費?

身體狀況會影響保費,例如高血壓和乙型肝炎等疾病都需要留意。

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選擇人壽保險前,要先考慮自身的身體狀況和財政能力,同時了解各類人壽保險的性質和保障內容。

4款人壽保險利與弊

你知道市面上常見的4種人壽保險有甚麼分別嗎?定期、終身、萬用及投資型人壽保險,各有長短!

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定期人壽保險

定期人壽保險最大的優點是「保費平,保額高」,槓桿比率大,適合初投職場而且資金不多的年輕人。

例如一年供款HK$2,000,可能得到HK$500,000保障。但定期壽險並非提供終身保障,有歲數限制,一般只能保到約70、80歲。

定期壽險是短期保險,不含任何現金價值或儲蓄投資成分。保障年期屆滿保單就會加價,所以到了50歲還選擇定期壽險便會很貴。

到了財政較充裕時,把定期壽險轉換成終身壽保更為合適。

終身人壽保險

終身人壽保險提供終身保障,但保額就比定期人壽保險低。適合收穩定,有長遠投資目標的投保人。

保費是固定的,不用擔心加價或隨年紀增長不受保。一般終身人壽保險會包括儲蓄成份和分紅,沒有特別條款限制,一過身就能取得賠償。

選擇時要當心終身壽保的性價比,要在低保費和高回報中做抉擇。保費平不一定是最好的,因為保費平的終身壽保通常儲蓄成份和分紅較低,回報相對較低。

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終身人壽保險適合收穩定,而且有長遠投資目標的人。

萬用人壽保險

萬用人壽保險混合了定期和終身壽保,主要分為收利息和基金投資。保額可以隨時調高調低,也可以自定保費。

萬用壽保有許多不同的配搭,運用上較複雜。適合有投資概念和需要流動及靈活性高的投保人。

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萬用壽保適合有投資概念和需要流動及靈活性高的人。

投資型人壽保險

如果你很怕投資,投資型人壽保險不太適合你!

投資型人壽保險與投資掛鉤,具備投資和保障雙重功能。不是所有人都適合投資型壽保,例如分紅保險主要適合風險承受能力低,及有理財需求的投保人。要注意投資型壽保的回報存在不確定性,不保証你能賺取回報。

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