轉工同時買樓 僅一個月糧單都可造按揭

筆者近日收到一些查詢，均與轉工有關的按揭申請疑難，例如是短期內轉工，僅能提供一個月糧單，擔心無法申請按揭；亦有些轉工後薪金計算有變，以收取佣金為主，會否對申請按揭構成障礙等。
事實上，轉工初期對申請按揭雖然有一定影響，但並不等於沒辦法申請按揭。

3個月入息證明非絕對

一般銀行會要求客戶提供最近三個月入息證明，不過其實這個要求並非「絕對」。
只要申請人申請按揭成數為七成或以下，即使只有一個月的糧單，同樣可以做到按揭。
如果申請人有需要購買按揭保險，敘造七成以上按揭，就要視乎新工舊工情況。
例如新工作獲大幅加薪，公司屬於可信性較高的大公司或公營機構；申請人屬於專業人士，新工收入穩定；申請人能提供舊工入息證明，仍然有可能在轉工初期造到高成數按揭。

假如轉工後收入性質改變，在申請按揭上確實有需要注意的地方，不同收入局限亦有不同。
以佣金以及超時津貼為例，佣金一般需要以近六個月平均數作計算，而且最高按揭成數只能造八成，如果未能符合條件則只能計算底薪。
另外，現時有不少工作崗位流行以合約形式僱用，僱員約滿後，可獲得一筆約滿酬金。
其實約滿酬金的計算方法與花紅一樣，銀行會把最近兩年花紅收入除24個月平均數計算。
而如果申請人兩年間經歷轉工，上一份工的花紅收入是不計算的，這點必須留意。

宜嘗試訂立較長成交期

不過，由於每個申請人的財務、工作情況不盡相同，有些情況下銀行可能會有較彈性的處理方法應對。

因此，筆者建議申請人如果有疑難，可以多向幾間銀行查詢，或找按揭轉介公司協助。
如果真的很擔心申請上會有困難，但又不想放棄心儀單位，申請人可以嘗試與賣家商討，訂立一個較長的成交期，待有足夠時間獲取轉職新工後三個月的入息紀錄，然後再申請按揭。
又或可以找按揭轉介公司查詢，以及聯絡銀行做預批，多幾手準備自然更穩妥。