申請按揭時 轉工要留神

不過，如果轉工人士，本身有購買樓花，並選用了「建築期付款」的話，便要留意新工作開展的日子，交樓關鍵日期相隔多遠。
如兩者太接近，隨時會因未有足夠的入息紀錄而令銀行質疑其還款能力，以致影響按揭的審批結果。

花紅有辣有唔辣

一位買家去年購入一個價值約480萬元的一手新盤單位，關鍵日期為今年3月。
買家採用了「建築期付款」，計劃申請七成按揭，每月最低的入息要求約為29,250元。
雖然買家的每月基本底薪僅約28,000元，看似未能達標，但她每年享有豐厚的花紅，若將過去兩年的總收入（即月薪加花紅）平均攤勻計算，每月平均入息可達31,333元。

可是，臨近收樓的關鍵日期之際，買家因與上司溝通出現問題而萌生轉工念頭。
轉工的影響甚大，因為她原本依靠底薪加花紅以通過入息要求，一旦轉工，在銀行眼中，新舊公司的花紅不會攤勻計算，言則她只能單靠新工作的基本底薪支持其申請。
幸運的是，儘管近期市道欠佳，該買家仍成功覓得一份月薪逾30,000元的新工作。
由於新職位的基本底薪已經高於29,250元的最低入息要求，即使銀行完全不計算任何花紅收入，其固定入息依然足以通過審批。
餘下問題只剩文件的完整度。一般買家申請按揭時、需提供三個月的入息證明，買家2月才履新，但經筆者同事商討後，認為她從事文書工作，收入性質穩定，決定繼續「去馬」。

新舊工作間無縫銜接

筆者同事為她整理了舊公司的最近三個月糧單及稅單，並準備好新工作的僱傭合約，等到她2月底收到新公司第一份薪水後，便馬上為她補交首月的銀行薪金入賬紀錄作為證明。
此個案之所以成功，關鍵在於新舊工作之間的「無縫銜接」。
買家並無失業空窗期；加上她及時補交新工作的首月入息證明，令審批過程非常順利，趕及收樓前完成上會程序。
此外，受惠於近期部分銀行積極爭取按揭業務而調高現金回贈；加上該新盤物業符合「綠色按揭」資格，筆者團隊最終為買家爭取到比坊間更高水平的現金回贈優惠。
申請按揭前後，轉換工作要倍加留意，因為當中牽涉試用期計算、花紅計算、以及入息穩定性等複雜問題。

如有需要，買家可先向專業的按揭顧問查詢及進行預先評估，以免因一時轉工心切，而影響「上車」大計。