按揭回贈重返1.2% 避開計算陷阱賺盡回贈

現時本港H按封頂按息已回落至「3字頭」水平，對比過往幾年的高息環境已經大幅下調。
與此同時，不少銀行為爭奪優質客戶，近期陸續上調現金回贈至1.2%水平，引發市場注目。
對大部分業主來說，轉按不只是為「慳息」，更是為了「賺現金」。
過往現金回贈處於0.5%的「低潮期」時，業主扣除律師費後，可能覺得利潤微薄，但當現金回贈達1.2%時，吸引力便大增。

回贈計算按貸款額部分

不過，讀者須留意現金回贈，並非直接以總貸款額計算，銀行只會以其承擔的按揭貸款部分為準。
因此，即使業主透過按揭保險（按保）申請高成數按揭，最高回贈金額亦不會因而增加。

此外，受香港金融管理局（金管局）規定，若銀行現金回贈高於1%，多出的款項須在按揭貸款額中扣除。
但是，只要計算得宜，配合物業估價升值，在扣除律師費開支；加上按揭轉介公司的額外獎賞後，業主仍可透過轉按套現一筆可觀收入。
若物業估價大幅上升，套現資金可存入高息按揭存款掛鈎戶口（Mortgage Link）作利息對沖，減少實際利息開支。
大部分按揭合約均設有罰息期，一般期限為兩年。
若業主入市或上次轉按不足兩年，須小心留意相關條款。

罰息期後即銜接新約

不過，即便未過罰息期，業主亦可預先找按揭轉介公司查詢最新估值，並進行預先批核，待罰息期屆滿後，立即銜接最高回贈的新約。

網上不時有討論指轉按「麻煩」，須聘請律師及填寫大量表格，其實整個程序頗為簡便。
若讀者不想自行向銀行職員「格價」或不熟悉手續，可考慮找按揭轉介公司協助。職員會提供詳細跟進服務，解決各項疑難。
業主只須跟足程序準備文件，便可淨袋以萬元計的回贈，回報遠高於一般兼職工作。