危疾保險有冇用｜同醫療保險分別 及邊類人適合投保
危疾保險是什麼？點賠？
危疾保險是一種專門針對重大疾病的保險產品，一般承保癌症、心臟病、中風、腎衰竭等嚴重疾病，以及「通波仔」、「搭橋」等指定手術。受保人一旦確診患上計劃承保的嚴重疾病，保險公司會提供一筆過現金賠償，可供隨意運用，例如用於支付醫療費用、生活所需，或彌補因患病及治療期間未能工作造成的收入損失。個別危疾保險亦設有儲蓄成分，若賠償金額未達指定保障額而保單持有人選擇退保，可取回保單累積的現金價值。
危疾保險 vs 醫療保險：一表睇清分別
| 比較項目 | 危疾保險 | 醫療保險 |
| 目的 | 於確診計劃承保的嚴重疾病時提供賠償 | 支付因患病或意外受傷而衍生的醫療費用 |
| 保障範圍 | 涵蓋主要嚴重疾病、早期疾病、原位癌、初期癌症及兒童嚴重疾病 | 涵蓋住院保障、手術津貼、門診津貼及其他保障（如癌病治療、洗腎、身故保障等） |
| 賠償方式 | 一筆過現金賠償，可自由運用 | 實報實銷，需憑醫療單據申領 |
| 賠償次數 | 一次或多次（視乎產品） | 多次 |
由於兩者的保障範圍及賠償方式各有分工，即使已有醫療保險保障住院及治療開支，危疾保險仍可填補醫療保險未必涵蓋的重大支出，例如患病停工期間的生活費、供樓或交租開支，兩者可以相輔相成，並不互相取代。
香港危疾年輕化：官方統計一覽
根據保險公司官方網誌整合的公開統計數字，本港主要危疾近年均呈上升甚至年輕化趨勢：
| 疾病 | 統計數字 | 資料來源 |
| 癌症 | 大約每 4 人便有 1 人在 75 歲之前可能患上癌症；新增個案較 2020 年上升 12.5% | 醫院管理局香港癌症資料統計中心《2021 年香港癌症統計概覽》（2023 年 11 月出版） |
| 心臟病 | 確診人數由 2009/10 年度 13.59 萬人增至 2020/21 年度 16.48 萬人，10 年間升幅約 21% | 「關心您的心」網頁 |
| 年輕中風（18 至 55 歲） | 2001 至 2021 年期間發病率增加近三成 | 港大醫學院臨床醫學學院內科學系中風研究組研究結果（2022 年 10 月） |
| 認知障礙症 | 10% 的 70 歲或以上人士及 33% 的 85 歲或以上人士患病，估計到 2039 年患者將達 30 萬 | 香港認知障礙症協會 |
⚠️ 以上統計數字由保險公司官方網誌整合並註明資料來源，惟未經編輯部直接對各統計機構官方頁面覆核，讀者如需引用作決策參考，建議直接查閱醫院管理局、港大醫學院及香港認知障礙症協會等機構的原始公開資料。
邊幾類人特別需要危疾保險？
1. 供樓或交租人士
若在供樓期間患上危疾，即使有醫療保險，都會因失去工作收入而打亂財務計劃，隨時面對斷供甚至被銀行收樓的風險；即使只是租樓，患病後「手停口停」亦會被逼在無收入情況下交租。危疾保險的一筆過賠償，可用作償還按揭或應付日常開支。
2. 有年幼子女的父母
養育子女涉及龐大的日常生活、飲食、教育開支。萬一家長患上危疾需要停工養病，收入中斷會直接影響子女各方面的支出，危疾保險賠償可協助維持子女的生活及教育開支。
3. 需要供養父母的中年人
香港不少家庭「有老有嫩」，若作為家庭支柱的中年人突然患病，年邁父母的生活開支同樣會受影響。一份危疾保險可提供一筆過現金賠償，在患病期間維持父母的生活質素。
4. 中小企老闆或自僱人士
自僱或營運公司的老闆一般沒有病假福利，一旦因重病停工，隨時影響生意及收入。危疾賠償可作為救急資金，例如聘請額外人手維持生意運作，直至康復並重投工作。
不同年齡層人士需要考慮重點
| 身份 | 危疾保險的作用 |
| 小朋友 | 危疾無分年齡，確診後父母或需減少上班時間甚至辭職照顧，賠償可紓緩家庭開支及治療費用 |
| 家庭經濟支柱 | 患病影響家庭固有收入時，賠償可作應急資金，毋須即時動用儲蓄 |
| 退休人士 | 患病可能要動用大筆退休積蓄，打亂原定退休計劃，危疾賠償可用作治療及生活開支，無需動用退休資金 |
常見問題 FAQ
已經有醫療保險，仲有冇需要買危疾保險？
有需要。醫療保險以實報實銷方式支付住院及治療費用，危疾保險則以一筆過現金賠償，彌補患病期間的收入損失及生活開支，兩者功能不同、並不重疊，同時投保可提供更全面的健康保障。
危疾保險一定要儲蓄型先有用？
不一定。定期（純）危疾保險不設儲蓄成分，保費相對較低，同一保費可買到較高保額，特別適合預算有限但想買夠保額的人士；儲蓄型（終身）危疾保險則設有現金價值，保費較高，適合有長遠儲蓄規劃的人士。
危疾保障範圍係咪只保癌症、心臟病、中風？
唔止。除主要嚴重疾病外，不少計劃亦涵蓋早期疾病、原位癌、初期癌症及兒童嚴重疾病等，實際保障範圍及疾病定義以個別保單條款為準。
點計自己應該買幾多保額？
一般建議危疾保額大約相等於 1 至 2 年或以上的個人收入或家庭總開支，讓受保人在患病、以至喪失工作能力期間，有充裕現金流應付各項生活開支；實際保額應按個人負債（如按揭）、受養人數目及財務狀況作個人化評估。
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