自願醫保支氣管炎索償｜住院保障範圍及申請流程一覽

支氣管炎是否受自願醫保保障？

根據政府認可自願醫保產品嘅官方條款，自願醫保並無將支氣管炎列作不保疾病。條款訂明，保單只要屬「醫療所需」，並符合住院或日間手術嘅定義，相關合資格費用即受保障；一般門診求診而毋須住院嘅情況，則不屬自願醫保住院保障範圍。換言之，支氣管炎能否索償，關鍵在於治療形式（住院／日間手術 vs 普通門診），而非疾病本身。

自願醫保住院保障涵蓋咩項目？

根據政府認可自願醫保產品嘅官方條款及保障，所有認可產品均須至少提供以下 12 項基本住院保障，各項目嘅賠償上限由保險公司在法定最低要求以上自行設定：

資料來源：政府認可自願醫保產品（保泰人壽「保泰自願醫保－靈活計劃」，認可產品編號 F00031）官方條款及保障文件；各保險公司產品嘅個別賠償上限可能不同，實際保障以個別保單條款為準。

因支氣管炎入院，實際邊啲費用可以索償？

若因支氣管炎需要入院治療，按官方條款，住院期間招致嘅合資格費用（包括病房膳食、主診醫生巡房費、雜項開支如處方藥物及診斷成像等）一般可獲保障；如需要接受支氣管鏡等日間手術，亦按條款內嘅日間手術及相關保障項目處理。相反，若只屬普通門診求醫、開藥後毋須住院，則一般不在自願醫保住院保障範圍之內。

官方條款亦訂明，自願醫保不設終身保障限額、不限制受保人選擇醫療服務提供者（包括註冊醫生），亦不設醫院病房級別選擇限制，呢啲都係 VHIS 框架下嘅保證要求。

索償流程及所需文件

根據官方條款嘅索償條文，所有索償申請必須於受保人出院，或完成相關醫療服務（沒有住院嘅情況）當日起計 90 日內提交，並須包括：

• 所有收據正本及／或分項賬單正本，連同診斷、治療類別、治療程序、檢測或服務嘅證明；
• 保險公司合理要求嘅其他相關資料、證明書、報告、證據或轉介信。

若未能於 90 日期限內提交索償，保單持有人須主動通知保險公司，否則保險公司有權拒絕受理逾期申請。受保人接受醫療服務前，亦可要求保險公司按醫院或主診註冊醫生提供嘅估算金額，預先估算可獲賠償嘅金額，惟最終賠償仍須按實際費用證明釐定。

投保前已有支氣管炎病歷，仲可唔可以索償？

官方條款訂明，保單持有人須於投保申請文件中如實披露受保人嘅投保前已有病症；保險公司可因應已披露嘅病症就個別不保項目作出安排。若受保人如實披露支氣管炎或哮喘等呼吸道病歷，保單一般仍會受理投保，但視乎個別核保結果，保險公司可能加設個別不保項目或條款限制；未按要求披露則有可能影響日後索償甚至保單效力，投保時應如實申報。

常見問題

細支氣管炎（Bronchiolitis）同支氣管炎（Bronchitis）自願醫保保障有冇分別？

兩者同屬呼吸道傷病，自願醫保條款並無特別將任何一種列為不保疾病，保障與否同樣視乎治療是否達到住院或日間手術程度，並屬「醫療所需」。

已有公司醫保，支氣管炎住院應該先用邊份保單索償？

官方條款訂明，若保單持有人擁有本認可產品以外嘅其他保障，可向任何一方索償；惟若已從其他保障獲得全部或部分賠償，自願醫保只會就未獲賠償嘅合資格費用作出賠償，不能重複申索同一筆費用。

自願醫保索償一定要住院先可以賠？

唔一定，除住院外，日間手術、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療，以及住院或日間手術前後指定期間內嘅門診跟進，都可能受住院保障範圍涵蓋；一般純門診求醫則不受保。

索償逾 90 日期限點算？

官方條款要求索償人如未能於 90 日內提交申請，須主動通知保險公司，由保險公司決定是否受理逾期申請，建議盡快於出院後準備文件提交，以免影響索償。

詳細保障範圍、不保事項及個別產品條款，建議直接查閱自願醫保認可產品官方條款及保障文件（VHIS 官方註冊網站）或所投保產品嘅保單條款。

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