【阿蘇火山噴發警戒】時隔4年半升第3級　台客遺體或永困火山口　拆解旅保天災盲點自救

據報道，日本熊本縣阿蘇火山（阿蘇山）的噴火警戒層級，於 8 月 14 日下午由當局提升至第 3 級「入山管制」，是自 2022 年 2 月以來、時隔約 4 年半再次發出第 3 級警戒。阿蘇中岳火山活動明顯增強，火山氣體二氧化硫排放量急增至每日約 2,700 噸，遠高於上一週觀測的每日約 1,200 噸，中岳第一火山口周邊約 2 公里範圍被列為危險區域、嚴禁進入。更令人唏噓的是，今年 1 月一架載有 2 名台灣旅客的觀光直升機在當地墜毀，3 名罹難者的遺體與事故機殘骸至今仍困在火山口內，隨着警戒升級，當局坦言不排除放棄吊掛回收作業。這宗悲劇，正好把旅遊保險最容易被忽略的「天災盲點」，血淋淋地擺上枱面。

【火山現況】時隔4年半再升警戒 遺體或永困火山口

阿蘇火山今次警戒升級並非小事。第 3 級「入山管制」意味遊客與登山客均不得進入火山口周邊的危險範圍，而這已是當地時隔約 4 年半再度亮起的高警戒訊號。支持這一決定的，是火山活動的客觀數據：二氧化硫排放量一週之間由每日約 1,200 噸急增至約 2,700 噸，反映地底活動明顯轉趨活躍。對於 1 月直升機事故的 3 名罹難者遺體與殘骸，救援隊本已在等待安全時機吊掛回收，如今警戒升級、2 公里內全面禁足，回收作業被迫再度擱置，甚至可能永久放棄。天災之前，人的計劃與時間表都變得渺小。

【天災保障】旅保火山點先賠？關鍵在「時序」

面對火山爆發，很多人以為買了旅遊保險就一定有得賠，實情要看條款細節。一般而言，旅遊保險會把火山爆發、地震、海嘯、颱風等自然災害列為受保的天災事件之一，但賠償往往有一個關鍵前提——「時序」。以常見條款為例，若在旅程計劃開始日期前一段時間（例如 7 天前），目的地發生了投保時未能預計的天災，保單一般會賠償受保人因而被沒收、無法退還的預訂旅程費用（如機票、酒店）。換言之，天災是否「未能預計」、以及發生的時間點與投保、出發日的先後次序，直接決定你賠不賠得成。買旅保從來不是「有買有保庇」，而是要對得上條款設定的情境。

【三大盲點】已知事件、旅遊警示、高危活動

真正令旅客中伏的，往往是以下三個盲點。其一是「已知事件」：若天災已經發生、或已有廣泛新聞報道之後才去投保，一般會被視為已知事件而不受保——換句話說，看到阿蘇火山警戒升級的新聞才臨急買保險，多數賠不到相關損失。其二是「旅遊警示」：若投保前，香港政府或目的地政府已就當地發出旅遊警示（本港保安局的外遊警示制度分黃、紅、黑三級），相關損失可能不受保障，明知目的地正受災害影響仍強行出發，部分保單亦不予賠償。其三是「高危活動」：像觀光直升機、跳傘、潛水等活動，未必包含在基本保障之內，一般旅保只保消閒或業餘性質的活動，若屬專業或比賽性質則不受保。這三點，正是天災新聞下最值得逐一核對的位置。

【自救大法】落訂即投保 逐條核對不靠運氣

要避開天災盲點，關鍵是把主動權握在自己手上。第一，機票、酒店一落訂就考慮投保，趁天災尚未發生、仍屬「未能預計」時鎖定保障，切勿等到有新聞才臨急抱佛腳。第二，投保前先逐條核對條款：天災是否受保、有沒有「已知事件」與「旅遊警示」的除外條款、以及是否需要為觀光直升機等高危活動加購附加保障。第三，出發前留意目的地的火山、地震及政府外遊警示資訊，並記下保單的 24 小時緊急支援熱線，一旦在外遇事可即時求助。天災無法預測，但保障與資訊可以預先準備；把條款看清楚，遠勝於事後才發現「原來不賠」。最終個別索償能否成功，仍須視乎保單條款及保險公司的個別審核。

本文僅屬一般資訊，並不構成保險意見；實際保障以個別保單條款為準。

免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。