【北上消費人均1,100 元人民幣】港人退休月均開支逾 1.5 萬元 76%長者一筆過提清強積金
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香港財務策劃師學會聯同萬通信託最新公布的「IFPHKx 萬通積金：港澳退休開支指數」揭示了本港退休人士的真實消費輪廓。調查顯示，受惠於疫後北上消費熱潮，本港退休人士的開支通脹大幅拋離整體物價升幅；同時，絕大部分長者仍傾向一筆過提取強積金，引發「長壽風險」隱憂。
退休開支通脹拋離 CPI 三倍
調查反映，退休人士的實際生活成本增幅遠超預期，這與疫後的消費模式轉變息息相關。
月均開支突破 1.5 萬： 由 2020 年 11 月至 2026 年 5 月期間，香港退休開支指數每年增加逾 5%，平均每月開支升至 15,090 港元。同期香港綜合消費物價指數（CPI）每年僅增長約 1.8%，反映退休真實消費通脹為 CPI 的近三倍。
北上消費成驅動力： 旅遊及跨境交通帶動了開支上升，高達八成受訪者曾前往大灣區內地城市消費，每次平均花費約 1,100 元人民幣。
澳門開支水平較低： 相比之下，澳門退休平均每月開支為 10,408 澳門幣，反映兩地物價與生活習慣的差異。
強積金提取習慣與理財焦慮
儘管受訪者（主要為擁自住物業的中產）平均退休開支僅佔退休前收入的一半（49%），態度尚算保守，但理財焦慮依然普遍存在。
提清強積金比例高企： 今年有高達 76% 合資格退休人士習慣「一筆過」全數提取強積金。專家估計或與近期股市回升帶動回報有關，促使他們提前套現。
逾七成人悔恨遲理財： 高達 72% 受訪者對過去的財務決定感到後悔，坦言希望能「更早儲蓄或投資」、「更早學習理財知識」，以及「更坦誠地與家人討論金錢安排」。
醫療與通脹成最大隱憂： 一半受訪者擔憂突如其來的醫療開支，逾四成擔心通脹蠶食購買力。此外，高達 77% 受訪者仍未開展任何遺產或資產策劃。
📊 數據
| 退休理財現況與數據 | 潛在風險與隱憂 | 專家理財建議拆局 |
| 每月開支 $15,090 (年增超 5%) | 通脹蠶食購買力： 退休開支升幅達整體 CPI 三倍，單靠活期存款將導致現金購買力急速下降。 | 建立應急儲備： 需及早預留醫療及突發開支專項儲備，並適度配置抗通脹資產。 |
| 76% 選擇一筆過提取強積金 | 長壽風險 (人還在，錢已盡)： 缺乏財務紀律容易因過度消費或投資失誤，將退休金提早耗盡。 | 分階段提取 / 年金化策略： 結合年金方案及混合資產策略，將財富轉化為長遠、穩定且可預測的終身收入。 |
| 77% 未開展遺產或資產策劃 | 突發變故引發家庭糾紛： 欠缺法律文件保障，在失去自理能力時難以妥善處理個人財務及醫療決定。 | 及早訂立法律文件： 趁健康時準備遺囑、持久授權書及預設醫療指示，與家人坦誠溝通交接安排。 |
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