【虛擬銀行牌照】8間虛銀邊間有銀行營運經驗?背景、班底、富豪股東大解構

【虛擬銀行牌照】8間虛銀邊間有銀行營運經驗?背景、班底、富豪股東大解構

虛擬銀行牌照由8間機構和財團奪得,其中眾安已率先開始試業。金管局在2018年中收到約30個虛擬銀行的牌照申請書,然而最終只有8宗申請獲批,包括渣打牽頭的SC Digital Solutions、中銀有份合資的Livi、小米有份出資的洞見金融、騰訊有份合資的富融銀行,以及眾安、WeLab、螞蟻金服、平安壹賬通。這8間虛擬銀行的背景是甚麼?班底和股東是誰?

撰文:SmartED編輯部| 圖片:unsplash

SC Digital Solutions

SC Digital Solutions有160年營運銀行的渣打集團牽頭,亦有電訊和旅遊等生意夥伴合資而成,分別有電訊盈科香港電訊和攜程金融。關於SC Digital Solutions的定位和擬定業務策略,詳見:渣打合營趕年內推虛擬銀行 搶攻市場飲頭啖湯|金融科技

Livi VB

Livi VB由中銀香港、京東數科、怡和合資而成,初始的聯合投資金額為25億元。中國銀行香港分行成立於1917年,後來重組成中國香港,銀行業務至今已有百餘年的歷史,實力雄厚。而京東數字科技,則以數據技術、人工智能、區塊鏈等技術在內地營運金融業務。至於怡和集團則是英資老牌洋行,由1832年創立至今已走過180多年個寒暑,業務涉獵食肆、零售、地產、酒店、空運等,包括美心、交易廣場、置地廣場、惠康、萬寧、7-11等。

眾安銀行ZA Bank

在8間獲發牌照的虛擬銀行中,眾安銀行成首間開始進行試業的虛銀。眾安銀行由眾安在綫和百仕達集團合資。眾安在綫是內地的互聯網公司,由「三馬」馬雲、馬明哲、馬化騰牽頭,成為「中國互聯網保險第一股」。而百仕達集團則是眾安在綫的主要股東之一。

《經濟一週》早前訪問眾安科技(國際)籌備部組員盧廷匡,曾指拓展非本地大學生在港留學的金融服務市場是重點發展之一,又指商機可以無限延伸,詳見:專訪虛擬銀行營運商 眾安強攻留學生市場

延伸閱讀:定期存款虛擬銀行眾安推加息券吸客!門欖1元起 3個月定存達6厘息

WeLab

WeLab是網上借貸平台,在香港的品牌是WeLend,而內地品牌是「我来数科」。WeLab亦獲長和系主席李澤鉅透過旗下的TOM集團入股WeLab。《經濟一週》在2018年訪問過WeLab Bank董事局主席、WeLab集團資深顧問陳家強教授,曾指WeLab的目標客戶將會熟用科技的年輕人,詳見:WeLab申請虛擬銀行牌 首批客戶瞄準科技達人|香港金融管理局|陳家強

螞蟻銀行(香港)

螞蟻銀行(香港)由阿里爸爸螞蟻金服組成。對大家來說,螞蟻金服的業務相信絕不陌生,例如支付寶和芝麻信用。延伸閱讀:阿里巴巴劍指刷面支付 靠螞蟻金服食大茶飯

平安壹賬通銀行

平安壹賬通銀行的母公司是中國平安保險,在內地有互聯網金融業務。中國平安保險旗下的金融壹賬通應用AI、區塊鏈和生物識別等技術為內地多家銀行、保險機構和金融機構提供服務。《經濟一週》曾專訪平安壹賬通銀行的行政總裁馮鈺龍,曾被問到會否擔心平安壹賬通銀行中資背景會影響年輕客戶對其的觀感,詳見:虛擬銀行壹賬通專訪 搶攻貿易融資商機

洞見金融科技

洞見金融科技由小米集團和尚乘集團合資而成。小米業務的商業模式包攬智能設備、互聯網服務和零售,例如小米實體店、小米App、小米商城、小米手機等,現時亦是內地的新網銀行的股東。而尚乘集團是綜合性金融機構,亦是銀行業以外,在香港最大規模的金融機構之一。尚乘集團是唯一一家世界經濟論壇的港資全球戰略合作伙伴。

富融銀行

而富融銀行的組成背景實力雄厚,由騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本,以及新世界發展執行副主席鄭志剛以個人身份入股。騰訊在內地早有經營虛擬銀行的經驗,當時牽頭成立微眾銀行,主要透過人工智能、區塊鏈和大數據等技術提供信貸產品。此外,騰訊在香港經營的電錢包業務WeChat Pay HK預計會為富融銀行帶來優勢。而工銀亞洲則可運用經營銀行業務的經驗。更多富融銀行的優勢分析,詳見:虛擬銀行贏家「三馬」奪得牌照原因全面睇|金融科技

延伸閱讀:【虛擬銀行是甚麼】網上開戶安全嗎?虛擬銀行牌照、定義、好處解構

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