月入4萬元 賺幾多使幾多!儲蓄少過10萬元 想上車要點做?|龔成

月入4萬元 賺幾多使幾多!儲蓄少過10萬元 想上車要點做?|龔成

B小姐自己開小型物流公司,現階段已不需額外投入資金,而每月收入通常4至6萬元,一度超過10萬元。B小姐的資產方面,只有現金及股票合共不足10萬元,沒有物業,現時與家人租住私樓,踏出社會工作約十年,未婚,沒有逼切買樓的需要。

撰文:龔成FB)|圖片:unsplash、新傳媒資料室

「賺幾多使幾多」的消費模式

B小姐的收入不錯,但卻多年儲不到錢,明顯是消費模式的問題,是典型的「賺幾多使幾多」類型的人,言語間了解到她對生活有要求。不過她自己都講出了她其中一個弱點,就是她有時會3分鐘熱度。例如有段時間喜歡打高爾夫球,就買了一套價值數萬元的裝備,但她已經一年沒有打了。

B小姐說她常不知道錢使了去那裡,只知自己永遠都儲不到錢,常常見到戶口有錢時,就會不知不覺地用了。B小姐是「賺幾多使幾多」的典型例子,她們的問題並非來自收入,而是來自消費模式。不過,她們中不少只懂以增加收入去嘗試解決問題,但往往沒有解決到問題的核心,因為當收入提高了,她們的消費就很自然提高了。消費模式一旦建立了,要改變不是一時三刻的事。

B小姐其實明白問題所在,故可先從一些簡單方面著手,令她能儲到錢的同時,又不至於令她生活模式有太大改變。首先就是3分鐘熱度問題,不是要B小姐不去玩新事物,而是不要太心急花大量金錢去購買相關的物品,即是每次花這筆錢時,都要推遲一段時間,不要單憑那刻很喜歡那項目就立刻花錢,以減少不必要的浪費。

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儲蓄前要先設定目標

B小姐有決心正視問題,她對自己工作多年而只有那麼少錢感到失望,她亦想認真儲積財富,由於她的風險承受能力不高,而之前買股票的經歷亦不太好,認識又有限,所以股票類的投資其實是不適合她的。相反,她對買樓的興趣較大,故可從這方去著手。明白B小姐自己都想置業後,我就要B小姐認真確立目標,要她由今天開始確認想置業的目標,因這對她來說是最佳累積財富的方法。

因為買樓後她就要逼著供樓,雖然看來這方法好像有點冒險,但其實這反而時最佳的方法,因為她的生活其實不太缺錢,就算每月使少一點錢,對她來說都影響生活質素很有限,每月逼著去供樓,就能助她將原本不知使了在那裡的消費用作累積財富。而除非樓價暴跌,否則就算她在高位入市,對她而言亦是利多於弊的。

所以在我第一次與B小姐傾談後,她亦認同我的講法,之後她就正式確立以置業為目標,我同她反覆強調,定立清析明確的目標十分重要(更何況她是3分鐘熱度的人)。之後她就要儲更多的錢作準備,待樓價到適當的時機她就可以入市。

月入4萬元 賺幾多使幾多!儲蓄少過10萬元 想上車要點做?|龔成
圖片:unsplash

找方法減少消費誘惑

由於B小姐是賺多少使多少的人,因此自己戶口不宜有太多現金,故可以在每月收到錢後,先將部分錢存入父母的戶口中,由父母代為儲錢,又或購買政府債券等投資物,用作儲首期之用。

注意,關鍵是在每月收到錢後,立刻存入,絕對不可同自己講,等每月完結後,剩了幾多才去存入。而我建議她可以將收入的三分之一用作存入之用。在一個月後再見到B小姐,詢問了她的情況,她說已按照方法,在收到錢後立刻存起,她用了2萬元購買了政府債券。不過她表示,由於可以使的錢減少了,仍有點不習慣,不過仍會努力去儲,亦有信心下月都可繼續儲到2萬元的。

因她有了置業的目標,儲錢的決心提升了,我叫她繼續保持這決心,現佳段就是每月用2萬元去購買政府債券,作為類似現金般的儲蓄。到目前為止,她已儲了6萬元,可說是一個很好的開始,而之後她所做的,暫時就是保持儲錢及等待機會。

只要樓價合適,就可以買樓,令她以置業來逼自己去累積財富。因為供樓每月都要更不能中途停止,故這對她來說是最佳方法。若將來情況合適,甚至可再買多一層樓,以此來不斷累積財富。

儲首期 買樓
圖片:新傳媒資料室

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