港女愛買名牌去旅行 年過30歲方醒覺 急起直追今年內買樓有冇可能？｜諗sir
讀者財政狀況
諗sir你好！本人31歲，已婚，非固定收入人士，現底薪約46,000元。現在約有10萬元現金私己錢、25萬元股票及20萬元保險基金 （20年後才可取）。丈夫43歲，年薪約110萬至130萬元。夫婦兩人聯名戶口約有110萬元現金。
丈夫已和朋友分別夾份買入一新界西舊樓（丈夫名下），以及一灣仔舊樓作收租用途，相信兩間亦未供完按揭。另外，丈夫以槓桿形式買入的基金，本人亦投入了40萬元，槓桿後總值約數百萬元。
小妹性格港女，一年要去四、五次旅行及買兩、三個名牌包包。由於過去幾年沒有妥善理財，現在才驚覺是窮中產，現年30歲出頭希望急起直追。
現租住荃灣舊屋苑連車位，月租22,000元。最近有見樓市回落，打算於今年內以自住為由首置，及後用作收租投資用途。可是，現有的流動資金僅110萬元， 估計年底最多可儲到約150萬元。因此，想請閣下指點，以目前樓巿情況，應否今年內買樓？因一來擔心疫情過後樓價再升，又再錯失「上車」的機會；二來亦擔心自己又想買名牌袋揮霍無度。
撰文：諗sir｜圖片：unsplash、維基百科
諗Sir分析
揮霍無度買少些手袋就可以，讀者31歲尚有大把時間改變。
目前讀者是租客，正幫業主供樓；加上有感揮霍無度，才是買樓的主因。
筆者再次重申，首三間樓，一自住、兩收租是基本維生要求，計到夠能力買樓就買；第四間樓才是純投資需求。
所以應利用樓及債踏實奠下理財基石，間中用股票及期權，以小博大把握機會，才是投資之法。
以槓桿買入基金
估計適合讀者的是以槓桿買入基金，至少年輕人仍有搵錢能力。買樓也是槓桿，槓桿後有利與否在乎是否去得太盡。
而買債買樓外，應少碰交易所買賣基金（ETF）。當然部分人賬面上或實際上已輸錢，例如拿500萬元造槓桿，盡揸2,000萬元理財產品，以2,000萬元年收息6厘計算，即月收10萬元。減去利息支出，尚可每月淨賺75,000元，即500萬元計收年息18厘。
不過，當每月收75,000元很開心時，要知道造4倍槓桿是太盡，跌不足10%便要call loan。那要預備現金補倉，或承受賬面蝕300萬至400萬元的情況。
兩房大屋苑易甩手
由於讀者連理財首步、即儲蓄都未做好，故不妨買間兩房單位當儲錢，以大屋苑為主，資金短缺時較易甩手套現，這點很重要。資金充裕不妨買入「四小龍」、南昌；資金不足可考慮荃灣區，500餘萬元兩房單位有盤。
讀者去敘造按揭上會，借400萬元應可以。「四小龍」樓盤起碼須借600萬至1,000萬元，讀者單人借貸不足。有淨現金便買債基收息一下，現時息低效果更佳。買樓見效耐，但仍應該開始；債基收息見效快，但別太貪心為息槓盡。
