匯立WeLab Bank高存息4.5厘吸客 另推8%現金回贈扣賬卡

匯立WeLab Bank高存息4.5厘吸客 另推8%現金回贈扣賬卡

本港第三家登場的虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank),初期推出兩項服務包括GoSave存款,以及無卡號扣賬卡WeLab Debit Card,但就未有個人貸款服務,預期要到今年底才會有貸款產品面世。顯然WeLab Bank要靠扣賬卡消費的交易費用賺取收益,憑卡消費初期有高達8%現金回贈,上限3,000元吸引用戶使用。

撰文:經一編輯部| 圖片:Unsplash、iStock、Mastercard、WeLab Bank

GoSave存款年利率最高4.5厘

虛擬銀行開業,離不開以高存息吸納客戶,WeLab Bank也不例外。 該行的GoSave以參與的人數多少,來決定利率的高低,年利率最高可達4.5厘。 不過要賺到最高的4.5厘定存息,門檻需要有80人參與GoSave。

若參與人數達標,三個月定存年利率為1.5厘,額外年利率獎賞為3厘,合計即4.5厘。

但要留意,此4.5厘的年利率獎賞,只限於優惠期內的首10,000名客戶,並限客戶首筆三個月定存的50,000元,才可享有此高息。

匯立首炮推扣賬卡 8%現金回贈吸客
虛擬銀行開業,離不開以高存息吸納客戶,其後才有貸款產品面世。(圖片:iStock)

天星存息最高3.1厘

另一家虛擬銀行天星銀行,早前也推出優惠吸客,現有客戶邀請親友開立戶口,可獲贈定期加息券。

玩法是現有客戶每成功邀請5名親友開戶可獲「1.6厘定存加息券」,最多可獲兩張,每名親友成功開戶後,推薦人可再獲1厘加息券,最多限10張,優惠至8月底。

理論上,倘若客戶推薦10名親友並全部成功開戶,即可獲最多12張加息券,包括兩張1.6厘及10張1厘的加息券。 每張「1.6厘定存加息券」只適用於開立港元三個月定期存款,優惠存款上限50,000元,計及該行目前三個月定存利率1.5厘,即存息最高可達3.1厘。

對於高存息的可持續性,WeLab Bank替任行政總裁李家達坦言,息率會隨市況波動,但虛擬銀行無實體分行且不涉及太多人力資源開支,可向客戶提供較傳統銀行更多的優惠。

WeLab Bank成首間虛銀推扣賬卡

此外,首三家已開業的虛擬銀行,WeLab Bank是目前唯一推出扣賬卡的虛擬銀行。該無卡號扣賬卡可用作消費,亦可在JETCO自動櫃員機提取現金。

WeLab Bank行政總裁謝學海表示,該行與萬事達卡( Mastercard )合作推出的無卡號扣賬卡,除可用於提款外,亦可進行消費付款,若客戶於推廣期透過該卡在網上消費,可享有8%現金回贈。

由即日至今年8月31日,客戶使用該卡,以任何貨幣進行的各交易將可獲優惠,符合現金回贈的累計交易金額上限為3,000元,但不包括轉賬、購買或充值電子錢包、繳交網上賬單等。

匯立首炮推扣賬卡 8%現金回贈吸客
WeLab Bank與萬事達卡合作推出的無卡號扣賬卡,除可用於提款外,亦可進行消費付款。 (圖為WeLab Bank行政總裁謝學海(左) 及 Mastercard香港及澳門總經理陳一芳(右),由Mastercard及Welab Bank提供)

資料留港存戶安心

不過,WeLab Bank現階段未有推出貸款產品,只是以扣賬卡消費的交易費用賺取收益,或許是避免與集團WeLab業務有太大重疊。

WeLab Bank為本地網貸平台WeLab集團旗下的虛擬銀行,謝學海預期,WeLab Bank到第四季會推出貸款服務。 對於虛擬銀行收支平衡的時間表,謝學海表示,過去集團每項業務都在三至五年達至收支平衡,WeLab Bank亦會朝有關方向發展。

虛擬銀行的資料保安問題受用戶關注。李家達則強調,該行十分着重資料安全,會用最好的科技及資料保障及網絡安全措施。 除跟足金管局指引及個人私隱條例要求外,用戶資料全部留港,不會跨境存放。

眾安零息貸款

首家開業的眾安銀行,在貸款市場則相當活躍,早前推出限時零息個人貸款產品「10萬元Free Cash計劃」。 客戶申請10萬元或以下的個人貸款,只要在三個月內全數還清,即可獲利息及手續費全數回贈,毋須支付任何費用或利息。

眾安銀行零售銀行聯席主管冼迪雲向傳媒表示,該行貸款規模已突破1億元,平均貸款額約12萬至15萬元。他又說,信貸質素暫時娃持理想,未有客戶逾期還款超過30日。

冼迪雲提到,「10萬元Free Cash計劃」反應更是超符預期,申請宗數按周均出現倍數式增長,整體平均貸款額則由15萬至20萬元,降到12萬至15萬元。

匯立高存息4.5厘吸客 首炮推扣賬卡 8%現金回贈
李家達則強調,WeLab Bank十分着重資料安全,會用最好的科技及資料保障及網絡安全措施。 (圖片: Unsplash)

眾安30分鐘批貸款

不過,本港政經前景不明朗,貸款質素反映或有滯後性。 金管局早前也提醒,銀行未來幾季資產質素或轉差,將會密切注視銀行資產質素。

冼迪雲表示,該行有零星遲還款個案,但未有客戶逾期還款超過30日,強調現時信貸質素理想,銀行審慎起見會相應提高撥備水平。

他又指,不會一刀切拒絕放貸予零售、餐飲及旅遊等較高風險行業及客戶,會全盤考慮其信貸評級、貸款規模等因素,以風險為本模式定價。

眾安銀行有「30分鐘承諾貸款」,用戶提交申請後,保證30分鐘內完成貸款審批;否則,每遲一分鐘送現金回贈10元,上限500元。 冼迪雲表示,有99%申請可兌現30分鐘審批承諾,平均需時20分鐘。

他指開業至今僅未能向約20位客戶兌現限時審批承諾,主要是部分人遞交文件有甩漏,亦有個別需要額外做盡職審查。

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