在港經營業務經已逾100年 Generali保費收入逆市倍增 僱員福利市場排名首五位之內
撰文：經一編輯部｜圖片：由受訪者提供
Generali今年首八個月新造個人人壽新造直接業務的年度化首年保費，按年大增102%，在市場整體倒退逾四成的情況，遠遠跑贏大市。Generali最近推出長線分紅儲蓄及人壽計劃「世紀創富保」，投保後可無限次轉換受保人，保障年期直至新受保人138歲，達到財富世代相傳的效果。香港忠意保險行政總裁Cillin O’Flynn說：「推出這種超長期的保單，保險公司需要作出重大承諾，Generali成立於1831年，明年是190週年紀念，絕對符合資格推出這類產品。」
三年前發展人壽業務
本港近年非常流行這種強調承傳的保險產品，讓保險充分發揮滾存的力量，以「世紀創富保」而言，儲蓄金額在保障年期第138年完結時，可增值高達10,000倍。「香港人喜歡購買保險產品作為儲蓄之用，以每年新造保費而言，儲蓄保單約佔整體逾六成，而且港人懂得計算回報，非常精明。」
Generali最先在意大利Trieste成立，最初主要為船運服務提供保險，並陸續將業務拓展至其他範疇的保險，以及開拓全球各地市場。Cillin相信Generali的業務，隨著世界貿易頻繁而進入香港，估計集團在港經營業務經已逾100年，並於1975年正式在港成立分公司。Generali最初在香港主力從事商業對商業（B2B）的一般保險業務，其後率先在港為企業提供僱員福利保障，現時於僱員福利市場排名首五位之內。
「一般保險市場仍然有增長空間，只是速度較慢，而且市場競爭激烈，並且以鬥價錢為主。」
及至三年前，Generali首次在港開展長期人壽業務，Cillin於2017年11月上任，於2010年加入集團，曾於歐洲及中東地區擔任多個領導職位，集團看中他的國際經驗，於是派他來港負責拓展業務。一般而言，人壽保險產品主要靠保險公司的代理銷售，但Generali並沒有建立代理團隊，而是選擇與保險中介公司合作，透過保險經紀，或稱獨立理財顧問銷售。
「代理代表保險公司，只能銷售一間公司的產品，然而世界在變，人們需要不同的選擇，經紀代表客戶物色合適的產品，所以我們選擇了後者。」
產品化繁為簡
為了吸引經紀推介，產品必須具有賣點，Generali花了不少時間在產品設計之上，務求特點排眾而出，同時方便經紀推銷。「保險公司推出一類產品時，往往有不同版本，或者不時推出升級版本，令買了產品的舊客覺得混亂，甚至不值，我們著重核心產品，設計簡單易明，化繁為簡。」
以危疾產品而言，市場近年流行多重保障，三大殺手包括癌症、中風及心臟病，可獲多於一次的賠償，但需要符合指定的條件，而每次賠償金額未必相同。Generali推出的危疾「無限保」，顧名思義是無限次保障，只要每次病發相隔一年，同一癌症相隔三年復發，每次均可獲相當於保額100%的賠償。
「若家中經濟支柱患上重病，如何兼顧其他家庭開支？『無限保』每次提供100%保額賠償，當賠償總額達100%保額，投保人毋須再繳付保費，但他仍然享有保障。」家長為子女投保，倘若子女被診斷患上專注力失調、過度活躍症、自閉症等，可獲相當於投保額20%的賠償，亦能保障先天性狀況引致的疾病。
香港忠意保險首席分銷及市場營銷官陳麗璇說：「『無限保』獲得Insurance Asia Awards 2020頒發的『最佳年度青少年健康保險計劃—香港』獎項，在市場擁有一定知名度。」
去年各大保險公司因應政府政策推出扣稅三寶產品，Generali推出「稅悅保延期年金」，設計同樣是簡單易明。市場上的延期年金產品一般設計得比較繁複，大部分都有保證及非保證成本，而且要到達指定年歲才開始年金期。「稅悅保延期年金」無論五年或十年計劃均為全部保證，50歲開始便可自選年金期，年金期為十年，期滿後再獲期滿紅利。
「稅悅保延期年金」的計劃書清楚列出投保於50歲起，每個歲數開始年金期而可獲派發的年金額，以及內部回報率（IRR），愈遲開始可獲派年金額愈高，倘若退休後暫無需要，可以一直滾存，並因應需要隨時要求開始年金期。
陳麗璇說：「不少人於今年3月底前趕搭尾班車，我們每天都收到數以百計的申請書，情況堆積如山，證明『稅悅保延期年金』對港人來說是一個不錯的選擇。」
著重線上推廣
3月本港爆發疫情第二波，保險業監管局推出臨時的便利措施，容許代理或經紀以非面對面的形式會面，銷售指定的保險產品，延期年金是其中一種。據悉，Generali的延期年金銷售額，約佔整體經紀市場6%，而經紀市場約佔整體保險市場兩成份額。
現時Generali合共推出約七種產品，今年首八個月業績表現出色，新造個人人壽新造直接業務的年度化首年保費，按年大增102%，而根據保險業監管局最新發布的長期保險業務統計數字，上半年市場整體按年倒退44%，Generali表現遠遠跑贏大市。以新造個人人壽新造直接業務的年度化首年保費計算，Generali現時於經紀市場排名第10位，而三年前的排名則為16位。
Generali於首季受惠於延期年金產品熱賣，業績表現出色，即使市場情況於第二季開始轉差，集團表現亦優於大市，然而當集團準備昂然進入第三季之際，疫情爆發第三波，市場一下子停頓，直至9月底才開始慢慢恢復，集團也在這時推「世紀創富保」，現正為經紀提供培訓。
陳麗璇說：「Generali的品牌知名度暫時不及大品牌，所以我們會進行較多的市場推廣工作，尤其是線上推廣，方便人們接收及分享訊息。」
Generali擁有悠長的歷史，現時是意大利最大的保險集團，同時也是全球最大的保險和資產管理企業之一，去年保費收入達697億歐元（約5,890億港元），管理資產規模達6,300億歐元（約50,000億港元），連續23年成為《財富世界500強》首100家企業之列。
Cillin說：「若果你曾到訪意大利，大多會到威尼斯遊覽，並在聖馬可廣場留影，如果你翻看舊照片，極有可能發現Generali的標誌被攝入鏡頭，因為集團的舊總部就在附近。」
有趣的重要承保
著名畫家畢加索於1900年被一家西班牙保險公司（該公司是Generali集團一部分）委託創作一幅畫作，作品扼要地表達了保險的概念。Generali於1964年為意大利首個名為San Marco科學衛星軌道航行計劃提供保險，並於1992年為意大利首位太空人提供保險服務。Generali為在1988年前往南極的意大利科學考察團隊提供保險服務，為勇敢和冒著生命危險探知南極的科學家提供周全保障。
美國史上最優秀的純種馬之一「雪茄」，因患上不育症狀，Generali因而支付了2,500萬美元的保險賠償，而「雪茄」於1997年成為集團的財產。Cillin說：「為了介紹Generali，我有時會為對方送上一支葡萄酒，因為集團於1975年成立Genagricola，現時是意大利最大的農產業公司。」
Genagricola擁有900公頃葡萄園，每年生產400萬瓶葡萄酒；另設13,000公頃農田生產各種農作物；八個畜牧場飼養豬、水牛及乳牛；兩個生物氣體生產工廠，足夠供應6,000個家庭使用。
