大型銀行增按揭回贈 申請人宜把握優惠時機

踏入加息週期，不同銀行的按揭計劃利率出現差異化，惟銀行提供的回贈都相差無幾，而一般情況下都有2%。而中小型為增加競爭力，通常都會以較多的現金回贈去吸引客人光顧，部分銀行的現金回贈最高可以達到2.3%以上。不過這一情況卻悄悄起了變化，中小型銀行或許經過今年首季的努力後，獲得不俗的回報，近來所提供的按揭回贈已開始回落。相反，大型銀行則在第二季發力，部分按揭計劃的利率已經與中小行睇齊，又不時提供具備利率優惠的快閃按揭計劃，更主動地去爭取客人選用按揭服務。

中小型銀行審批具彈性

目前疫情退去，銀行服務已回復正常，大型銀行多分行，方便按揭申請人遞交文件，銀行人手較多，亦有利更快審批每一宗個案。

不過，中小型銀行仍然有其優勢，就是審批具有彈性，遇上無稅單、入息不穩定、較年長的申請人；又或者物業樓齡高、單位有僭建，個別中小型銀行在審批申請時都會逐一檢視，成功批出的機會亦較大行為高。

當然，即使有「筍」的按揭計劃，也要申請人及時行動才能把握得到。筆者不時收到客人求助，指遞交申請表時已過了限期，只能白白看著低利率和高回贈與自己擦身而過。其實，按揭計劃的截止日期，一般是按照申請人何時遞交申請表的日期為標準。

但很多時候，有需要申請按揭的人士，都有一個錯誤的觀念，就是以為會等到有更豐厚的按揭計劃出現，甚或與銀行拉鋸，希望銀行能提供更多優惠，即使銀行為物業估足價，仍遲遲未有申請的行動，結果銀行「額滿即cut」。「唓，你咁講都係想做多啲生意啫！」非也，從客人的角度，如真的有申請按揭的剛性需要，無論遲或早，最終都是要申請的，只有把握機會才會獲得最多的優惠。否則，當物業的成交期逼在眉睫，客人能選擇的按揭計劃變得有限，最終或只能夠揀最快獲批的方案。

最後，不得不再次提醒讀者，根據金管局的規定，如果現金回贈超過貸款額之1%，不論該回贈是由銀行或是中介提供，回贈總額都需要從貸款額中扣除，貸款人亦需要如實申報；否則，有機會涉及虛假聲明，需要承擔法律責任。