申請按揭前 要小心計算不同入息︳陳永鍵專欄

雖然政府較早前已公布首置人士置業時，不再需要通過壓測，但為確保買家具備還款能力，仍然需要符合供款與入息比率（DTI）不超過一半的要求。
假如買家屬固定受薪人士，收入計算方法就是供強積金前的金額，即不包括強積金（MPF）供款。
不過許多固定受薪人士，基於工種或職位不同，有可能會有花紅、約滿酬金、雙糧或佣金，甚至有公司提供的津貼，這些範疇的計算方法略有差異。
在掌握基本入息後，就要留意其他細節的計算方法。

申請按揭︳雙糧可計算入固定收入中

如果是固定每年有雙糧的人士，可把雙糧計算入固定收入之中。
但申請人的僱傭合約上，必須列明會有雙糧才能計算，與基本入息一樣，同樣是扣除強積金前的金額作計算。

由於固定入息以僱傭合約為憑證，因此，假如僱傭合約上列明提供津貼，例如會每月提供定額現金津貼，在申請按揭時這些津貼都可以與雙糧一樣，視為申請人的固定收入。
但假如有關津貼，屬租樓津貼則不納入計算之內。
如果工作主要收入涉及佣金，就要留意佣金的計算方法。
一般來說，銀行會以申請人最近半年的佣金收入平均數作為計算，因此申請人申請按揭前，記得準備定最近半年的入息證明。
此外，有些銀行可能會對佣金收入打折扣，這點亦必須留意。

申請按揭︳OT以近六個月平均數計算

另外，如果工作性質有提供超時薪津（OT），有關收入都會與佣金計法一樣，以最近六個月平均數計算。

值得留意的是，花紅計算方法與佣金不同，銀行一般會以過去兩年平均花紅金額作為計算；而按保公司則以一年計算。
假如申請人剛轉工不久，銀行僅會以新工的收入作為計算，不會將上一份工的花紅金額納入計算。
因此如果擔心入息不足，需要將花紅金額計算作入息的話，工作滿兩年以上的申請人，最好在轉職前先取得按揭批核，或轉職後工作滿兩年，再申請按揭。
假如申請人可獲約滿酬金，有關收入都會與花紅一樣計算方法。