定期存款比較18間銀行利率優惠 港元定存利息計算2021(每週更新)

定期存款比較18間銀行利率優惠 港元定存利息計算2021(每週更新)

港元 定期存款 優惠2021持續白熱化,受惠於年尾相繼開業的虛擬銀行,各傳統銀行如恒生、渣打、中銀、工銀、南洋等的定存利率愈來愈高,《經濟一週》將會每周更新,為大家比較哪一間銀行最高息,並醒你4大貼士!更為你計算好存款期內所得利息,例如敍造一百萬定存利息會是多少呢?

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室

港元定存 最新消息

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港元定期存款利率及優惠比較

銀行年利率最低起存額利息*條件
備註:資料更新日期為2021年3月3日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
*以最低存款額及存款期計算(約數)。
存款期 7天
集友銀行6%等值10萬元人民幣115元須兌換等值10萬元人民幣資金作港元定存
存款期 1個月
集友銀行2%等值10萬元人民幣167元須兌換等值10萬元人民幣資金作港元定存
信銀國際0.3%10,000元3元經網上理財服務/CITIC 流動理財 /「inMotion 動感銀行」手機應用程
式,以新資金開立定期存款。
富邦0.2%10萬元17元全新資金,額滿即止。
富融銀行0.2%100萬元167元
創興0.15%50,000元6元
招商永隆0.1%50萬元42元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
星展0.05%50,000元2元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款。
存款期 2個月
信銀國際0.3%10,000元5元經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
創興0.25%50,000元21元
星展0.15%50,000元13元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款。
招商永隆0.1%50萬元83元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
存款期 3個月
富邦1%100萬元2,500元客戶以全新資金開立三個月之定期存款戶口,並選用Ambassador Banking,優惠名額有限,額滿即止。
富融銀行0.7%100萬元1,750元
信銀國際0.65%10,000元16元經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
交銀香港0.65%100萬元1,625元適用於網上銀行新客戶開戶。
創興0.55%50,000元69元
花旗0.5%50,000元63元適用於全新花旗私人客戶業務及Citigold客戶。
渣打0.22%10萬元55元「優先理財」客戶以合資格新資金結餘設立定存。
中銀香港0.2%10,000元5元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立3個月「新資金特優定期存款 」
恒生0.2%10,000元5元以「合資格新資金結餘」設立定存。存款1萬元至100萬元以下享1.5%年利率。
星展0.2%50,000元25元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款。
招商永隆0.15%50萬元188元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
滙豐0.15%10,000元4元尚玉、卓越理財客戶專享。全新資金,網上優惠。
大新0.1%10,000元3元只適用於存款額少於港元50萬元。
華僑永亨0.08%50萬元100元
建行(亞洲)0.05%10萬元13元限指定理財客戶,電子渠道定存可享額外年利率
工銀亞洲牌價+0.55%10萬元不適用以手機開戶滿3個月客戶
存款期 6個月
富融銀行0.7%100萬元3,500元
南洋商業0.7%100萬元3,500元以全新資金開立「智優息定期存款」。
信銀國際0.65%10,000元33元經網上理財服務/CITIC 流動理財 /「inMotion 動感銀行」手機應用程
式,以新資金開立定期存款。
交銀香港0.64%20,000元64元個人客戶可享「每日特息定期存款」優惠。
富邦0.55%10萬元275元全新資金,額滿即止。
創興0.5%50,000元125元
招商永隆0.3%50萬元750元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
渣打0.27%10萬元135元只限新客戶。
中銀香港0.25%10,000元13元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立6個月「新資金特優定期存款 」
恒生0.25%10,000元13元以「合資格新資金結餘」設立定存。
星展0.25%50,000元63元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款。
滙豐0.2%10,000元10元尚玉、卓越理財客戶專享。全新資金,網上優惠。
大新0.15%10,000元8元只適用於存款額少於港元50萬元。
東亞0.1%10萬元50元顯卓理財客戶經分行、電子網絡銀行、BEA App手機程式或電話理財開立之定期。
建行(亞洲)0.05%10萬元25元限指定理財客戶,電子渠道定存可享額外年利率
工銀亞洲牌價+0.7%50萬元不適用以手機開戶滿3個月客戶
存款期 12個月
富融銀行0.7%100萬元7,000元
信銀國際0.65%10,000元65元經網上理財服務/CITIC 流動理財 /「inMotion 動感銀行」手機應用程
式,以新資金開立定期存款。
富邦0.6%10萬元600元全新資金,額滿即止。
南洋商業0.6%10萬元600元以全新資金開立「智優息定期存款」。
交銀香港0.55%20,000元110元個人客戶可享「每日特息定期存款」優惠。
華僑永亨0.5%10萬元500元選用「月月息」存款計劃
招商永隆0.4%50萬元2,000元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
中銀香港0.3%10,000元30元已選用「中銀理財」的個人客戶經網上銀行或手機銀行,以新資金開立12個月「電子渠道定期團購優惠 」。
渣打0.3%10萬元300元新客戶透過分行或電話理財所開立之定期。
星展0.25%50,000元125元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款
恒生0.25%10,000元25元以「合資格新資金結餘」設立定存。
東亞0.25%10萬元250元顯卓理財客戶經分行、電子網絡銀行、BEA App手機程式或電話理財開立之定期。
創興0.25%50萬元1,250元
大新0.23%10,000元23元只適用於存款額少於港元50萬元。
滙豐0.2%10,000元20元尚玉、卓越理財客戶專享。全新資金,網上優惠。
建行(亞洲)0.15%10萬元150元限指定理財客戶,電子渠道定存可享額外年利率
工銀亞洲牌價+0.7%50萬元不適用以手機開戶滿3個月客戶

何謂定期存款?敘造定存4大貼士

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是30,000元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。例如部分銀行每人每日存入200張現鈔以上,又或存入等值10萬港元,便須收取總存款金額的0.25%手續費。

以前者為例,若敘造20萬元定存,存入200張1,000元鈔票,便毋須收取手續費。以同額計算,倘若存入的全是500元鈔票,則須存入400張,銀行或會收取手續費,故存入現鈔前亦要計算好鈔票張數。

又例如有意敘造25萬港元的定存,而在櫃位存入現鈔,則須收取達625元($250,000 x 0.25%)手續費,或會較所賺取的利息高。故若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。例如花旗3個月定期存款年利率2.3%的優惠,僅適用於全新花旗私人客戶業務及Citigold戶口客戶、以全新資金開戶,並須持有包括基金、債券、證券、結構性產品或外幣存款等產品。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取最低收費200元,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

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定期存款