定期存款比較18間銀行利率優惠 港元定存利息計算2021(每週更新)

定期存款比較18間銀行利率優惠 港元定存利息計算2021(每週更新)

港元 定期存款 優惠2021持續白熱化,受惠於年尾相繼開業的虛擬銀行,各傳統銀行如恒生、渣打、中銀、工銀、南洋等的定存利率愈來愈高,《經濟一週》將會每周更新,為大家比較哪一間銀行最高息,並醒你4大貼士!更為你計算好存款期內所得利息,例如敍造一百萬定存利息會是多少呢?

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室

港元定存 最新消息

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港元定期存款利率及優惠比較

銀行年利率 最低起存額利息*條件
備註:資料更新日期為2021年6月16日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
利息以最低起存額按四捨五入計算,僅供參考
存款期 7天
集友銀行6%等值10萬元人民幣115元須兌換等值10萬元人民幣資金作港元定存
恒生4.3%50,000元41元須將指定貨幣作兌換,上限200萬元;優惠至今年6月30日
滙豐4%30,000元38元滙豐尚玉客戶享有。卓越理財客戶享3.9%年利率,其他客戶享3.80%年利率
中銀香港4%50,000元38元指定理財客戶,並透過兌換指定資金開立港元定存
存款期 1個月
東亞5%不適用不適用限指定理財客戶,先到先得,優惠期至7月31日,最高存款金額為20,000元
滙豐5%10,000元42元須加入旗下交易薈,並完成交易。滙豐尚玉客戶可享5%優惠存款年利率而其他滙豐客戶可享4%優惠存款年利率
信銀國際1%10,000元8元由6月1日至9月30日,已完成接種兩劑新冠疫苗的新舊客戶可享此年利率,上限20萬元
中銀香港1%50,000元42元指定理財客戶透過兌換指定貨幣開立定存
富邦0.55%100萬元458元全新資金,額滿即止
富融銀行0.2%50,000元8元
創興0.15%50,000元6元
華僑永亨0.08%50萬元33元全新資金,先到先得
星展0.05%50,000元2元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款
存款期 2個月
創興0.25%50,000元21元
信銀國際0.1%10,000元2元經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款
招商永隆0.01%50萬元8元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務
存款期 3個月
富邦3.28%50,000元410元新客戶須透過Fubon GO成功開立富邦港元月結單儲蓄戶口,並首次以全新資金作定存,推廣期由即日起至2021年8月31日
工銀亞洲3%1,000元8元透過手機銀行「e開戶」開立賬戶可享特惠利率,如其後成功開立綜合投資賬戶,可享3%年利率優惠,推廣期至6月30日,上限50,000元
大新1.28%10萬元320元透過手機應用程式開立 VIP i-Account 綜合理財戶口,並符合相關要求
富融銀行0.85%100萬元2,125元
信銀國際0.7%10,000元18元經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款
建行(亞洲)0.65%100萬元1,625元限指定理財客戶,電子渠道定存可享額外年利率
交銀香港0.6%100萬元1,500元適用於網上銀行新客戶開戶
創興0.55%50,000元69元
花旗0.5%50,000元63元適用於全新花旗私人客戶業務及Citigold客戶
星展0.2%50,000元25元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款
華僑永亨0.17%50萬元213元全新資金,先到先得
恒生0.1%10,000元3元以「合資格新資金結餘」設立定存
中銀香港0.1%10,000元3元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立3個月「新資金特優定期存款 」
滙豐0.1%10,000元3元尚玉、卓越理財客戶專享。全新資金,網上優惠
渣打0.1%10萬元25元「優先理財」客戶以合資格新資金結餘設立定存
招商永隆0.03%50萬元38元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務
存款期 6個月
信銀國際0.75%10,000元38元經網上理財服務/CITIC 流動理財 /「inMotion 動感銀行」手機應用程
式,以新資金開立定期存款
富融銀行0.7%100萬元3,500元
富邦0.55%10萬元275元全新資金,額滿即止
南洋商業0.55%100萬元2,750元指定客戶以全新資金開立「智優息定期存款」
創興0.5%50,000元125元
交銀香港0.45%20,000元45元個人客戶可享「每日特息定期存款」優惠
華僑永亨0.26%50萬元650元全新資金,先到先得
星展0.2%50,000元50元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款
渣打0.1%10萬元50元只限新客戶
恒生0.1%10,000元5元以「合資格新資金結餘」設立定存
滙豐0.1%10,000元5元尚玉、卓越理財客戶專享。全新資金,網上優惠
中銀香港0.1%10,000元5元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立6個月「新資金特優定期存款 」
招商永隆0.1%50萬元250元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務
大新0.09%10,000元5元只適用於存款額少於港元50萬元
東亞0.075%10萬元38元顯卓理財客戶經分行、電子網絡銀行、BEA App手機程式或電話理財開立之定期。
建行(亞洲)0.05%10萬元25元限指定理財客戶,電子渠道定存可享額外年利率
存款期 12個月
富融銀行0.7%100萬元7,000元
富邦0.6%10萬元600元全新資金,額滿即止
信銀國際0.55%10,000元55元經網上理財服務/CITIC 流動理財 /「inMotion 動感銀行」手機應用程
式,以新資金開立定期存款。
南洋商業0.55%100萬元5,500元以全新資金開立「智優息定期存款」
交銀香港0.45%20,000元90元個人客戶可享「每日特息定期存款」優惠
創興0.4%50,000元200元
華僑永亨0.35%50萬元1,750元全新資金,先到先得
星展0.25%50,000元125元透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth®流動應用程式開立定期存款
招商永隆0.2%50萬元1,000元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務
大新0.15%10,000元15元只適用於存款額少於港元50萬元
東亞0.15%10萬元150元顯卓理財客戶經分行、電子網絡銀行、BEA App手機程式或電話理財開立之定期
建行(亞洲)0.15%10萬元150元限指定理財客戶,電子渠道定存可享額外年利率
渣打0.1%10萬元100元新客戶透過分行或電話理財所開立之定期

何謂定期存款?敘造定存4大貼士

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是30,000元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。例如部分銀行每人每日存入200張現鈔以上,又或存入等值10萬港元,便須收取總存款金額的0.25%手續費。

以前者為例,若敘造20萬元定存,存入200張1,000元鈔票,便毋須收取手續費。以同額計算,倘若存入的全是500元鈔票,則須存入400張,銀行或會收取手續費,故存入現鈔前亦要計算好鈔票張數。

又例如有意敘造25萬港元的定存,而在櫃位存入現鈔,則須收取達625元($250,000 x 0.25%)手續費,或會較所賺取的利息高。故若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。例如花旗3個月定期存款年利率2.3%的優惠,僅適用於全新花旗私人客戶業務及Citigold戶口客戶、以全新資金開戶,並須持有包括基金、債券、證券、結構性產品或外幣存款等產品。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取最低收費200元,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

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定期存款