免入息貸款2023 想免文件借錢必睇 銀行/財務公司證明文件、貸款額比較

免入息貸款2024 財務公司/銀行借錢免文件比較(11月更新)

借貸
免入息貸款去邊度搵?與免信貸報告私人貸款又有甚麼分別?哪些是免入息、免工作證明、免住址證明?下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款,以及借免文件貸款前的注意事項,並會比較傳統銀行(滙豐、中銀、恒生等)、虛擬銀行(Mox、ZA、airstar等),以及財務公司(如WeLend、邦民、UA)免入息貸款,其證明文件的要求和最高貸款額。大家想免文件、免入息證明借錢的話,就不要錯過!

免入息證明貸款與優惠比較:中銀/大新/滙豐/恒生

傳統銀行所提供的免入息貸款,大部分都有指定條件,例如申請人本身須是該行客戶並用其銀行戶口作出糧戶口。

銀行免入息證明貸款比較
免入息貸款計劃 最高貸款額 文件要求 批核時間*
滙豐分期「萬應錢」私人貸款 300萬元或月薪23倍
以較低者為準
透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上,申請可免入息證明 1分鐘內
恒生「易得錢」私人分期貸款 300萬元或月薪24倍
以較低者為準
出糧客戶毋須提交任何文件 最快即日
中銀分期「易達錢」 400萬元或月薪18倍
以較低者為準
中銀發薪戶專享文件豁免 快至1分鐘
大新分期「快應錢」 200萬元或月薪14倍
以較低者為準
只需身份證,毋須地址及入息證明 即時批核
備註:
*最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2024年1月13日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。

目前的銀行免入息貸款現金回贈優惠

1. 滙豐分期「萬應錢」13,888港元獎賞+雙重288港元獎賞

客戶於推廣期內成功申請指定貸款額和還款期,可獲高達13,888港元現金回贈和高達288港幣額外現金獎賞。如果同時再申請個人信用卡成為全新信用卡客戶,可獲另外288港幣「獎賞錢」。

推廣期:即日起至2024年1月30日

獲批核之貸款額 還款期 現金回贈
100,000港元 – 299,999港元 60個月 1,000港元
300,000港元 – 999,999港元 60個月 1,200港元
1,000,000港元 – 1,499,999港元 60個月 2,500港元
1,500,000港元或以上 60個月 8,888港元
100,000港元 – 299,999港元 25個月至59個月 1,000港元
300,000港元 – 999,999港元 25個月至59個月 2,000港元
1,000,000港元 – 1,499,999港元 25個月至59個月 2,500港元
1,500,000港元或以上 25個月至59個月 6,000港元
100,000港元 – 299,999港元 12個月至24個月 400港元
300,000港元 – 999,999港元 12個月至24個月 800港元
1,000,000港元 – 1,499,999港元 12個月至24個月 1,500港元
1,500,000港元或以上 12個月至24個月 2,500港元

推廣期:即日起至2024年1月30日

2. 恒生「易得錢」私人分期貸款  高達6,000港元現金回贈

推廣期內,客戶透過恒生網站、恒生個人e-banking或恒生個人理財應用程式成功申請並提取達指定金額並選擇24個月或以上還款期,可獲高達6,000港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年2月25日

提取金額 還款期 現金回贈 還款期 現金回贈
50,000港元 – 99,999港元 24-30個月或以上 300港元 36個月或以上 800港元
10萬港元 – 199,999港元 300港元 800港元
20萬港元 – 499,999港元 500港元 1,500港元
50萬港元 – 999,999港元 500港元 2,000港元
100萬港元 – 499,999港元 500港元 2,500港元
150萬港元或以上 500港元 6,000港元

3. 中銀分期「易達錢」稅季貸款 高達6,000港元現金回贈

客戶於推廣期內,成功申請貸款達指定金額,而還款期達36個月,並於2023年12月31日前成功提取貸款,可獲高達3,000港元現金回贈。經電子渠道申請可享3,000港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年2月29日

貸款額 還款期 現金回贈
(早鳥現金回贈+電子渠道現金回贈)
50,000港元 – 99,999港元 36個月或以上 300港元
100,000港元 – 199,999港元 400港元
20萬港元 – 499,999港元 800港元
50萬港元 – 999,999港元 1,000港元
100萬港元-1,499,999港元 1,500港元
150萬港元-2,999,999港元 3,000港元
300萬港元或以上 6,000港元

4. 大新分期「快應錢」

客戶於推廣期內成功申請,並於2024年4月30日或之前提取還款期為12個月或以上的貸款,並同時持有或成功申請大新ONE+信用卡,可獲高達10,000港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年3月31日

獲批核之貸款額 現金回贈獎賞
5,000港元 – 49,999港元 50港元
50,000港元 – 199,999港元 100港元
20萬港元 – 499,999港元 500港元
50萬港元 – 999,999港元 1,000港元
100萬港元-1,989,999港元 5,000港元
1,990,000港元或以上 10,000港元

如有興趣了解更多關於銀行貸款的特色和資訊,可參閱:銀行貸款邊間好?比較私人貸款利息、條件 邊間借錢易?

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虛擬銀行免入息貸款及優惠比較

虛擬銀行的免文件貸款,有些可毋須提交入息證明,有些更毋須提交住址證明,加上其審批速度很快,為需要申請免入息貸款的人士提供了更多的選擇。以下是毋須提供入息證明的虛擬銀行貸款產品:

虛擬銀行免入息證明貸款比較
免入息貸款計劃 最高貸款額 文件要求 批核時間*
Mox Bank 「即時借」 視乎開戶後獲批的信用限額 成功開戶後無需額外文件 即時批核
Fusion Bank 富融銀行 循環易借貸款 25萬元 無需證明文件 (申請25萬港元以下) 最快1分鐘內
airstar bank 私人貸款 100萬元或月薪12倍
以較低者為準
無需入息證明及住址證明 最快5分鐘
備註:
*最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2024年1月13日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。

有興趣了解更多關於虛擬銀行的貸款產品的話,不妨參閱這篇文章:虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎?審批時間/TU/優惠比較

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免入息證明貸款/免住址證明比較:財務公司

財務公司的免入息貸款一般比銀行較為寬鬆;文件要求方面,大部分都只需要提供身份證明文件,部分更標榜全程毋須露面,只需透過電話提供資料。然而,財務公司的免入息貸款的利息會較為高,大家申請前務必好好計劃。

財務公司免入息證明貸款比較
免入息貸款計劃 免入息證明最高貸款額** 文件要求 批核時間*
WeLend
免文件貸款
8萬元 提款卡、 香港身份證 網上即時批核
邦民Promise
自僱人士免文件貸款
10萬元 香港身份證、手提電話 網上即時批核
安信Prime Credit
定額私人貸款
未有列明 香港身份證、住址證明 網上即時批核
亞洲聯合財務 UA
「NO SHOW」私人貸款
沒有特定限制,按情況批出 無,透過電話提供資料 未有標明
備註:
*最快批核時間有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向財務公司職員查詢。
**部分公司提供的最高貸款額,只適用於符合特定信貸批核要求的客戶,詳情請向財務公司職員查詢。
-以上資料截至2024年1月13日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。

現正進行的財務公司免入息貸款優惠

1. 邦民Promise自僱人士免文件貸款

全新客戶成功申請並提取貸款,可獲高達10,000港元現金獎賞。借10萬可獲1,000現金獎。

推廣期:即日起至2024年3月31日

首次提取貸款 現金回贈
10,000港元 – 29,999港元 500港元
30,000港元 – 199,999港元 1,000港元
20萬港元 – 399,999港元 3,000港元
40萬港元 – 499,999港元 6,000港元
50萬港元或以上 10,000港元

2. 安信Prime Credit 定額私人貸款

經網頁申請及提取貸款達12期,可獲貸款額1%計算的現金獎。申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為12,000港元;而非業主可獲享之最高金額則為8,000港元。每位客戶於推廣期內只可獲享優惠乙次。換句話,借10萬即代表可獲1,000元現金獎。

推廣期:即日起至2024年2月29日

3. 亞洲聯合財務 UA「NO SHOW」私人貸款

新舊客戶成功申請及提取貸款,還款期達12個月或以上,賞現金獎高達17,800港元。另外,客戶成功開立e-Cash循環備用現金戶口,可獲取200港元現金獎賞,連同上述17,800港元獎賞,一共可獲高達18,000港元獎賞。

推廣期:即日起至2024年2月29日

分期私人貸款額 分期私人貸款獎賞 連同e-Cash開戶獎賞的現金獎
10,000港元或以下 100港元 300港元
10,000港元 – 29,999港元 500港元 700港元
30,000港元 – 69,999港元 800港元 1,000港元
50,000港元 – 69,999港元 1,500港元 1,700港元
70,000港元 – 89,999港元 2,500港元 2,700港元
90,000港元 – 109,999港元 3,500港元 3,700港元
11萬港元 – 249,999港元 4,800港元 5,000港元
25萬港元 – 399,999港元 7,800港元 8,000港元
40萬港元 – 499,999港元 9,800港元 10,000港元
50萬港元 – 549,999港元 11,800港元 12,000港元
55萬港元 – 699,999港元 13,800港元 14,000港元
70萬港元 – 799,999港元 15,800港元 16,000港元
80萬港元或以上 17,800港元 18,000港元

4. 「UA節日限定優惠」限量版大富翁

新舊客戶只需填妥 YES UA APP的「一Click即借」表格,並輸入優惠碼「UAmonopoly」,即可獲「UA尊屬限量版大富翁」一盒!

即日起至2024年1月31日


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免入息貸款是甚麼?

免文件貸款

一般而言,大家申請貸款時,都要提供入息證明、住址證明和身份證,銀行或財務公司會根據申請人的還款能力和信貸評級批出貸款。「免文件貸款」的意思,即上述三項文件之中,其中一項毋須提交,就算是「免文件貸款」,並非代表三項文件都無須提交。

免入息貸款

「免入息貸款」,即毋須提交入息證明(如糧單、月結單、稅單)亦可申請的貸款產品,亦是較為常見的「免文件貸款」。免入息貸款適合現金出糧、Freelance或自僱人士。此外,市面上亦有些貸款產品,申請時無需提交入息證明之餘,亦無需提交住址證明。

銀行和財務公司都會提供免文件貸款/免入息貸款

講起「免文件貸款」,大家或會以為只有財務機構才有提供,其實不然。就傳統銀行而言,自從金管局容許銀行劃出部分資金作「新私人貸款組合」之用,不少傳統銀行都相繼推出免入息貸款。

除此之外,隨著虛擬銀行的出現,他們主打運用金融科技、大數據等技術,簡化並加快貸款審批的程序,也有提供免入息貸款,部分更標榜無需入息證明和住址證明。

想了解更多關於虛擬銀行貸款產品的特色,可參與:虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎?審批時間/TU/優惠比較

想了解甚麼文件可作入息證明?可參閱:入息證明 自製係犯法!糧單以外4項證明文件及取得方法 申請貸款必睇

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免入息貸款好處

1. 無需提交入息證明 較方便

免入息貸款的最大好處是無需提交入息證明,免卻尋找入息證明、工作證明、糧單、銀行戶口紀錄等等的時間。加上,不是所有人都能提供入息證明

2. 適合沒有固定工作的人士

免入息貸款適合家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧或日薪工作等等的人士。即使他們未能提供工作證明、糧單、入息證明,仍能申請免入息貸款,以解決現金周轉的問題。

3. 申請手續和過數速度快

免入息貸款一般都經網上申請,全程毋須親身到實體分行,整個申請、審批、過數過程相對較快。

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申請免入息貸款的注意事項

雖然免入息貸款有很多好處,能夠短時間為無法提供入息證明的人士解決現金周轉的問題;但是,它也有其限制:

1. 利率較高

免入息貸款的年利率一般比需要提交文件的貸款較為高。如果大家事實上能提供入息證明或更多資料予銀行或財務公司,先申請一般有文件要求的私人貸款會較為划算,降低借貸的成本。

2. 貸款額較低

另一個關於申請免入息貸款的限制在於,其批出的貸款額一般較有文件要求的貸款產品較小。結合上段提及的利率因素,大家申請這類貸款產品之前最好先審視貸款額是否足夠,以及自己的還款能力。

3. 免入息貸款不等於免TU貸款

有些或許會以為免入息貸款必然等於免TU貸款,其實不然。銀行或財務機構仍會根據申請人的TU信貸評級作審批。如果大家的TU信貸評級差,但仍有借貸需要,可能要考慮免TU貸款又或者,大家可以花點心思和時間,慢慢提升自己的TU信貸評級,有興趣的話可參閱這篇文章:環聯信貸報告洗底 提升TU信貸評級分數9大方法 取消信用卡有無用?

大家亦可按此了解更多關於免TU貸款的資訊:免TU貸款邊間好 全程網上簽約即批貸款 免信貸報告貸款點揀好?

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免入息貸款和一般私人貸款有什麼分別?

免入息貸款和一般私人貸款的最大分別是,免入息證明的貸款額會比較小,貸款額一般只有10萬左右。除非你本身是某些銀行的原有客戶,則可於豁免提交入息證明文件的情況下借到更大額的貸款。虛擬銀行airstar則標榜運用大數據進行批核,免入息證明文件的情況下亦可申請貸款額高達100萬港元或月薪12倍的貸款。此外,免入息貸款的利率亦會比較高。

免入息貸款與一般私人貸款的分別
  免入息貸款 一般私人貸款
文件要求 身份證、住址證明

(部分更無需住址證明)

身份證、住址證明、入息證明
TU信貸記錄 會向TU查詢申請人的信貸報告
(部分機構或者豁免)
會向TU查詢申請人的信貸報告
貸款額 較低 較高
利息 較高 較低
適合對象 家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧、日薪工作等等 有固定工作、有入息證明的人士

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免文件貸款:銀行和財務公司有甚麼分別?

向財務公司申請免入息貸款與向銀行申請的最大分別是,財務公司的審批過程一般較為寬鬆,速度較快,部分更會同時免TU;然而,利息會較高,貸款額會較低。

銀行都有提供免入息貸款

以往談到「免入息貸款」,主要都是由財務機構提供。自從2018年金管局發出指引,容許銀行在其個人貸款組合中劃出一部分作為「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio, NPP)」。自此之後,免入息貸款便不再只是由財務機構提供。沒有入息證明,而又有良好TU的人士,從此便多了一個申請免入息貸款的選擇。

「新私人貸款組合」,是指銀行在審批貸款時毋須硬性遵從傳統的方法,收集客戶的入息證明;而是可以運用金融科技,審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。在指引推出初期,金管局曾規定銀行在新指引下的貸款總額不應超過資本基礎的10%。後來,金管局就沒有再要求銀行為「新私人貸款組合」設劃一上限,但仍要求銀行要因應風險設定此業務的上限。

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免入息證明貸款常見問題

免入息貸款和免文件貸款是甚麼?

免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中,毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品;而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。

家庭主婦可以申請免入息貸款嗎?

可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等,沒有固定入息的人士。

失業人士可以申請免入息貸款嗎?

雖然申請免入息貸款可以免除提交入息證明,但相關銀行和財務機構在批出貸款時都會考慮申請人的職業和收入,以衡量申請人的還款能力。如果失業的話,貸款仍有機會不獲批。

無工作證明、無住址證明可以申請免入息貸款嗎?

部分虛擬銀行或財務公司的免入息貸款,申請時無需提交工作證明和住址證明,其申請亦會被接納,大家可參閱上段比較。

免入息貸款等如免TU貸款嗎?

不是,免入息貸款還是受你的信貸評級所影響,因為銀行或財務機構都會依據你的信貸評級作貸款申請審批。

我應該借免TU貸款或免入息證明貸款呢?

如果你只是沒有固定入息而有良好TU信貸記錄的話,免入息貸款或許是合適的選擇。如果你沒有良好的TU信貸記錄,或需要選擇免TU貸款,其利率會比免入息貸款高。

如果希望了解更多甚麼是信貸評級,以及影響信貸評級的因素等等,不妨參閱這篇文章:TU評級|信貸評級是甚麼? 如何免費查詢環聯個人信貸報告

如果希望了解更多免TU貸款的資訊,可按此參閱這篇文章

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了解更多貸款產品:銀行貸款虛擬銀行貸款低息貸款循環貸款24小時貸款 |「必批貸款」最易批貸款小額短期貸款大額貸款網上貸款免TU貸款結餘轉戶大額清數 |公務員貸款 

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免入息貸款和免文件貸款是甚麼?

免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中,毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品;而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。詳情請看本文

家庭主婦可以申請免入息貸款嗎?

可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等,沒有固定入息的人士。立即參閱本文,了解免入息證明貸款。

圖片來源:herlifeinpixels@Unsplash