私人貸款邊間好？比較13間銀行貸款 APR低至1.27厘 優惠回贈大整合
私人貸款邊間好：銀行貸款借錢利息、還款期比較
銀行提供多款貸款產品，以下將以定額分期貸款作比較對象，比較其標榜的最低實際年利率和還款期。當大家向銀行申請貸款時，銀行會根據不同的因素批出相應的貸款額和實際年利率，以下的資料僅供參考之用。
| 銀行貸款產品 | 還款期 | 最低實際年利率（APR） | 取得最低息條件的貸款額和還款期 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 6-60個月 | 1.27% | -貸款金額：700,000港元 -還款期：24個月 -包括高達3,000港元現金獎賞 (優惠期：由即日起至2024年3月31日) |
| airstar bank 私人貸款 | 6-60個月 | 1.58% | -貸款金額：800,000港元 -還款期：12個月 (此推廣名額有限，額滿即止) |
| 滙豐分期「萬應錢」私人貸款 | 6-60個月 | 1.68% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：12個月 (推廣期：即日起至2024年1月30日) |
| Citi 特快現金 | 6-60個月 | 1.78% | -貸款金額：3,500,000港元 -還款期：12個月 |
| 中銀分期「易達錢」 | 6-60個月 | 1.78% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：12個月 |
| ZA Bank 分期貸款 | 6-60個月 | 1.80% | -貸款金額：1,000,000港元 -還款期：12個月 |
| 渣打「分期貸款」 | 12-60個月 | 1.85% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：12個月 |
| 星展銀行 定額私人貸款 |
12-60個月 | 2.20% | -貸款金額：2,000,000港元 -還款期：24個月 |
| 恒生「易得錢」私人分期貸款 | 6-60個月 | 2.46% | -貸款金額：1,500,000港元 -還款期：24個月 |
| 大新分期「快應錢」 | 6-60個月 | 2.75% | -貸款金額：1,990,000港元 -還款期：12個月 -包括10,000港元現金回贈 (優惠期：由即日起至2024年3月31日) |
| 富邦 「EZ Cash」私人貸款 |
6-48個月 | 2.88% | -貸款金額：200,000港元 -還款期：6個月 |
| Mox Bank 「即時借」 | 3-60個月 | 未有列明 | ／ |
| 備註： 以上資料截至2024年1月14日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | |||
銀行私人貸款優惠：現金回贈、飛行里數、超市現金券
大新：高達10,000港元現金回贈
大家於2024年4月30日或之前成功提取還款期為12個月或以上的貸款，以及同時持有或成功申請大新 ONE+信用卡，便可獲高達10,000港元現金回贈。 詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
ZA Bank： 高達2,800港元獎賞
申請分期貸款時輸入優惠碼 [TAXLOAN]，成功申請並提取額達200,000港元或以上，還款期為24個月或以上的稅季貸款，並於14天内成功提取貸款，可獲高達2,800港元現金獎賞。詳情
推廣期：即日起至2024年1月31日
DBS星展：高達8,000港元獎賞
推廣期內成功申請，並於2024年2月22日或之前成功提取批核貸款，可獲高達7,700港元超級市場現金券。此外，經星展網頁、DBS Card+手機應用程式或推廣熱線成功申請及提取貸款，可獲300港元額外「一扣即享」金額。詳情
推廣期：即日起至2024年1月31日
Citi：高達8,000港元現金回贈
推廣期內申請並於2024年4月14日或之前成功提取提取指定貸款額，還款期為12個月或以上，便可獲高達8,000港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
中銀：高達6,000港元現金回贈
於推廣期內電子渠道成功申請，於2024年4月30日或以前成功提取貸款，貸款額達50,000港元或以上，還款期達36期或以上，可獲高達6,000港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年2月29日
恒生：高達6,000港元現金回贈
透過恒生網頁、恒生個人e-banking或恒生個人理財應容正式成功申請並提取貸款，貸款額達指定金額並選擇指定還款期，可享高達6,000港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年2月25日
滙豐：高達13,888港元現金回贈+額外288港元獎賞x2
推廣期內成功申請並獲批貸款，貸款額和還款期達指定要求，可獲高達13,888港元現金回贈。此外，推廣期間內成功申請分期「萬應錢」或交稅「萬應錢」貸款，並兌換指定貨幣累積滿指定金額，即可額外享288港元的現金回贈。與此同時，成功申請分期「萬應錢」或交稅「萬應錢」貸款，並成功申請個人信用卡基本卡成為全新信用卡客戶，即可額外享$288「獎賞錢」。詳情
推廣期：即日起至2024年1月30日
WeLab Bank：3,000港元現金回贈
成功申請及獲批貸款金額達80,000港元或以上，以及還款期為24個月或以上，並於批核後7日內提取貸款，可享高達3,000港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
富邦：高達2,300港元獎賞
成功提取指定貸款額及還款期達12個月或以上，可獲超市現金券高達2,000超市現金券。此外，經富邦銀行網頁或Fubon Go流動應用程式申請及提取貸款，可獲300港元超市現金券。詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
銀行貸款意思
銀行貸款，顧名思義即由銀行提供的私人貸款服務。市面上的私人貸款一般由銀行和財務公司貸款，銀行提供服務時需要遵從《銀行業條例》，而財務公司則受《放債人牌照》規管。
一般而言，銀行貸款的申請要求、審批都會比財務公司嚴格，其利率亦會比財務公司低，貸款額亦會較高。另一方面，以審批和放款速度而言，財務公司都會比較優勝。然而，隨著虛擬銀行的出現，「銀行會比較慢」的印象已逐漸被打破，虛擬銀行運用金融科技和大數據，大大提升處理貸款的效率之餘，沒有實體分行亦虛擬銀行亦能大大減低營運成本，繼而對出利率較低的貸款產品。
相關文章：虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎？審批時間/TU/優惠比較
銀行借錢條件
一般而言，向銀行申請貸款讀的資格，最基本為年滿18歲的香港居民，亦有部份銀行的要求為21歲。除此之外，各間銀行都有各自的月薪或收入要求。
銀行借錢申請手續與文件要求
一般而言，向銀行申請貸款的手續和流程是，先提交申請和相關證明文件，然後獲得批核結果，包括年利率和貸款額，之後便是簽約和安排放款。文件要求方面，一般需要身份證明文件、住址證明和入息證明。入息證明方面，一般固定收入人士只需提交過去一個月的文件，非固定收入則需要遞交過去三個月的文件，銀行月結單、稅單、受聘信件等等都可作入息證明。各間銀行均有各自不同的要求，以上資料僅供參考。
銀行貸款申請審批時間
以傳統銀行而言，很多都有提供網上申請貸款的渠道，部分標榜能即時批核，能做到「現金即時到手」。然而，大家要留意不少這類服務都僅限於指定日子和時間之內，一般都是只能24小時接受申請，而批核放款則要等到銀行營業的辦公時間內才會進行。另一邊廂，虛擬銀行這批銀行界新力軍，透過運用金融科技，大多都能做到24×7全天候接受申請，並進行審批放款，其中天星銀行更標榜由申請到收到款項，全程只需5分鐘。
向銀行借錢要擔保人？
擔保人需要在借貸人無法償還款項的時候，承擔債務。一般而言，無抵押的私人貸款一般都無需要擔保人便可申請。如果大家申請按揭時，負擔能力不足以應付的話，銀行就有機會要求借貸人增加擔保人，降低銀行貸款風險。
邊間銀行貸款較易？
所謂的「較易」，一般是指能夠較容易完成申請手續，另一方面是能夠較容易獲批。想貸款較容易獲批的話，不外乎借貸人的信貸報告和償還能力，這方面大家可參閱如何提升信貸評級一文。而申請手續方面，大家可選擇有提供網上申請渠道的銀行，以縮短申請貸款的時間，例如虛擬銀行WeLab Bank、Mox Bank、airstar Bank等等，以及傳統銀行滙豐、DBS、大新等等。
銀行貸款方案與產品
銀行提供各種不同類型的貸款產品，以下將簡單介紹由銀行提供的無抵押私人貸款類別，以及其用途。
定額分期貸款
這亦是最常見的私人貸款產品之一，先由銀行批出貸款額，設有固定還款期和每月還款額；其用途廣泛，常見用於繳付較大額的開支，例如裝修、結婚、進修等等，甚是用作周轉用途。
稅務貸款
這是季節性限定的定額分期貸款，專為幫助借貸人繳交稅款而設，特色為利息較恆常的定額分期貸款低，因此亦有不少人會趁稅貸季節「借平錢」用作其他用途。
相關文章：稅貸優惠比較 14間銀行利率、貸款額一覽
循環貸款
這項產品不如分期貸款般設有固定的還款期和還款額，利息會較分期貸款高。循環貸款的模式是先由銀行批出貸款額，借貸人於任何時候都可提出款項，只要總和不超出貸款額便可，利息則由提款日起計算。此產品最大的優點是極具靈活性，有如後備現金的效果，適合有突發短期周轉需要的人士；然而，此產品亦講求借貸人自律，需自行計劃提取貸款和日數，以確保不超出償還能力範圍。
相關文章：循環貸款大解構 了解其好處、陷阱、對TU影響 申請前要點比較
結餘轉戶
這項產品是專為借貸人還款而設，模式是先由一間銀行批出貸款，以用作償還借貸人其他的債務，往後借貸人只需向這一間批出結餘轉戶的銀行還款，能以較低的利息整合多筆債務。尤其適合欠下信用卡貸款的人士，因為信用卡貸款的年利率可高逾40%，以結餘轉戶的方式還卡數則能大大降低利息支出，因此結餘轉戶又被稱為清卡數貸款。
相關文章：結餘轉戶點先易批？清卡數貸款邊間好 比較17個計劃年利率、還款期
比較銀行貸款：實際年利率計算方法
大家比較銀行貸款時，其中一項必定是比較各家銀行的實際年利率（APR），因為它是以年利率的形式實際反映借錢的成本，包括利息、借貸優惠、銀行手續費和行政費，以及所有其他費用。大家申請貸款時，有權要求銀行提供實際年利率的數字以作參考。
實際年利率的計算方法可以非常複雜，而且每間銀行都有各自的計算方式。幸而，坊間有一條簡易計算公式，計算出大約的實際年利率：月平息× 12個月× 1.9（不變系數）。
大家比較實際年利率時還要留意一點，由於不少銀行都會將借貸優惠包含在廣告標榜的實際年利率之中，大家申請前最好一併了解獲得這些優惠的方法和借貸條件，考慮這些借貸條件是否符合自己的需要。如果大家有興趣了解更多關於實際年利率的資訊，可按此參閱另一篇文章。
銀行私人貸款的常見問題
申請銀行貸款時，一定能獲批廣告標榜的最低年利率嗎？
大家首先要明白，銀行於廣告標榜的最低實際年利率只能作參考之用。因為大家最終獲批貸款的年利率、貸款額和還款期，都受大家的信貸評分，以及所申請的還款期和貸款額等等影響。一般而言，要獲取較低的年利率，申請的貸款額都會較高，配以特定還款期數。
怎樣才可以獲批較低的年利率？
大家想獲批較低的年利率，不外乎都是要提升自己的TU信貸評級，大家可參閱如何提升信貸評級一文。
向銀行申請貸款被拒點算？
大家申請貸款被拒的原因不外乎這幾個：信貸記錄欠佳、收入不符銀行要求、未交齊所需文件。信貸記錄方面，唯靠大家花時間慢慢將其提升，詳見這篇文章。而收入不符銀行要求方面，大家可能要轉而考慮免入息貸款，小部分銀行和虛擬銀行都能在免入息文件的情況下批出的款，否則就要考慮財務公司的免入息貸款。而文件方面，大家可以參閱這篇文章，了解甚麼文件可作入息證明文件。
遲還錢會點？
如果大家向銀行貸款後，未能準時還款，就會被收取逾期費用。此外，是次拖欠款項將會記錄在TU信貸記錄之中，拖低TU信貸評級。
提早還錢能否慳利息？
不一定。大家還款時通常都是先息後本，初期的還款額之中，利息會佔比較多，之後逐次遞減。此外，銀行通常會收取的提前還款費用，如果要達致慳息的效果，提前還款需要少於餘下期數的利息支出才能做到。大家如果希望提早還清的話，最好先好好計劃。
如果本身已有尚未還清的債務，仍可申請銀行貸款嗎？
如果大家本身有債務在身，仍可申請銀行貸款，惟獲批的貸款條件或會因此而受影響。
銀行貸款可以網上申請嗎？
基本上所有虛擬銀行和大部分傳統銀行的貸款都可經網上申請和提交文件。如大家本身擁有該銀行的戶口，部分更可豁免提交入息文件。
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