被動收入

夫妻月儲$8,000揸$50萬現金 想2年內月收$10,000被動收入 真係得?|龔成信箱

投資

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【被動收入】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括蟹貨、

香港樓市 、月供股票、收息股  、長線投資 以及被動收入。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.被動收入

你好龔成老師,本人為2位小孩的媽媽,現收入25000-30000 ,開支20000,連埋先生每月可儲8000,現有50萬cash

想2年內轉職,及轉職後有被動收入10000元,有可能做到嗎?

 

龔成老師:

要在2年後有被動收入$1萬,比較困難,因為時間太短,投資未有明顯的回報。

現有的$50萬雖然都可利用,但以一般的收息股來計,約5%、6%回報,未必到述到你目標。如果利用槓杆或投資其他高風險項目,但你地已有家庭,風險承受能力較低,因此我又不建議。

反而這刻應集中在增值上,善用每月$8000,加上$50萬。每月儲到的$8000,可將其中$5000,投資在月供股票,最簡單就是月供盈富(2800),至於其餘資金,則先儲現金,然後等大市下跌時,把握機會買平貨。

而持有的$50萬現金,亦可以將部分資金作用投資,只要投資穩健類的股票,平穩增值就可以。雖然你想2年做到,但投資要有合理時間,難以心急。

這段時間,你保持月供,同時善用這$50萬,分注買入優質股,同時提高自己的選股、企業估值、把握時機的技巧,對你將來財富會有更正面的影響。(對照龔成信箱:Q6641)

2.中國電力(2380)

成哥你好,請問2380 前景仍然正面嗎?因2380之前曾3供1。

3、2380、2800 正月供中,謝謝。

我每月只有5000元作月供。現在是3-1500 2380-1000 1500-2800。還是將2380 改為1038好?謝謝。 即3-1500 1038-1500 2800-1000

 

龔成老師:

中國電力(2380)本質不錯的,但由於燃對成本上升,但電價無法完全轉嫁比消費者,因此賺錢能力有所回落,但前景仍然不差的。

這股可以持有,月供都無問題,但就不要佔綑合太多,始終佢的增長力不算強,往後只能平穩增長。

你原有的貨可持有。至於改做供長建(1038),可以的。因為長建現時估值不貴,加上長遠前景不差,從值博率的角度,長建會較高的。(對照龔成信箱:Q6597)

3.長期持有

阿sir
你常教我地要長期甚至永久持股, 咁會唔會持實物股票好啲, 唔會一時衝動賣左, 又有得去股東會投票、食下野?

 

龔成老師:

如果這股是優質股,你又打算長期持有,持有實物股是一個好方法,因為可避免自己一時衝動賣左。

但實物股票會有啲煩,你賣出時又要入倉,所以,要好確認自己想長線投資先。(對照龔成信箱:Q6598)

4.蟹貨

有2只陳年重蟹貨(蝕左6成幾) 272 、1133
前景如何? 而家賣左去? (蝕少啲已心足)

 

龔成老師:

瑞安房地產(0272)過往曾熱炒過,你在較高位買,要上翻去不易,前景中等,可以守住先,但不要期望會上翻太高位,有較大的反彈可賣出。

哈爾濱電氣(1133)不是全無質素,但盈利真的有點波動,加上股本回報率長期處於低水平,這股要翻身未必容易,但現時估值又不算貴。你可以等較大的反彈時賣出。(對照龔成信箱:Q6599)

5. 香港樓市

阿sir, 我正在看rich dad poor dad 令我有很多思考、和不明白之處

書中指(自住)房子不是資產、是負債。同時房子不一定會增值, 更多是貶值。令我想起日本房地產、香港經歷樓市低潮…

香港樓市長遠必升嗎? 還是有週期性?

 

龔成老師:

點樣去定義資產與負債,關鍵位是現金流,當你買入後只得到負現金流,這就是負債。

現時的香港樓略貴,投資價值不算高,因為從租金回報率計算,只有約3%,比起好多其他收息資產都較低,例如收息股都有5%以上。所以,香港樓的投資價值,這刻不算高。

但香港樓,仍有自住的購買價值,因為供應不足,需求大,所以長期仍會向上,跌極有限。(對照龔成信箱:Q6600)

6.安踏體育(2020)

你好,我個仔報左你的班,正上緊堂,他回來告訴我,很多人買股票升了賺錢便放了,取回現金,這觀念是錯的,對嗎?

我也是這樣的人,現在幫自己洗腦,有現金應該買股票,選擇優質的股去買!

我最近也投資一些股票,用了$100萬可以比些意見?
2800

1928
1211
0003
1038
939
2638
2020

怎樣看2020安踏體育?可以長線收息?我本來諗住賺了便放的!

 

龔成老師:

有98%的人,都好似你咁樣諗,因為大部分人都認為現金就是財富,而股票只是一個暫時持有的項目(所以買入的股票是為了賣出)。

但真正的有錢人,則完全相反,佢地明白咩先係真正的財富,永遠持有優質股,現金只是暫時持有的項目,賣出股票持有現金只是等機會買入下一隻優質股。

你要完全改變「財富」的概念,先會明白。這亦是我在股票班第一堂,要花一點時間解釋的原因。

你仍然停留在賺差價概念,你認為這樣最賺錢。但我可以話你知,我做了10年銀行、證券行,見了大量散戶的炒賣模式,賺差價概念的客都是輸錢的,只要長線持有優質股的客先賺到錢,這是業界一個不能說的秘密。

所以,投資的關鍵,就是買入優質股長線投資。

至於你現時的持股,都是有質素的,可以長線投資,但如果你是較年長的人,風險承受能力會較低,因此潛力股,如比亞迪(1211)未必適合,最多小注投資好了。

安踏體育(2020)有質素的,但這股的股息率不是好高,以這股來收息未必好適合。另外,這股現價不算平。你都可以長線投資這股的,始終都有質素,但未必值得現價再入。(對照龔成信箱:Q6601)

7.分析股票

請問當分析買入股票時, 應從那方面入手?

 

龔成老師:

首先是企業的質素,這是最重要,因為我地只會投資有質素的企業,你可以從企業的業務、產品、市場結構、獨特性、前景著手,然後就是分析企業的財務數據,生意與盈利是否穩定、負債情況如何。

下一步就是為企業進行估值,以衡量現時處平或貴,從而定出投資策略。(對照龔成信箱:Q6602)

8.長線投資

你好 我月供開地鐵 黎緊派息有實物/現金 如果我長線投資 應該選實物? 同埋佢俾你既股票會係咩價位?

 

龔成老師:

決定是否以股代息,有3個考慮因素,第一是這股的質素,一定要優質股先值得做,港鐵(0066)當然是。

第二,你是否長線投資,如果你是的話,可以。

第三,現時是平是貴,佢遲啲會比一個換股價你,通常同市價好接近,到時以這個價去換股。如果這個價過高,就不值得。以現時的港鐵股價來說,合理的。(對照龔成信箱:Q6603)

9.比亞迪(1211)

老師你好
我1211比亞迪入左1000股
想係現價入多1000股

你認為如何?
定可以再等低啲先入?

同埋本身有4000股長江基健 平均價$67
我想而家入多1000股
你認為如何?萬分感謝!

 

龔成老師:

比亞迪(1211)只要你買入後,佔你總財富不算太多,在$5X買入是無問題的,分注去入就可以了。

你亦可以理解,隨著你之後的財富增長,現金多了,又可以分注入少少,這樣慢慢增加就可以了。

長建(1038)是有質素的股票,只是中短期較一般,但你見佢不斷進行海外收購,長遠的增長力不錯的,這股分注買入無問題的。(對照龔成信箱:Q6604)

10.德林國際(1126)

老師, 我是股票班學先,我見到1126德林國際好似唔錯, 呢幾年收入都有唔錯增長, PE亦都只係7.x, ROE由12 年15.x升到17 年 27.04, 好有興趣投資。 但唯獨free cash flow唔係好穩定, 時正時負。

老師怎樣評價呢隻間企業? 謝謝解答

 

龔成老師:

德林國際(1126)的財務數據的確不錯的,生意與收入都保持上升,股本回報率處於高水平,但業務大環境是否正面,則要小心分析。

佢主要業務為製造及銷售毛絨玩具及金屬和塑膠玩具。在毛絨玩具分部,原設備製造及特許權業務仍是集團的核心業務。特許權業務方面,除了經典迪士尼卡通人物的毛絨及軟體玩具外,集團開始設計、製造及銷售反斗奇兵的玩具產品。

至於金屬及塑膠玩具分部:金屬及塑膠玩具屬騎駛玩具,例如三輪車、滑板及其他騎乘玩具等。而廠房位於中國內陸地區及越南。

佢幫迪士尼製造,當然有不錯的訂單,但這會面對議價能力問題,因為對手大大,而德林只是一間市值幾十億的企業。另外,玩具行業正有走下坡的情況。

因此,財務數據如此理想的企業,只有8倍市盈率,就是市場明白上述的風險,因此要在估值上調低。

整體來說,這股不過不失,有投資價值,現價合理,但前景只屬中等,只要不太大注投資,這股無問題的。(對照龔成信箱:Q6605)

 

 

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