按揭

按揭求助|有報稅、有糧單但唔批9成按揭:竟然關63歲老豆事?|黃詠欣

按揭

廣告

做90%按揭審批要求會較做80%按揭嚴格,包括要符合沒有持有香港住宅物業、固定受薪、有稅單及糧單,如要加擔保人,擔保人必須為直系親屬並同住於按揭單位內。

誤解「固定受薪」

以上各項要求中,最易理解錯的,便是「固定受薪」,過往不少人誤解「固定」是每月出糧戶口金額「固定」便可以,但其實申請九成按揭的人士,只有在僱傭合約中有列明的雙糧才會計算,佣金收入即使每月金額相同,亦不算作「固定受薪」。

同時,自組公司創業,即使每月有固定出糧給自己,也不符90%按揭要求,最高只能申請80%按揭。 近日我們便接到誤解「固定受薪」定義的求助個案,客戶自行找了多家銀行也只能批出80%按揭,令他大失預算,有沒有解救方法?

這個案中,客戶購入單位前,已準備找父母作擔保人,因為父母皆有糧單及稅單,他自行計算三人加起來入息足以滿足壓力測試要求。於是便放心買入一個約800萬元的單位,打算做90%按揭,年期30年。

按揭
(圖片來源:政府新聞處)

銀行拒批9成按揭理由

怎料,客戶自行找了3家銀行,3家銀行皆回覆客戶不符合90%按揭的條件。原因是客戶的父母皆是受僱於客戶父母的公司,雖然有稅單及糧單,要歸類作自僱人士,最高只能做80%按揭。也即是說,客戶要多籌約80萬元去支付首期,令他大失預算。

我們接手後,發現客戶沒注意90%按揭的申請準則,首先,是擔保人的年齡,客戶完全忽略了父親年齡已達63歲,對於高成數按揭的擔保人,年齡超過60歲便已較難獲批。其次,客戶亦沒有注意父母皆受僱於父母聯合全資擁有的公司,於銀行眼中便等同於是自僱人士。

另外,客戶亦沒注意擔保人的入息證明種類,會影響到審批結果。

其實,客戶媽媽除了幫忙父親的公司外,她本身亦是公營機構的會計主任,有受僱證明,亦有糧單,不過為支票出糧,用這個作入息證明,雖然收入較父親公司的收入低一點,但是卻符合「固定受薪」的要求。同時,我們再建議客戶用妹妹去頂替爸爸作擔保人。最後,成功協助客戶申請到90%按揭。

要提提大家, 揀選按揭擔保人時,要留意的除了留意收入外,亦要留意對方是否自僱人士、佣金收入、年齡、信貸狀況以及有否按揭在身。

另外,有時不是有多少收入便全部交上去做審批便一定最理想,就如上述個案,客戶媽媽雖然做會計主任的入息較低,但卻較適用客戶的情況。建議找專業的按揭代理協助,可省時又更順暢。

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。

圖片來源:政府新聞處