聯名物業如何透過按揭 甩名後回復首置身分｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜ 圖片：Unsplash
夫妻持有聯名物業，是可以透過私人買賣形式轉讓物業，由聯名業主轉為單名持有物業，而業主亦會透過轉讓物業時，同步套取資金。假設夫妻共同持有物業為400萬元，由聯名物業轉讓給太太單名持有，只需以400萬元的一半價值，即200萬元計算印花稅。
換句話說，印花稅只需要支付100元，便可讓先生回復首置身分。及後其丈夫便可利用首置身分，購入新物業並申請高成數按揭。而透過私人轉讓，業主亦可因應情況，向銀行提出估價需要。
按揭需要向銀行查詢估價
如想盡量以低印花稅轉讓物業，可先向銀行查詢該物業最低估價。低估價意思是指，估價行會以近期物業的低價格作參考並作出估值，一般亦會比市價低10%至15%，而小部分銀行可接受最低估價的80%價值作成交金額。
假設銀行對該物業的正常估值為500萬元，估價行一般可把估價拉低至約450萬元，並以450萬元的80%作買價，即360萬元轉讓物業。只需以360萬元的一半，即180萬元計算印花稅，即只需支付印花稅100元。
其缺點是按揭金額會以買價或估價的低者作準，即按揭金額亦相對調低。如欲套現最多資金用以日後再買樓，大多情況也會告知銀行以最高估價申請按揭，最高估價意味著會比市價高10%。
假設物業為500萬元並申請六成按揭，原本僅可敘造按揭金額300萬元；假如拉高物業估價後，即550萬元的估價申請六成按揭，按揭金額可提高至330萬元，相比原本估價的按揭金額，足足多了30萬元。
甩名後回復首置身分
甩名後，大多也會部署購入另一物業，而當聯名物業轉讓給太太單名持有後，其丈夫便回復了首置身分。丈夫日後在購入800萬元內物業，可透過按證公司申請高成數按揭，即最高可承造九成按揭。
如買價為800萬元，首期需預留80萬元，計及3.75%印花稅、律師費及雜費等支出，建議預留150萬元作首期會相對穩陣。懂得利用按揭財技，在累積財富後，便可輪迴甩名並套取現金需要，以一個物業分拆為兩個物業。這亦是大多數物業投資者，在置富道路上的其中一環。
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