居屋按揭成數｜綠表95%白表90% 附政府擔保期50年及二手樓齡成數表

一手居屋按揭成數：綠表 95%、白表 90%

購買一手新居屋（包括新居屋及綠置居）單位，銀行提供的按揭成數上限為：

由於房委會為一手居屋及綠置居買家提供按揭貸款擔保，銀行一般毋須要求申請人通過壓力測試，只需申報家庭入息以確認供款能力。

政府擔保期：由 30 年延長至 50 年

2024 年 3 月 1 日起，居屋、綠置居及租置計劃（公屋）單位的政府擔保期，由 30 年延長至 50 年，配合按揭最長還款期同步由 25 年增至 30 年。政府擔保期內，銀行毋須要求業主提供入息證明文件（惟仍須申報家庭總收入），亦毋須另覓擔保人。

二手未補地價居屋按揭成數：睇樓齡點計

購買二手未補地價居屋、綠置居或白居二單位時，實際可申請的按揭成數，會按物業距首次出售日期的年數（即「樓齡」）遞減：

若物業樓齡已超出銀行可直接批出的成數範圍，部分銀行會以按揭成數與還款年期互相牽引的方式處理（業界俗稱「搖搖板」）：想借盡成數，還款年期或需縮短；想爭取更長年期，按揭成數則相應調低。若物業已超出政府擔保期（樓齡 50 年以上），按揭申請將按一般私人物業的準則審批，銀行會要求申請人提供入息證明及通過供款與入息比率審查。

按揭年期同人齡點計

由於居屋及綠置居有政府擔保，銀行對業主年齡的計算普遍較一般私樓寬鬆，部分銀行會以「75 減人齡」甚至「99 減人齡」計算最長還款年期，個別銀行更不設人齡上限；一旦擔保期屆滿，銀行則會回復以私樓準則（如「75 減人齡」）計算年期。

未補地價居屋可唔可以加擔保人？

未補地價居屋在政府擔保期內按揭由政府提供擔保，因此銀行一般不接受業主另加擔保人，按揭審批只會參考業主本人（及同住家庭成員）的入息與信貸紀錄；部分銀行則可能接受由直系親屬擔任「諮詢人」以協助審批。擔保期屆滿後，按揭安排會回復至與一般私樓相同，同樣不設加擔保人的安排，業主須靠本身入息通過供款與入息比率要求。

補地價後按揭同私樓有咩分別

居屋單位補地價後，業主可在公開市場自由出售或出租，銀行處理按揭時亦會按一般私人物業的準則審批，包括以私樓按揭成數上限計算、要求申請人提供入息證明及通過壓力測試等，與未補地價時「政府擔保、免壓測」的安排有明顯分別。

常見問題（FAQ）

買一手居屋，綠表同白表按揭成數有咩分別？

綠表買家最高可借 95% 按揭，只需 5% 首期；白表買家最高可借 90%，需 10% 首期，兩者還款年期上限同為 30 年。

政府擔保期而家係幾多年？

2024 年 3 月 1 日起，居屋、綠置居及租置計劃單位的政府擔保期已由 30 年延長至 50 年。

買樓齡好高嘅二手居屋，仲借唔借到 9 成幾按揭？

要視乎物業距首次出售日期的年數。首 40 年擔保期內一般仍可借足綠表 95%／白表 90%；踏入第 40 至 50 年，按揭成數上限一般降至 80%；超過 50 年（擔保期外）則最高約 70%，並須按私樓準則提供入息證明。

未補地價居屋可以搵人做擔保人一齊申請按揭嗎？

一般唔可以。政府擔保期內按揭由政府擔保，銀行只會審核業主本人資格；部分銀行或接受直系親屬做「諮詢人」，但性質與一般擔保人不同。

居屋按揭要唔要通過壓力測試？

在政府擔保期內，銀行一般毋須要求申請人通過壓力測試，只需申報家庭入息以確認供款能力；擔保期屆滿後則須按私樓準則審批，包括通過供款與入息比率要求。

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資料來源：恒生銀行、香港房屋委員會